I migliori titoli del settore bancario del 2019

Il settore bancario in India è sotto forte stress da parte degli NPA (Attività non performanti) e soprattutto perché la risoluzione NCLT ha visto la luce del giorno solo per una manciata di aziende.

Ci sono sfide crescenti come le divergenze degli NPA che emergono per alcune banche (Yes Bank) per quanto riguarda i regolamenti della RBI, 11 banche del settore pubblico (PSB) che devono far fronte alla PCA (pronta azione correttiva) e alla mancanza di liquidità nell'economia dopo la crisi NBFC.

Anche se questi rischi aleggiano intorno all'economia, ci sono anche opportunità che emergono per altre banche robuste di capitalizzare data questa situazione.

È in questo contesto, questa settimana in Groww discuteremo dei sei migliori titoli bancari per investire nel 2019.

Diamo un'occhiata alle prestazioni chiave di queste banche a colpo d'occhio

Nome Tipo Capitale di mercato Ritorno di 1 anno Ritorno di 3 anni Ritorno di 5 anni Banca HDFC Tappo grande569, 18414.02%25,68%24,85% Banca ICICI Tappo grande226, 74815,62%15,83%12,26% Banca RBL Tappo grande24, 62813.68%–– Banca IndusInd Large Cap96810-2,82%20,58%30,90% Banca Federale Mid Cap18, 090-12,05%19,57%18,80% Banca di Stato indiana Tappo grande258, 054-7,90%10,64%9,03%

Nota:capitalizzazione di mercato al 15/12/2018

I 6 migliori titoli del settore bancario nel 2019

1. HDFC Bank Ltd

Azioni della banca HDFC

Questa banca può essere chiamata "All Weather Bank" come si evince dalla performance; HDFC Bank Ltd. è stata una storia di crescita complessa sin dal suo lancio.

Che si tratti di una situazione di economia in crescita o di un'economia che affronta una situazione difficile come nel momento attuale, questa banca si è comportata eccezionalmente bene in tutte le situazioni.

un periodo di tempo in cui tutte le banche del settore privato sono sotto forte stress, una quota maggiore di nuovi prestiti andrebbe ad altre banche ed essendo la più grande banca del settore privato, sicuramente trarrà vantaggio su questo fronte.

Seguendo i numeri dell'ultimo trimestre, tutti i numeri principali sono cresciuti di oltre il 20 percento, come mostrato di seguito.

HDFC Bank Ltd. Interessi netti 20,6% Reddito totale 21,2% Profitto netto 20,6% Depositi totali 20,9% Anticipi totali 24,1%

Questo titolo dovrebbe essere nel nostro portafoglio non solo per il 2019, ma tenerlo per molto tempo.

Uno degli ultimi rapporti afferma inoltre che ad oggi il 70% della quota di mercato è con banche del settore pubblico, mentre il resto 30 per cento è con le banche del settore privato.

Questa equazione si invertirà nei prossimi dieci anni, in cui queste allocazioni cambieranno, ovvero il 70% per le banche del settore privato e il 30% per le banche pubbliche.

Anche, mantenendo la sua qualità patrimoniale indipendentemente da un gran numero di prestiti erogati, Il 55% del portafoglio prestiti nel settore della vendita al dettaglio e l'immacolata qualità della gestione distinguono questa banca dal resto della folla.

2. Banca ICICI Ltd.

Azioni Banca ICICI

Sebbene all'inizio del 2018 abbiamo riscontrato degli intoppi sotto forma di governo societario per questa banca. ora la maggior parte di questo si è placato e il nuovo amministratore delegato e CEO, Il signor Sandeep Bakhshi ha assunto con successo l'incarico.

La banca oggi si distingue con numeri robusti e un forte rapporto CASA (Conto corrente di risparmio) del 50,8 percento (come al 30/09/2018), che è uno dei più alti del settore.

Ora, questo agirà da stimolo per la crescita della società in quanto assistiamo a un aumento dei costi degli interessi con la RBI che ha aumentato il tasso due volte quest'anno e anche la stretta di liquidità nell'economia dopo la crisi IL&FS.

È qui che vediamo che il costo dei depositi di ICICI Bank diminuirà poiché il numero di tassi di interesse pagati per i titolari di CASA è il minimo. Andando avanti, ICICI Bank può capitalizzare sui prestiti al dettaglio.

Anche, il credito da depositare per la banca è uno dei più alti del settore con il 96,77 per cento.

Anche, guardando gli altri numeri come gli NPA netti è diminuito dal 4,19% di giugno 2018 al 3,65 percento di settembre. Il reddito di cittadinanza, la crescita dei prestiti interni, così come la componente dei prestiti al dettaglio, è cresciuta enormemente.

Da ultimo, guardando ai requisiti patrimoniali a causa dei quali molte banche del settore pubblico sono finite sotto il radar della RBI, ICICI Bank gode del secondo più alto coefficiente di adeguatezza patrimoniale (CAR) al 18,42% appena dietro a Bandhan Bank

3. Banca RBL

Azioni bancarie RBL

Con l'attenzione principale sui prestiti a strati di reddito più bassi e sull'architettura tecnologica degli edifici, RBL Bank è cresciuta rapidamente sotto la guida di Mr. Vishwavir Ahuja.

Questa banca non ha mai visto i Net NPA (Non Performing Assets) aumentare di oltre l'1 per cento.

Sulla base di vari criteri in base ai quali le banche sono classificate e classificate, RBL Bank può essere considerata la banca “Best Managed” secondo i parametri di p profitto per dipendente e B utilità per dipendente è meglio per questa banca, mentre altri come IDBI Bank e Andhra Bank hanno registrato un profitto negativo per dipendente.

Le anticipazioni, i depositi e la crescita dell'utile netto sono stati costanti e i numeri mostrano una crescita notevole rispetto al settore. È in questo scenario, che crediamo che continuerà a fornire la sua forte performance nei trimestri a seguire.

RBL Banca Ltd. Crescita dei depositi (%) Anticipi Crescita (%) Crescita dell'utile netto (%) 27%37%42%

4. Banca IndusInd

Azioni della banca IndusInd

Questa banca dovrebbe riportare una forte performance guidata da una crescita robusta. La fusione con Bharat Financial Inclusion consentirà inoltre all'entità di realizzare sinergie nei costi di finanziamento e l'opportunità di generare ricavi dal cross-selling.

La fusione aprirà anche l'opportunità di sfruttare il mercato rurale per raccogliere depositi e concedere prestiti. Ulteriore, questo darà un finanziamento prioritario al settore, abbassare il costo dei fondi e aumentare la liquidità lato del business della banca.

Non solo sinergie di fusione, vista la performance passata della banca e i numeri forti, riteniamo che sarà uno dei beneficiari della perdita di quote di mercato delle banche PCA (Prompt Corrective Action) e di altre NBFC.

Banca IndusInd Rendimento sulle attività 1,80% Ritorno sul capitale 16,49% NPA lordi (% degli anticipi lordi) 1,17% NPA netti (% di anticipi netti) 0,51% Rapporto credito/deposito 95.59 Rapporto CASA 44,01%

3. Banca federale

Azioni della banca federale

Attualmente scambiato a circa 1,4 volte il P/BV e il titolo è stato abbattuto dalle inondazioni del Kerala, Federal Bank Ltd. può essere considerata una delle migliori scommesse del prossimo anno per i seguenti motivi:-

Negli ultimi trimestri la banca non ha solo aggiunto aggiunte incrementali a mutuatari a tasso migliore, è riuscita anche a ridurre lo stress pool di prestiti (attualmente al 2,01 per cento del totale delle attività, in calo di circa 27 punti base dal Q4FY2018). Ciò aumenterà il livello di comfort degli investitori;

L'impatto delle inondazioni del Kerala si riflette sul prezzo (poiché la banca ha quasi il 50% delle sue filiali in Kerala, le operazioni sono state profondamente ferite durante le inondazioni).

A causa di ciò, il prezzo si era corretto gravemente, ma ora l'attività è avviata e funziona senza intoppi. Anche la strategia della Banca di diversificare la fonte di reddito mediante investimenti in attività correlate sta dando i suoi frutti poiché nuovi flussi si aggiungono alle commissioni e ad altri redditi

Durante l'ultimo trimestre, le banche hanno migliorato la trazione aziendale, i cui numeri sono riportati di seguito:-

Federal Bank Ltd.Anticipi totali25,1%Depositi totali21,5%CASA Ratio33,3%Crescita dei prestiti del segmento al dettaglio21,1%Crescita dei prestiti del segmento all'ingrosso29,4%

4. Banca di Stato dell'India

Azione SBI

Finora abbiamo discusso solo di banche del settore privato, ma questi fattori nei prossimi trimestri che daranno il tono bene alla più grande banca del settore pubblico, Banca di Stato dell'India (SBI).

Sebbene ci siano molte risorse di SBI sotto stress, in primo luogo le sinergie attese dall'acquisizione delle sue controllate sono ancora lasciate a piena forma. Questo sarà di buon auspicio per la banca nei tempi.

Inoltre recentemente SBI ha acquistato asset di buona qualità per un valore di INR 45, 000 crore da NBFC (istituzioni finanziarie non bancarie) che stanno ancora affrontando la crisi di liquidità.

SBI ha colto l'opportunità a portata di mano per aumentare il portafoglio prestiti poiché le attività NBFC erano disponibili a tassi interessanti. Dunque, la banca ha sfruttato al meglio questa opportunità sia nei settori prioritari sia in quelli non prioritari.

Conclusione

I mercati dovrebbero essere volatili nei prossimi trimestri, principalmente a fattori esterni come il prezzo del petrolio, guerre commerciali e fattori interni come le elezioni generali nel 2019.

Tuttavia, le banche del settore privato possono essere considerate la scommessa più sicura in questi tempi incerti. Dunque, anche gli investitori possono fare le proprie ricerche e finanziarsi investendo nelle azioni sopra menzionate.

Buon investimento!

Le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww

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