Tipi di banche:la tua banca è parsimonia,

banca o cooperativa di credito?

Ci sono buone probabilità che tu non conosca la differenza tra un risparmio, una banca e una cooperativa di credito.

Ogni istituto finanziario ha uno scopo specifico. Scegliere quello giusto potrebbe aumentare i tuoi risparmi e aumentare i tuoi profitti.

Ecco una ripartizione dei diversi tipi di banche.

Banche

Le banche commerciali sono state tradizionalmente la principale fonte di prestiti alle piccole imprese. Fanno anche prestiti al consumo, compresi i mutui, e offrire carte di credito, prodotti di deposito e conti correnti per tutti.

Le banche possono offrire prodotti assicurativi e di investimento come fondi comuni di investimento e IRA attraverso società separate all'interno della stessa holding bancaria. Molte banche offrono anche servizi fiduciari, pianificazione patrimoniale e gestione patrimoniale.

Le dimensioni delle banche variano da megabanche con centinaia o migliaia di filiali a livello nazionale a piccole banche comunitarie specializzate nel soddisfare le esigenze della clientela locale. Molte banche sono società a capitale pubblico.

Cos'è la Federal Reserve?

La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti. Controlla il flusso di denaro in entrata e in uscita dalle banche e mantiene la stabilità del sistema finanziario. Tutte le banche nazionali devono essere membri della Federal Reserve. L'iscrizione è facoltativa per le banche statali.

Banche nazionali sono noleggiati, regolamentato e supervisionato dall'Office of the Comptroller of the Currency con sede a Washington, D.C. Le banche nazionali hanno "National" o "N.A." nei loro nomi.

Banche statali sono noleggiati, regolamentati e controllati dalla divisione bancaria del loro stato. La Federal Deposit Insurance Corp. è il regolatore federale delle banche statali che non appartengono al Federal Reserve System.

parsimonia

I risparmi - o associazioni di risparmio e prestito - hanno fatto molta strada dai giorni in cui offrivano solo conti di risparmio e mutui. I risparmi di oggi offrono conti correnti e forniscono prestiti commerciali e al consumo.

I risparmi possono essere di proprietà dei loro azionisti (proprietà azionaria) o dei loro depositanti e mutuatari (proprietà reciproca). Possono essere istituzioni federali o statali.

Sebbene vi siano alcune differenze tra le casse di risparmio e le associazioni di risparmio e prestito in termini di modalità di costituzione, Il Congresso ha rimosso tutte le differenze tra le strutture noleggiate a livello federale per quanto riguarda i tipi di prestiti e investimenti che possono fare.

L'Office of the Comptroller of the Currency è il principale regolatore delle istituzioni dell'usato noleggiate a livello federale, mentre la FDIC regola l'economia statale.

Unioni di credito

Le cooperative di credito non hanno scopo di lucro, istituzioni finanziarie cooperative. Tradizionalmente, li hanno formati persone con un legame comune:lavorano nello stesso settore o sono membri di un particolare sindacato dei lavoratori, condividere la stessa religione, eccetera.

Oggi, le restrizioni all'adesione si sono notevolmente attenuate. Molte cooperative di credito richiedono semplicemente che tu viva o lavori in una determinata area geografica per diventare un membro.

La stragrande maggioranza delle unioni di credito negli Stati Uniti sono istituti federali o statali assicurati dalla National Credit Union Administration, o NCU.

Rispetto alle banche e all'usato, le cooperative di credito possono offrire un rendimento maggiore sui prodotti di deposito come i CD. E possono offrire prestiti a tassi inferiori. Le cooperative di credito sono esenti dalla tassazione federale.

La NCUA è l'agenzia federale che istituisce e supervisiona le cooperative di credito federali e assicura i depositi nelle cooperative di credito statali. Come la FDIC, l'assicurazione NCUA copre i saldi dei conti azionari dei membri fino a $ 250, 000 a persona, per istituto per ogni categoria di titolarità del conto. Se non sei sicuro che tutti i tuoi beni presso una cooperativa di credito sarebbero stati coperti, la NCUA ha uno stimatore dell'assicurazione delle azioni per aiutare.

Banche online

Banche online, che di solito non hanno rami di mattoni e malta, prima ha attirato l'attenzione offrendo tassi più elevati sui prodotti di deposito rispetto alle banche tradizionali. Sebbene le differenze di tasso non siano così significative come in passato, non fa male considerare il mercato monetario o i conti di risparmio che pagano interessi extra.

Dovrai assicurarti che la tua potenziale banca online offra quanto segue:

• Assicurazione fino a $ 250, 000 dalla FDIC.

• Autenticazione a due o più fattori.

• Transazioni crittografate.

Dovresti ricercare le politiche di una banca virtuale e le recensioni dei clienti, come faresti con qualsiasi banca.