Come avviare una banca cooperativa di credito

Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie che svolgono lo stesso ruolo di banca per i consumatori e le imprese. Le cooperative di credito differiscono dalle banche in quanto sono interamente di proprietà dei loro membri, invece di essere società di proprietà privata o quotate in borsa.

L'avvio di una cooperativa di credito richiede un capitale iniziale e un team di gestione competente. Prima di richiedere una carta federale dalla National Credit Union Administration (NCUA), dovrebbe essere elaborato un business plan che mostri un legame comune per i potenziali clienti, fattibilità economica e una stima dei costi. Il National Small Credit Union Program della NCUA può aiutare nella pianificazione delle attività di avviamento.

Determinazione del fabbisogno e della base di clienti

Passo 1

Organizzare un comitato per istituire una cooperativa di credito. Gli individui non hanno tutti bisogno di esperienza finanziaria, ma un background finanziario aiuterà a stabilire l'unione di credito.

Passo 2

Stabilire il vincolo comune per l'adesione. Le cooperative di credito sono limitate nel tipo di clienti che possono cercare. Un "vincolo comune" è nato dalle prime unioni di credito basate sulle comunità che potevano monitorare la responsabilità finanziaria dei membri. Un legame comune è richiesto per una carta e può essere basato sulla posizione, luogo di lavoro o industria, comunità religiosa o altre associazioni.

Passaggio 3

Indagine sui potenziali membri delle cooperative di credito. Stabilire se c'è abbastanza interesse nel gruppo obbligazionario comune per stabilire una cooperativa di credito. Impara le esigenze finanziarie dei membri e usale come guida per stabilire l'unione.

Prepararsi per un charter

Passo 1

Decidi se cercare una carta come cooperativa di credito a servizio completo o di base. Le cooperative di credito di servizio di base forniscono risparmi e conti correnti e piccoli prestiti al consumo. La maggior parte delle nuove cooperative di credito sono noleggiate come cooperative di credito di base a causa dei minori costi di avviamento e della minore esperienza finanziaria della gestione. Le cooperative di credito a servizio completo richiedono un piano aziendale più sviluppato e una gestione esperta. Possono includere servizi avanzati come prestiti alle imprese, assegno cassa e conti pensione.

Passo 2

Contatta il National Small Credit Union Program. Il programma, parte della NCUA, fornisce assistenza diretta a coloro che avviano cooperative di credito ea coloro che servono le persone a basso reddito. La NCUA può fornire assistenza tecnica, standard di buone pratiche e assistenza alla formazione. Il programma metterà la cooperativa di credito in contatto con un esaminatore locale.

Passaggio 3

Assumere la gestione e il personale per l'avvio. Per il funzionamento e la costituzione della cooperativa di credito sono necessari dirigenti e personale qualificato.

Passaggio 4

Determinare i costi di avviamento. I costi di avviamento devono essere inseriti nel business plan presentato alla NCUA. I costi includono tutto il personale necessario, affitto di uffici, apparecchiature per ufficio e servizi di terzi.

Passaggio 5

Stabilire il piano aziendale completo, compreso un elenco di obbligazioni comuni, informazioni dai sondaggi sui clienti, costi di avviamento, patrimonio attuale e piani di crescita. Le informazioni saranno valutate dalla NCUA nel decidere se concedere una carta.

Consiglio

Lavorare con consulenti e cooperative di credito mentori può rendere il processo più semplice

Cose di cui avrai bisogno

• Capitale di avviamento dai contributi dei soci

• Un team di gestione competente e dedicato

• Spazio ufficio

• Computer

• Mobili per ufficio