Sono in ChexSystems? Come sapere se sei in ChexSystems

Sapere come sapere se sei in ChexSystems è importante tanto quanto controllare il tuo rapporto di credito. Se sei in ChexSystems, non va bene. Potrebbe rendere difficile (se non impossibile) aprire nuovi conti bancari.

Il problema è che la maggior parte delle persone in ChexSystems non lo sa. Ecco come capire se sei nel sistema e cosa puoi fare al riguardo.

Che cos'è ChexSystems?

ChexSystems è un'agenzia di rendicontazione dei consumatori per banche e unioni di credito, proprio come le agenzie di credito forniscono rendicontazione dei consumatori per il credito. Tuttavia, c'è una differenza significativa tra ChexSystems e le agenzie di credito al consumo.

Sei in ChexSystems solo se hai fatto qualcosa di sbagliato con il tuo conto corrente o di risparmio. Se non rimbalzi assegni, scoperti o abusi dei tuoi conti bancari, non sarai nel sistema e non avrai nulla di cui preoccuparti.

Quasi tutti hanno un rapporto di credito. Indipendentemente dal tipo di credito che hai, hai un rapporto di credito se hai mai preso una carta di credito o un prestito. La tua storia creditizia determina il tuo punteggio di credito e più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che tu possa beneficiare di nuovi prestiti.

Per quanto riguarda ChexSystems, non vuoi un rapporto ChexSystems. Se ne hai uno, significa che hai fatto qualcosa di sbagliato o che sono state segnalate informazioni errate contro di te.

Anche se avevi abitudini bancarie eccellenti, si verificano comunque errori di trascrizione, furto di identità e attività fraudolenta. Sapere come capire se sei in ChexSystems è importante.

3 banche che non utilizzano ChexSystems

• Nessun controllo del credito o ChexSystems.
• Nessun deposito minimo di apertura o canone mensile di servizio.
• Nessuna commissione di scoperto
• Oltre 60.000 bancomat gratuiti.
• Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto.
• Disponibile in tutti i 50 stati.

• Nessun controllo del credito o ChexSystems
• $ 100 bonus dopo 10 acquisti in 60 giorni
• Oltre 16.000 bancomat gratuiti
• Tariffa di servizio mensile di $ 4,95

• Prelievi illimitati senza commissioni presso oltre 55.000 sportelli automatici
• Il deposito minimo di apertura è di $ 10
• I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni
• Fai pagare fino a due giorni in anticipo

Chi c'è in ChexSystems?

ChexSystems contiene un elenco di tutte le persone che hanno sbagliato con i loro conti correnti o di risparmio e le loro banche le hanno segnalate. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito utilizzano ChexSystems, quindi se hai fatto qualcosa di sbagliato con il tuo conto bancario negli ultimi cinque anni, è probabile che tu ci sia dentro.

Ogni banca ha ragioni diverse per segnalare i clienti a ChexSystems, ma le ragioni più comuni sono:

Assegni rimbalzati

Se scrivevi assegni che non potevi coprire, rimbalzavi un assegno. Non solo è imbarazzante, ma ti costa più soldi. Le banche addebitano tra $ 20 e $ 40 per ogni assegno rimbalzato, inoltre devi coprire il costo dell'assegno che hai scritto a un altro commerciante o persona.

Sconti scoperti

Se hai speso più del saldo del tuo conto utilizzando la tua carta bancomat, sei in scoperto. Le banche in genere addebitano una commissione di scoperto ogni giorno fino a quando non porti il ​​conto corrente. Se dura troppo a lungo, potrebbero semplicemente chiudere anche il tuo account. Anche se hai una protezione contro lo scoperto, le banche ti segnaleranno se superi il tuo saldo perché è un cattivo uso del tuo conto bancario.

Devi soldi in banca

Se hai commissioni bancarie non pagate, la banca probabilmente ti segnalerà a ChexSystems. Proprio come verresti segnalato alle agenzie di credito se non paghi una fattura, è la stessa cosa. Le commissioni non pagate per assegni rimbalzati o scoperti di conto sono i problemi più comuni.

Mantieni un saldo negativo

Se mantieni sempre un saldo negativo o assegni di scoperto/rimbalzo eccessivamente, le banche ti segnaleranno a ChexSystems. Mantenere un saldo negativo è una cattiva pratica e porta solo a più canoni mensili e addebiti per interessi.

Una banca ha chiuso il tuo conto

Se una banca o un'unione di credito chiude il tuo account per abuso dell'account o commissioni non pagate, lo segnaleranno a ChexSystems. Un account chiuso forzato non è una buona cosa. Mostra ad altri istituti finanziari che non sei finanziariamente responsabile.

Ma ci sono alcuni altri motivi per cui potresti essere in ChexSystems, inclusi errori di trascrizione o attività fraudolente.

Gli errori d'ufficio si verificano spesso. Ecco perché è essenziale ritirare annualmente il tuo rapporto sui consumatori ChexSystems. Verifica la presenza di eventuali segnalazioni che non ti sembrano corrette. Tira la prova che le informazioni non sono corrette e contestala.

È ancora più importante sapere come sapere se sei in ChexSystems, per verificare la presenza di attività fraudolente. Se qualcuno ha aperto un account a tuo nome o ha svolto altre attività fraudolente, è probabile che venga visualizzato nel rapporto. Non solo puoi chiarire il tuo rapporto ChexSystems, ma potresti anche voler controllare il tuo credito al consumo per vedere se hanno colpito anche te.

Come faccio a verificare se sono in ChexSystems?

Ci sono un paio di modi per scoprire se sei in ChexSystems.

Il modo più semplice è estrarre il report ChexSystems ogni anno. Ogni consumatore ha diritto a un rapporto ChexSystems gratuito all'anno. Estrai le tue informazioni facendo clic qui o chiamando il numero 800-428-9623.

Un altro modo per scoprire se sei in ChexSystems è se ti viene negato un account. Se richiedi un nuovo conto corrente presso una banca e non riesci a ottenerlo, è probabile che tu abbia un rapporto ChexSystems.

La banca deve fornirti una copia del verbale del consumatore utilizzato per determinare la decisione di rifiuto, in modo che tu possa vederne i motivi.

Perché è importante se sei in ChexSystems?

Potresti chiederti perché è essenziale sapere come sapere se sei in ChexSystems.

C'è un motivo.

Non sarai in grado di ottenere un nuovo conto corrente o di risparmio. Se hai voci nel sistema, rimarranno lì per cinque anni a meno che tu non le pulisca. Fortunatamente, ci sono modi semplici per chiarire il tuo rapporto ChexSystems.

Nel frattempo, se hai bisogno di un nuovo conto bancario, puoi esplorare diverse opzioni, tra cui:

• Banche che non utilizzano ChexSystems – Mentre circa il 90% delle banche e delle cooperative di credito utilizza ChexSystems, alcune banche no. Ci sono ottime opzioni bancarie online come Chime che offrono un conto corrente senza controllare ChexSystems. Non offrono assegni cartacei, ma ottieni una carta di debito e un account online che puoi utilizzare per gestire i tuoi fondi, pagare le bollette e risparmiare per obiettivi finanziari.
• Conto corrente di seconda possibilità – Alcune banche offrono conti correnti di seconda possibilità per coloro che sono in ChexSystems. Spesso hanno commissioni più elevate e requisiti di saldo del conto più elevati.
• Carta prepagata – Se non vuoi un conto in banca ma hai bisogno di un posto dove depositare denaro e un modo per pagare le bollette, una carta prepagata può aiutarti. Funziona come una carta di debito, ma senza un conto bancario. Molte banche ti consentono persino di depositare la tua busta paga direttamente sulla tua carta prepagata.

4 modi per ripulire ChexSystems

Una volta appreso come essere in ChexSystems, è essenziale sapere come chiarire le informazioni fornite lì.

1. Errori di contestazione

Se estrai il tuo rapporto ChexSystems e trovi informazioni errate in esso, contestalo. Avrai bisogno di prove per contestare le informazioni che fornisci, quindi raccogli i tuoi documenti prima di combatterli. Secondo il Fair Credit Reporting Act, la banca o l'agenzia di rating del credito ha 30 giorni di tempo per rispondere alla tua controversia.

Sebbene il sito Web di ChexSystems offra un modo per contestare un reclamo online, puoi farlo anche per posta. Si consiglia di utilizzare l'opzione di spedizione in modo da poter ottenere una prova di consegna. È fondamentale tenere una traccia cartacea se la banca o l'agenzia di rating del credito non risponde in tempo o se è necessario dimostrare che hanno ricevuto i documenti.

2. Paga le tue commissioni non pagate

Se sei in ChexSystems a causa di commissioni non pagate, pagale. Inserisci le commissioni nel tuo budget e paga le banche il prima possibile. Se non puoi permetterti il ​​pagamento completo e la banca ha inviato il debito a un'agenzia di riscossione, potresti essere in grado di negoziare un importo di liquidazione inferiore con l'agenzia di riscossione.

3. Chiedi la rimozione del debito

Se sei in ChexSystems a causa di commissioni non pagate e le hai pagate, chiedi alla banca o a ChexSystems di rimuoverle dal tuo record. Non sempre avrai successo, ma più prove avrai del saldo pagato, maggiori saranno le tue possibilità di rimuoverlo.

4. Aspetta cinque anni prima che il record cali

Se nessuno dei trucchi di cui sopra funziona, potresti dover attendere cinque anni prima che il record abbandoni il tuo profilo. Ogni segno sul tuo rapporto del consumatore rimarrà attivo per cinque anni se non lo rimuovi. Più tempo passa tra l'occorrenza e la tua nuova domanda, maggiori sono le possibilità di ottenere l'approvazione.

Pensieri finali

Anche se pensi di non aver fatto nulla di male con i tuoi conti bancari, è essenziale sapere come sapere se sei in ChexSystems. Sapere cosa viene segnalato nel sistema ti aiuterà a determinare quali passi successivi devi intraprendere, che si tratti di un errore materiale, di un'attività fraudolenta o di qualcosa che hai fatto di sbagliato.

Fortunatamente, è facile rimuovere le informazioni dal tuo rapporto ChexSystems se hai la prova adeguata. Più velocemente contesti le informazioni o paghi le tue quote e chiedi alla banca di cancellarle, prima potrai eliminare la tua segnalazione e avere diritto a nuovi conti bancari.