Come bloccare il credito

Il potenziale per diventare vittime di un furto di identità è più grande che mai. In effetti, alcune cifre stimano che ben 15 milioni di americani subiscono personalmente una qualche forma di questo crimine ogni anno. Ripulire il pasticcio che deriva dal furto di identità potrebbe essere un processo lungo e problematico.

Sei destinato a trascorrere una quantità eccessiva di tempo al telefono nel tentativo di riavere i tuoi soldi e far tornare il tuo credito alla normalità. Dovrai chiamare le società in cui si è verificata la frode e inserire un avviso di frode su tutti e 3 i tuoi rapporti di credito. Fortunatamente, c'è un modo per evitare di dover affrontare questo problema.

Un semplice strumento chiamato blocco del credito può farti risparmiare il mal di testa di affrontare il furto di identità, impedendo potenzialmente che si verifichi del tutto. Continua a leggere per saperne di più su un blocco del credito e perché ne hai bisogno.

Cos'è un blocco del credito?

Un blocco del credito (noto anche come blocco del rapporto di credito o blocco della sicurezza) consente di impedire a istituti di credito e società di carte di credito di accedere alle informazioni sul credito. Questo aiuta a fermare il furto di identità perché impedisce a chiunque di richiedere prestiti o carte di credito fino a quando non sollevi il blocco.

Ad esempio, supponiamo che un ladro di identità presenti una richiesta di carta di credito utilizzando il tuo numero di previdenza sociale. Molto probabilmente l'istituto di emissione della carta di credito proverà ad accedere alla tua cronologia creditizia per valutare la probabilità che tu effettui i pagamenti mensili.

Se hai un blocco del credito in atto, non saranno in grado di accedere a tali informazioni. Negheranno la richiesta del ladro di identità.

Quando si dispone di un blocco della sicurezza, ci sono ancora un paio di situazioni in cui qualcuno potrebbe accedere al tuo rapporto di credito. I tuoi creditori esistenti o i loro esattori possono ancora accedere alle informazioni. Possono anche essere le agenzie governative e di mantenimento dei figli che hanno ricevuto l'autorizzazione da un'ingiunzione del tribunale, una citazione o un mandato di perquisizione.

Tuttavia, poiché queste società e agenzie non sono associate all'apertura di nuove linee di credito a tuo nome, non devi preoccuparti del furto di identità in queste situazioni.

Cos'è un blocco del credito?

Un blocco del credito è simile a un blocco del credito. I blocchi del credito ti consentono di limitare l'accesso al tuo file di credito dalla maggior parte dei prestatori. Tuttavia, ti consente di sbloccare il tuo rapporto di credito in qualsiasi momento. Puoi farlo immediatamente sul tuo computer o dispositivo mobile.

Allora, qual è la differenza? La differenza principale è che è più facile sbloccare un blocco del credito piuttosto che sbloccare un blocco del credito. Questo perché un blocco del credito richiede l'uso di un account o PIN protetto da password.

Perché bloccare il credito?

Bloccare il tuo rapporto di credito è una mossa intelligente perché offre protezione del credito anche se le tue informazioni personali sono state compromesse. Detto questo, dovresti considerare di bloccare il tuo rapporto di credito anche se non sei a conoscenza del furto delle tue informazioni personali.

È un passaggio facile da sbrigare in anticipo in caso di potenziale furto di identità ed è importante da fare perché potresti non sapere nemmeno che le tue informazioni sono state rubate.

Violazioni della sicurezza

Gli hacker attaccano costantemente le principali aziende di tutto il mondo nel tentativo di rubare numeri di carte di credito, numeri di previdenza sociale e altri dati personali. A peggiorare le cose, potrebbero non essere nemmeno a conoscenza delle informazioni compromesse fino a molto tempo dopo che l'attacco è avvenuto.

Ad esempio, all'inizio di dicembre 2014, a 80 milioni di membri e dipendenti della compagnia di assicurazione sanitaria Anthem sono stati rubati i numeri di previdenza sociale.

Tuttavia, Anthem non si è nemmeno reso conto che la violazione dei dati si era verificata fino alla fine di gennaio 2015 e non ha fatto annunci per un'altra settimana. Sono passati quasi due mesi in cui milioni di rapporti di credito dei consumatori erano disponibili per i ladri di identità senza che nemmeno loro lo sapessero.

Anthem alla fine ha offerto servizi gratuiti di monitoraggio del credito ai membri. Tuttavia, disporre di un semplice blocco della sicurezza avrebbe fornito un ulteriore livello di sicurezza, in particolare durante quei primi due mesi di ignoranza.

In che modo un blocco del credito influisce sul tuo punteggio di credito?

L'implementazione di un blocco del credito non influisce in alcun modo sul tuo credito. In effetti, l'unico effetto che ha sul tuo punteggio di credito è mantenerlo intatto contro potenziali minacce da parte di ladri.

Un blocco della sicurezza, inoltre, non ti impedisce di ricevere il tuo rapporto annuale di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Puoi comunque richiedere tali informazioni ogni anno tramite AnnualCreditReport.com.

Riceverai comunque offerte di credito preselezionate anche quando avrai un blocco del credito in atto. Tuttavia, puoi ancora disattivarli.

Un altro punto importante da notare è che il blocco del credito limita solo l'accesso dei prestatori al tuo rapporto di credito. Non monitora in alcun modo l'attività della tua banca o della tua carta di credito. Quindi, devi comunque tenere d'occhio quelle transazioni per assicurarti che non ci siano attività sospette.

Molte banche impostano spesso avvisi per rilevare schemi di spesa strani nei tuoi conti finanziari, ma non dovresti fare affidamento su di essi per tenere traccia dei tuoi soldi. Ad esempio, i ladri di identità che aprono nuovi conti a tuo nome e utilizzano conti correnti sono due reati separati. Pertanto, devono essere monitorati e trattati in modo diverso.

Quanto costa bloccare il tuo credito?

A partire dal 21 settembre 2018, la legge federale richiede a tutte e tre le principali agenzie di credito di liberare il tuo credito gratuitamente.

Molti stati offrono questo servizio gratuitamente anche agli anziani di età superiore ai 65 anni. In caso contrario, i costi variano in genere tra $ 3 e $ 10. Sfortunatamente, devi pagare la commissione per ogni ufficio di credito. Quindi, realisticamente le commissioni totali possono variare tra $ 9 e $ 30.

Ti verranno anche addebitate commissioni per la revoca dei blocchi, temporaneamente o permanentemente. Questi costi vanno da $ 2 a $ 10 per ciascuna agenzia.

Può sembrare che le spese associate a un blocco del credito possano sommarsi rapidamente. Ma in realtà, sono piuttosto minimi considerando il tempo e il costo per recuperare i fondi utilizzati in modo improprio e riparare il tuo credito che un ladro di identità ha dirottato.

Come sblocchi il tuo rapporto di credito?

Esistono due modi per revocare un blocco del credito:temporaneamente o permanentemente. Un passaggio temporaneo viene utilizzato quando richiedi un prestito, una carta di credito o anche un lavoro che richiede un controllo approfondito dei precedenti.

Assicurati solo di pianificare in anticipo il controllo del credito perché possono essere necessari fino a tre giorni lavorativi dall'invio della richiesta affinché l'agenzia annulli effettivamente il blocco della sicurezza.

Per risparmiare un po' di tempo e denaro, puoi chiedere al prestatore o al potenziale datore di lavoro quale agenzia di segnalazione crediti intendono contattare. In questo modo, puoi semplicemente revocare quel blocco specifico del credito.

Ascensore permanente

Un aumento permanente, come indica il nome, rimuove completamente il blocco del credito dal tuo rapporto di credito. Qualunque opzione tu scelga, avrai bisogno del tuo PIN. Avresti dovuto riceverlo in una lettera di conferma quando hai inizialmente attivato il blocco del credito.

Avrai PIN separati per ciascuna agenzia di segnalazione crediti, quindi assicurati di collocarli tutti e tre in un luogo sicuro.

Cosa succede se perdi il PIN di sicurezza?

Se perdi o smarrisci il PIN di sicurezza per una (o tutte) le tre agenzie di credito, dovrai contattare ciascuna per iscritto individualmente.

Insieme alla tua richiesta, assicurati di inviare una copia della tua prova di identificazione, come la patente, il certificato di nascita o il passaporto. È probabile che venga applicata una tariffa per l'invio di un nuovo PIN. Le commissioni variano in genere tra $ 5 e $ 10, a seconda del tuo stato.

Quali altre cose puoi fare per prevenire il furto di identità?

Esistono tre tipi di furto di identità classificati dall'Ufficio di giustizia:

• Utilizzo non autorizzato di un conto di credito esistente.
• Utilizzo non autorizzato delle informazioni personali per aprire un nuovo account.
• Uso improprio delle informazioni personali per scopi fraudolenti.

Anche i tentativi di una qualsiasi di queste azioni costituiscono una frode.

Oltre a implementare un blocco del credito, esistono altri modi proattivi per prevenire il furto di identità. Il primo è inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito.

Avvisi di frode

Un avviso di frode richiede ai creditori di verificare la tua identità prima di offrire qualsiasi credito. L'azienda cercherà di contattarti per farlo, quindi assicurati che le tue informazioni di contatto siano aggiornate.

Devi solo richiedere un avviso di frode da una delle principali agenzie di segnalazione del credito, quindi quell'agenzia notificherà alle altre due la tua richiesta. Gli avvisi di frode sono gratuiti per 90 giorni e possono essere rinnovati.

Monitoraggio del credito

Un'altra opzione è iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito, in grado di monitorare la tua attività creditizia, informarti di eventuali modifiche al tuo punteggio di credito o potenzialmente entrambe le cose.

I servizi e i costi esatti variano a seconda dell'azienda selezionata, quindi fai le tue ricerche prima di sceglierne una. Per aiutarti, abbiamo creato una carrellata dei migliori servizi di monitoraggio del credito per il 2022.

Pensieri finali

Il furto di identità è purtroppo diventato un evento comune nel mondo moderno. Di conseguenza, sta diventando sempre più probabile che tu venga colpito da questa pratica criminale ad un certo punto della tua vita.

Proteggi le tue finanze adottando misure proattive per combattere contro il diventare una vittima. Sebbene ci siano molti prodotti e servizi oggi disponibili, l'implementazione di un blocco del credito è una soluzione semplice ed economica per impedire ai ladri di aprire nuovi conti di credito con le tue informazioni personali.