Come controllare i tuoi punteggi di credito?

Se vuoi controllare i tuoi punteggi di credito, ci sono quattro opzioni principali:agenzie di credito al consumo, istituti di credito o emittenti di carte di credito, servizi di punteggio di credito e consulenti di credito senza scopo di lucro.

Alcune aziende forniscono punteggi gratuitamente mentre altre addebitano una commissione. Queste aziende possono fornire uno o più dei tuoi punteggi di credito, attraverso modelli di valutazione del credito. In entrambi i casi, controllare i tuoi punteggi di credito è in genere facile. In alcuni casi, potrebbe essere necessario fornire alcune informazioni personali, come il tuo nome, data di nascita, indirizzo e numero di previdenza sociale per ricevere l'accesso ai tuoi punteggi. In altri casi, le informazioni possono essere prontamente disponibili sul tuo prestito mensile o sull'estratto conto della carta di credito o una volta effettuato l'accesso al tuo account online.

Diamo un'occhiata al motivo per cui è importante controllare i punteggi di credito e dove puoi trovarli.

• Perché dovresti controllare i tuoi punteggi di credito?
• Dove puoi controllare i tuoi punteggi di credito
• Con quale frequenza dovresti controllare i tuoi punteggi di credito?
• Cosa cercare quando controlli i tuoi punteggi di credito

Perché dovresti controllare i tuoi punteggi di credito?

Le aziende utilizzano i tuoi punteggi di credito per prendere una serie di decisioni, incluso se approvarti per le domande di prestito, premi assicurativi (in alcuni stati), richieste di noleggio e, in alcuni stati, anche domande di lavoro. Quanto sono alti o bassi i tuoi punteggi può influenzare tutto, da quanto interesse pagherai sul tuo prossimo prestito all'ottenimento del lavoro o dell'appartamento dei tuoi sogni. Ecco perché è importante sapere come si accumulano i tuoi punteggi. E non preoccuparti:il controllo dei tuoi punteggi è considerato una richiesta di credito agevolato, quindi il tuo credito non sarà influenzato.

Perché ho punteggi di credito diversi?

Hai più punteggi di credito, e potrebbero non essere la stessa cosa. Questo perché esiste più di un modello di punteggio di credito, e diversi modelli hanno diversi intervalli di punteggio. Più, i criteri utilizzati per generare i punteggi di credito vengono valutati in modo diverso in base al modello di punteggio utilizzato. E alcuni istituti di credito possono utilizzare punteggi diversi per diversi tipi di prestiti.

Dove puoi controllare i tuoi punteggi di credito

Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, I consumatori statunitensi hanno diritto a ricevere un rapporto di credito gratuito da ciascuno dei tre principali uffici di credito al consumo ogni 12 mesi. Ma quei rapporti non includono punteggi di credito gratuiti. Per ottenere i tuoi punteggi, devi richiederli separatamente. Ecco quattro luoghi principali in cui puoi ottenere i tuoi punteggi di credito.

• agenzie di credito — Puoi ottenere i tuoi punteggi dalle tre agenzie di segnalazione creditizia, Equifax, Experian e Transunion, ma potrebbe esserti addebitato un costo.
• Istituti di credito — Se hai una carta di credito o un prestito, la società della tua carta di credito o il prestatore può fornire l'accesso ai tuoi punteggi di credito sull'estratto conto mensile o tramite il tuo account online.
• Servizio di valutazione del credito — Molti siti Web forniscono punteggi di credito gratuitamente. Ma alcuni potrebbero offrirti l'accesso ai tuoi punteggi in cambio di un canone mensile. Prima di iscriverti, assicurati di leggere la stampa fine.
• Consulenti senza scopo di lucro — Se stai lavorando con un consulente di credito rispettabile o un consulente immobiliare approvato dall'HUD, possono offrirti l'accesso ai tuoi punteggi di credito.

Tieni presente che alcuni fornitori di punteggi di credito possono darti accesso ai tuoi punteggi educativi, che sono diversi dai punteggi utilizzati dai prestatori. La maggior parte dei punteggi educativi sono vicini ai punteggi utilizzati dai finanziatori. Ma l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, o CFPB, trovato "una differenza significativa" tra i due tipi di punteggi per una persona su quattro. Se utilizzi un servizio di valutazione del credito, assicurati di aver capito che tipo di punteggio stai ottenendo.

Con quale frequenza dovresti controllare i tuoi punteggi di credito?

Il CFPB consiglia di controllare i rapporti di credito almeno una volta all'anno e se sei ...

• Richiedere un prestito. Sia che tu voglia comprare una casa, richiedere un prestito auto o aprire una nuova carta di credito, è una buona idea controllare i tuoi punteggi di credito prima di inviare la domanda. I tuoi punteggi sono uno dei fattori che i finanziatori considerano quando decidono se approvarti per un prestito e quale tasso di interesse ti verrà offerto.
• Una vittima di furto d'identità . Se la tua identità è stata rubata o sei vittima di una frode, ha senso controllare regolarmente i tuoi punteggi di credito fino a quando il problema non è stato risolto. Potresti anche considerare di congelare il tuo credito, che può rendere più difficile per i truffatori aprire nuovi conti a tuo nome. Un servizio di monitoraggio del credito può anche essere in grado di aiutarti a tenere d'occhio i tuoi rapporti di credito e informarti su eventuali modifiche ai tuoi account.
• Domanda per un posto di lavoro. A seconda di dove vivi, i datori di lavoro e i proprietari potrebbero essere in grado di esaminare la tua storia creditizia come parte del processo di richiesta. Se hai intenzione di candidarti per un nuovo lavoro, assicurati che i tuoi punteggi di credito siano accurati.
• Credito edilizio. Se stai appena iniziando o ricostruendo il credito dopo un periodo di difficoltà finanziarie, controllare i tuoi punteggi più spesso può aiutarti a tenere traccia dei tuoi progressi.

Cosa cercare quando controlli i tuoi punteggi di credito

Piccole fluttuazioni nei tuoi punteggi di credito da un giorno all'altro sono normali. Invece di concentrarti sul fatto che i tuoi punteggi siano aumentati o diminuiti di alcuni punti, prestare attenzione alle tendenze a lungo termine e ai grandi cambiamenti che si verificano all'improvviso.

Le tendenze a lungo termine possono aiutarti a identificare le abitudini positive che vuoi continuare e quelle negative che vuoi modificare. Cambiamenti improvvisi che non puoi spiegare in base all'attività recente, come più pagamenti in ritardo nella cronologia dei pagamenti, potrebbe essere un segno che sei stato vittima di un furto di identità o di una frode. Se noti cambiamenti insoliti nei tuoi punteggi, è importante scoprire cosa sta succedendo e prendere provvedimenti per contestare le imprecisioni o presentare subito una denuncia per furto di identità.

Prossimi passi

Poiché i tuoi punteggi di credito sono generati in base alle informazioni incluse nei tuoi rapporti di credito, è importante monitorare i tuoi rapporti di credito così come i tuoi punteggi. Puoi iniziare ottenendo una copia del tuo rapporto di credito annuale gratuito su annualcreditreport.com. Rivedi attentamente i tuoi rapporti per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate. Se trovi informazioni non corrette, lavorare per risolverlo il prima possibile.

Puoi scoprire quali sono i tuoi punteggi di credito utilizzando uno dei servizi che abbiamo menzionato in precedenza. Per comprendere meglio cosa significano i tuoi punteggi e come gli istituti di credito possono visualizzare il tuo credito, dai un'occhiata al nostro articolo sugli intervalli di punteggio di credito. Se i tuoi punteggi hanno bisogno di un po' di lavoro, la nostra guida alla creazione di credito ha alcuni suggerimenti che potrebbero aiutare.