Come bloccare il tuo credito

Gli esperti di sicurezza informatica lo hanno definito un campanello d'allarme:a settembre 2017, l'ufficio creditizio nazionale Equifax ha subito una massiccia violazione dei dati che ha esposto le informazioni personali di oltre 145 milioni di clienti. La violazione è stata un sorprendente promemoria del fatto che le tue informazioni personali potrebbero non essere così sicure come vorresti credere. Ha anche svegliato molti consumatori al concetto di congelamento del credito.

Ecco una guida rapida su come funzionano i blocchi del credito, come puoi applicarne uno tu stesso, e cosa devi fare per scongelare il blocco del credito. (Vedi anche:Come proteggere il tuo credito dopo la violazione di Equifax)

Cosa fa il blocco del credito

Un blocco del credito impedisce a istituti di credito o istituti finanziari di accedere al tuo rapporto di credito. Può anche impedire a un ladro di identità di aprire un conto o ottenere credito a tuo nome, anche se hanno avuto accesso alle tue informazioni personali attraverso una violazione della sicurezza come quella che ha colpito Equifax a settembre.

Anche se Equifax segnala che non sei stato interessato dalla violazione (che puoi verificare su EquifaxSeurity2017), potresti comunque considerare un blocco del credito. In questo modo si impedisce che le informazioni personali e finanziarie vengano segnalate a istituti di credito e creditori. Questo è importante; se un ladro cerca di utilizzare queste informazioni per richiedere una nuova carta di credito o un prestito a tuo nome, la domanda verrebbe automaticamente respinta. (Vedi anche:5 volte in cui devi congelare il tuo rapporto di credito)

Come applicare un congelamento

Anche se Equifax ha subito la violazione, congelare il tuo credito con Equifax da solo non basta. Per proteggere completamente le tue informazioni personali, devi congelare il tuo credito con tutte e tre le agenzie di credito nazionali:Equifax, Esperia, e TransUnion.

Il modo più rapido per farlo è accedere alle pagine di blocco della sicurezza gestite da ciascun ufficio:

• TransUnion

• Equifax

• Esperian

Puoi anche chiamare telefonicamente ciascuna delle agenzie per richiedere un blocco del credito. Puoi raggiungere Equifax al numero 1-800-685-1111, TransUnion al numero 1-888-909-8872, ed Experian al numero 1-888-397-3742.

Cosa ti serve per un congelamento

Primo, di solito dovrai pagare per presentare un blocco del credito. Tale tariffa varia a seconda di dove vivi. Le commissioni in genere vanno da $ 3 a $ 10, ma in molti stati questa tassa è esentata se puoi dimostrare con un'indagine o un rapporto di incidente che sei già stato vittima di un furto di identità.

A seconda di dove vivi, dovrai fornire un elenco di documenti che le agenzie di credito possono utilizzare per verificare la tua identità. Ad esempio, in California, Devi fornire il tuo nome completo, inclusa l'iniziale centrale ed eventuali suffissi come "junior" o "senior". Devi anche fornire il tuo numero di previdenza sociale; indirizzi completi degli ultimi due anni; Data di nascita; copia di una carta d'identità rilasciata dal governo come una patente di guida o una carta d'identità statale; e una copia di una bolletta, estratto conto, dichiarazione di assicurazione, o altra forma di prova di identità.

Le agenzie di credito ti invieranno una lettera di conferma dell'avvenuto congelamento. Rimarrà al suo posto fino a quando non chiederai di rimuoverlo.

Scongelamento

Probabilmente non vuoi che il tuo blocco del credito rimanga in vigore per sempre. Se devi richiedere un mutuo o un prestito auto, ad esempio, vorrai che i creditori siano in grado di accedere al tuo credito. Fortunatamente, ogni ufficio crediti ti invierà il tuo numero di identificazione personale - o PIN - che puoi utilizzare per sbloccare e ricongelare il tuo credito.

Se stai richiedendo un prestito auto, ad esempio, puoi utilizzare i tuoi tre PIN per sbloccare temporaneamente il credito. Il tuo prestatore di auto può quindi controllare il tuo credito. Una volta concesso il prestito, puoi ricongelare il tuo credito con il tuo PIN.

Lo sblocco del credito può variare da gratuito a $ 12. Puoi sbloccare il tuo credito per un creditore specifico o per un determinato periodo di tempo.

Il blocco del credito rimarrà in vigore nella maggior parte degli stati fino a quando non ne richiederai la rimozione. Ma negli stati del Nebraska, Pennsylvania, Kentucky, e Sud Dakota, i blocchi del credito vengono automaticamente rimossi dopo sette anni. Puoi bloccare il tuo credito più a lungo in questi stati, ma dovrai ricordarti di rinnovare il congelamento da solo.

L'alternativa all'avviso di frode

Un congelamento del credito è ad alta intensità di lavoro. Può anche rallentare la tua capacità di qualificarti per nuovi prestiti o carte di credito. In alternativa, potresti prendere in considerazione l'iscrizione agli avvisi di frode da tutti e tre gli uffici.

In un avviso di frode, un'agenzia di segnalazione del credito metterà un avviso sui tuoi rapporti di credito. Questo dice ai finanziatori che devono verificare attentamente l'identità di chiunque tenti di aprire un conto a nome di un consumatore. (Vedi anche:9 segni che la tua identità è stata rubata)