ChexSystems:ti è stato negato un conto bancario?

Cos'è ChexSystems?

ChexSystems è un'agenzia di segnalazione del credito al consumo che aiuta le banche a decidere se aprire un conto corrente per un nuovo cliente. Forniscono informazioni per banche e unioni di credito proprio come le agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion. Tuttavia, ci sono alcune differenze nel modo in cui conservano e segnalano i dati.

ChexSystems non prende alcuna decisione in merito all'apertura di un conto per te. Questa scelta dipende esclusivamente dagli istituti finanziari con cui decidi di collaborare, ma non tutte le banche utilizzano ChexSystems.

ChexSystems è un'agenzia di segnalazione dei consumatori e, come tale, è disciplinata dal Fair Credit Reporting Act (FCRA) e da altre leggi applicate dalla Federal Trade Commission.

Ciò significa che hai accesso al tuo rapporto ChexSystems più o meno allo stesso modo in cui puoi accedere ai rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito. Se hai avuto problemi ad aprire un conto bancario, potrebbe essere saggio ordinare il tuo rapporto ChexSystems per vedere cosa è elencato.

3 banche che non utilizzano ChexSystems

• Nessun controllo del credito o ChexSystems.
• Nessun deposito minimo di apertura o canone mensile di servizio.
• Nessuna commissione di scoperto
• Oltre 60.000 bancomat gratuiti.
• Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto.
• Disponibile in tutti i 50 stati.

• Nessun controllo del credito o ChexSystems
• $ 100 bonus dopo 10 acquisti in 60 giorni
• Oltre 16.000 bancomat gratuiti
• Tariffa di servizio mensile di $ 4,95

• Prelievi illimitati senza commissioni presso oltre 55.000 sportelli automatici
• Il deposito minimo di apertura è di $ 10
• I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni
• Fai pagare fino a due giorni in anticipo

Cosa devi sapere prima di aprire un conto bancario

Se hai chiuso un conto corrente a causa di fondi insufficienti (NSF), scoperti eccessivi (OD), sospetta frode o altri problemi, potresti avere problemi ad aprire un altro conto corrente o di risparmio in un secondo momento.

In particolare, sorgono problemi quando il tuo conto corrente è chiuso e devi ancora le commissioni bancarie per scoperto o altri servizi. La maggior parte delle cooperative di credito e delle banche rifiuterà di aprire un conto bancario per le persone che in passato hanno gestito male conti di deposito. Questo è vero anche se al momento hai fondi disponibili per aprire un conto.

Le istituzioni finanziarie si affidano a ChexSystems per fornire informazioni su individui che hanno avuto problemi con fondi insufficienti in passato.

Funziona in modo molto simile al rifiuto di una carta di credito a causa di precedenti crediti. Anche se la tua situazione attuale è migliorata, potrebbe esserti negato un conto bancario in base alla tua storia bancaria passata.

Dai un'occhiata alle nostre migliori scelte per il 2022:

Banche che non utilizzano ChexSystems
&
Banche della seconda opportunità

Come funziona ChexSystems?

ChexSystems tiene traccia dei conti bancari che sono stati chiusi per problemi particolari. Oltre il 90% delle banche e delle cooperative di credito negli Stati Uniti utilizza ChexSystems come parte del processo di richiesta di un nuovo conto corrente o di risparmio.

Puoi capire perché può essere difficile richiedere con successo conti correnti e conti di risparmio se sei nel loro sistema. Il termine standard per questo è conti che sono stati chiusi "per giusta causa". Il termine "per giusta causa" può comprendere un numero qualsiasi di cose, tra cui:

1. Più assegni rimbalzati in un breve lasso di tempo.
2. Informazioni false fornite sull'account.
3. Mancato pagamento di fondi insufficienti o scoperto.
4. Abuso di un conto di risparmio, di una carta di debito o di transazioni ATM.
5. Qualsiasi tipo di frode.
6. Violazione di qualsiasi norma e regolamento bancario

Questo non è affatto un elenco esaustivo e ChexSystems potrebbe includere il tuo account chiuso per un altro motivo diverso da quello elencato qui. Ogni volta che un conto di deposito viene chiuso per uno dei motivi sopra elencati, ChexSystems ne tiene traccia nel proprio database.

Quanto tempo ci vuole per uscire da ChexSystems?

ChexSystems conserva le informazioni in archivio per un massimo di cinque anni dalla data di chiusura dell'account. Può sembrare simile a un punteggio di credito, ma ChexSystems è un processo di punteggio completamente diverso.

Il punteggio del consumatore ChexSystems è compreso tra 100 e 899. Più alto è il punteggio, meglio è. È interessante notare che puoi avere un punteggio ChexSystems scadente pur avendo un punteggio di credito eccellente e viceversa.

Sono misure completamente diverse della tua storia finanziaria, con le informazioni utilizzate in situazioni molto diverse.

Per quanto tempo ChexSystems rimane nel tuo record?

Anche se in seguito paghi lo scoperto dovuto alla banca o all'unione di credito, rimarrà nel tuo record ChexSystems se il conto è stato chiuso con saldi negativi non pagati.

Sebbene ChexSystems aggiornerà uno scoperto pagato, non rimuoverà il record dal proprio sistema fino a dopo il periodo di cinque anni. Tuttavia, lo rimuoveranno se ci sono prove che il conto bancario è stato elencato in modo errato (ad esempio, il conto non è tuo o è stato creato in modo fraudolento a causa di un furto di identità).

Molte banche che partecipano al programma ChexSystems non apriranno un conto bancario per un individuo con uno o più incidenti elencati nel loro rapporto ChexSystems. Pertanto, se in passato hai chiuso un conto corrente per fondi insufficienti, potresti avere problemi quando provi a richiedere un nuovo conto.

Se ti viene negato un conto bancario a causa del tuo rapporto ChexSystems, hai diritto a un rapporto gratuito entro 60 giorni dal rifiuto; come se ti fosse stato negato il credito a causa delle informazioni sul tuo rapporto di credito.

Consulta la nostra guida gratuita:

Come uscire da ChexSystems

Come posso ottenere il mio rapporto ChexSystems gratuito?

Il modo migliore per ottenere il tuo rapporto ChexSystems è ordinarlo direttamente online dal sito Web ChexSystems stesso. Puoi anche richiedere un rapporto ChexSystems per posta:

Chex Systems, Inc.
Attenzione:Relazioni con i consumatori
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, MN 55125

Dovresti ricevere il tuo rapporto ChexSystems in circa cinque giorni lavorativi. Se trovi informazioni inesatte, puoi contestarle allo stesso modo in cui puoi contestare le inesattezze del rapporto di credito. Puoi anche inserire una dichiarazione sul tuo rapporto ChexSystems per qualsiasi informazione negativa elencata.

Puoi utilizzare questa dichiarazione per spiegare qualsiasi circostanza del motivo per cui un account è stato chiuso, ad esempio commissioni contestate o altri problemi.

Banche non ChexSystems

Sebbene la maggior parte delle banche utilizzi ChexSystems, è possibile trovare banche che non lo fanno. Alcune banche non selezionano affatto i richiedenti per i conti correnti e di risparmio.

Tuttavia, possono controllare il tuo rapporto di credito, quindi è importante capire anche cosa c'è lì. Potrebbero anche esaminare tutti i record che hai nel sistema di allerta precoce (EWS) o Telecheck Data.

Ecco un elenco di banche popolari e cooperative di credito che NON utilizzano ChexSystems.

• 1a Banca del Convenienza
• Ghiande
• Aggiunta Unione di credito finanziario
• Banca delle Forze Armate
• Banca Axiom
• BancorpSouth
• Capitale uno
• Suono
• Connesso
• Credit Union One
• Attuale
• Unione del credito comunitario Delta
• Prima banca americana
• Prima Banca del Convenienza
• Banca nazionale di Fort Sill
• GoBank
• Punto verde
• Hancock Whitney
• Banca di Huntington
• Langley Federal Credit Union

• Unione di credito federale della Marina
• Ossigeno
• Banca Quontica
• Banca delle Regioni
• Banca Renasant
• Zibellino
• SoFi Money
• FCU finanziaria sudoccidentale
• Banca TBK
• Banca TCF
• Banca TD
• Texas Trust Credit Union
• Torre FCU
• Trusta
• Banca Unita
• Banca americana
• Vario
• Wells Fargo
• Banca forestale

Second Chance Banking

Alcune banche e cooperative di credito che utilizzano ChexSystems offrono anche conti di "seconda possibilità" a individui con solo uno o due incidenti sulla loro segnalazione.

Queste banche possono ancora utilizzare ChexSystems, ma sono disposte a offrirti una seconda possibilità. Puoi aspettarti che questi conti correnti della seconda possibilità limitino la quantità di denaro che puoi prelevare o abbiano un requisito di saldo minimo.

Potresti anche sentire questo tipo di account chiamato account "nuovo inizio". Alla fine, se gestisci il tuo conto della seconda possibilità in modo responsabile, sarai in grado di aprire un normale conto bancario.

Per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per una seconda possibilità di controllo o per un account non ChexSystems, considera di rinunciare all'opzione della protezione dallo scoperto. Il problema precedente di molte persone è non pagare le commissioni di scoperto.

Se non ottieni la protezione dallo scoperto, la banca non rischia di perdere denaro sul tuo conto. Dovrai solo prestare molta attenzione nel tracciare le tue spese in modo che la tua carta di debito non venga negata al registro per fondi insufficienti.

Banche ChexSystems

Ecco un elenco di banche popolari e cooperative di credito che utilizzano ChexSystems.

• Banca dell'Accademia
• Alliant Credit Union
• Banca alleata
• Unione di credito America First
• American Express
• Arvest Bank
• Banca di aspirazione
• Banca Axos
• Banca d'America
• Banca d'Occidente
• Barclays
• Boeing Employees' Credit Union
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Insegui
• Banca CIT
• Citibank
• Banca dei cittadini
• Banca fiduciaria dei cittadini
• Banca Comerica
• Banca commerciale
• Banca Bussola
• Unione di credito al consumo
• Scopri Banca
• Cisgiordania orientale
• Banca fedeltà
• Quinta Terza Banca
• Prima Banca dei Cittadini
• Banca Flagstar
• Brost Bank
• HSBC
• KeyBank
• banca nbkc
• Una Cisgiordania
• Unione di credito PenFed
• Banca del popolo
• Banca PNC
• Banca del raggio
• Santander
• Banca statale meridionale
• Unione di credito dei dipendenti statali
• Banca di sincronia
• Banca TIAA
• Banca Umpqua
• Banca dell'Unione
• USAA
• Banca nazionale della valle
• Unione di credito VyStar
• Wescom Credit Union

Impostazione del deposito diretto

Se hai un reddito stabile, potresti essere in grado di ottenere un conto corrente presso una banca o un'unione di credito se sei disposto a registrarti per il deposito diretto della tua busta paga. Impostando il deposito diretto, la banca potrebbe essere più disposta a lavorare con te indipendentemente dai tuoi problemi passati con ChexSystems.

Prima di aprire un nuovo account

Se sai di avere problemi con il tuo record ChexSystems, è nel tuo migliore interesse scoprire in anticipo le politiche della banca. Questo perché alcune banche apriranno un conto per te e controlleranno il tuo rapporto ChexSystems dopo che il conto è stato aperto.

Se vengono rilevati problemi, il tuo account verrà chiuso e la banca ti restituirà il tuo deposito iniziale. Sfortunatamente, questo significa che potresti rimanere senza il tuo deposito iniziale per alcune settimane, poiché la banca di solito invia un assegno quando chiude un conto e non emette un rimborso diretto.

Carte di debito prepagate e altre opzioni

Se non riesci a trovare un account che funzioni per te, ci sono altre strade che potresti essere in grado di esplorare. Ad esempio, alcune aziende offrono carte di debito prepagate, che consentono di caricare i fondi sulla carta e utilizzarla per effettuare pagamenti. In sostanza, una carta di debito prepagata funziona come un conto corrente senza la possibilità di emettere assegni.

In alcuni casi, hanno persino il pagamento delle bollette online per consentirti di soddisfare ancora i tuoi obblighi finanziari senza un conto corrente. Tuttavia, è importante leggere i termini e le condizioni per assicurarti di non essere sovraccaricato per l'utilizzo della carta. Alcuni di loro possono addebitare fino a $ 1 o più per transazione.

Traccialo come un rapporto di credito

Tenere traccia del tuo rapporto ChexSystems dovrebbe far parte del mantenimento generale del credito. Proprio come tieni traccia di ciò che le tre principali agenzie di credito hanno elencato nel tuo rapporto di credito, dovresti anche esaminare regolarmente il tuo rapporto ChexSystems per eventuali errori. In questo modo puoi risparmiarti un sacco di seccature se in futuro avrai bisogno di aprire un nuovo conto bancario.

Linea inferiore

ChexSystems non consiglia direttamente se è possibile aprire un nuovo conto corrente. Tuttavia, le informazioni da loro fornite possono e influenzeranno la tua capacità di ottenere conti correnti e conti di risparmio in futuro.

La tua migliore opzione, se in passato hai chiuso un account a causa di fondi insufficienti, è essere consapevole del problema. Quindi, cerca banche che accetteranno i tuoi sudati guadagni nonostante i tuoi problemi passati.