3 cose da fare se hai contanti in un conto di intermediazione

Il tuo conto di brokeraggio ha probabilmente funzionato molto bene negli ultimi anni. Sia la media industriale Dow Jones che l'S&P 500 sono aumentati di oltre il 50 percento da novembre 2013. Ma probabilmente non puoi dire lo stesso per i contanti nel tuo conto di intermediazione.

In genere, i conti di risparmio presso i broker non pagano un rendimento percentuale annuo (APY) così alto come puoi guadagnare in alcune banche online.

"Penso che ci sia la tendenza a ignorare il potere di guadagno del denaro che è nel tuo conto di intermediazione, "dice Greg McBride, CFA, Capo analista finanziario di Bankrate. “Potrebbe rimanere in disparte per un po' finché non trovi un'altra opzione di investimento interessante. Vuoi che nel frattempo guadagni un ritorno competitivo".

Ecco tre cose da fare se hai contanti in un conto di intermediazione.

1. Controlla l'interesse che stai guadagnando – o non guadagnando

Primo, controlla per vedere quale interesse sta attualmente guadagnando il tuo denaro.

Controlla il tuo estratto conto di intermediazione, accedi al tuo conto o chiama il tuo intermediario per vedere in che tipo di conto si trova il tuo denaro e come sta andando. Conferma anche che i tuoi dividendi vengono reinvestiti; altrimenti, potrebbero accumularsi in un conto a basso rendimento.

"Potrebbero pensare di essere in un fondo del mercato monetario perché è tradizionalmente dove è stato parcheggiato il tuo denaro in un'agenzia di intermediazione, ma un certo numero di intermediari ha cambiato in qualche modo astutamente la detenzione di contanti predefinita in un conto bancario assicurato dalla FDIC, "dice McBride. "Sulla superficie, suona bene. Ma la realtà è che il rendimento che stanno pagando è di circa lo 0,1 percento invece del 2 percento che puoi ottenere in un fondo monetario.

Se il denaro è in un conto di risparmio, guarda cos'è l'APY. Se è un fondo comune, specificherà il nome del fondo e il suo simbolo ticker, dice McBride.

"Se questo non è quello che è elencato - se dice solo contanti o qualcosa del genere - questo è un indicatore che potrebbe essere in un conto bancario a bassissimo rendimento, "dice McBride.

Controlla anche se stai ricevendo pagamenti di interessi mensili. Se non lo sei, probabilmente non stai guadagnando interessi.

2. Sapere se il conto è assicurato

Non confondere un fondo comune di investimento del mercato monetario con un conto del mercato monetario assicurato dalla FDIC.

I fondi comuni di investimento del mercato monetario oi fondi del mercato monetario possono essere qualificati come titoli per la protezione di Securities Investor Protection Corp. (SIPC). Sono protetti se conservati presso un broker-dealer membro della SIPC. È possibile che questi titoli perdano valore, e il SIPC non protegge le tue azioni dalle perdite di mercato, secondo SIPC.org.

Molte persone considerano questi due uguali, ma ci sono alcune sottili differenze, dice McBride.

"Mentre il conto in banca è assicurato a livello federale e solido come una roccia dal punto di vista della protezione, anche i fondi del mercato monetario sono molto stabili, "dice McBride. “La maggior parte delle grandi società di brokeraggio e di fondi comuni di investimento si muoverebbero cielo e terra per preservare il valore patrimoniale netto di un dollaro sui loro fondi comuni. C'è troppo rischio reputazionale e rischio di fuga di capitali se decidono di scommettere".

I fondi del mercato monetario probabilmente guadagneranno rendimenti competitivi che tengono il passo con i cambiamenti del mercato, dice McBride. Così, se c'è denaro che vuoi pronto a scambiare in un attimo, questo potrebbe essere un buon posto per quel secchio di soldi.

Per gli altri soldi che non investirai, ci sono conti di risparmio assicurati dalla FDIC che guadagnano fino al 2,26 percento di APY. Non è probabile che tu trovi quei rendimenti in un conto di risparmio di un conto di intermediazione.

“I conti bancari assicurati dalla FDIC offerti dalla maggior parte dei broker non pagheranno quasi nulla perché l'intermediazione sta ottenendo il ritorno sul tuo denaro. Non tu, "dice McBride.

3. Trova un posto migliore per i tuoi risparmi di emergenza

Il tuo fondo di emergenza deve stare al passo con l'inflazione. Altrimenti, avrà perso potere d'acquisto quando è necessario utilizzare i fondi. Questo è il motivo per cui il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere in un conto di risparmio online ad alto rendimento, dice McBride.

"Ecco dove otterrai il miglior rendimento, anche meglio di quello che troverai sui fondi monetari, "dice McBride.

Un conto di intermediazione è il luogo perfetto per il denaro che vuoi investire quando vedi un'opportunità di acquisto sul mercato.

"Non vuoi che il tuo intero fondo di emergenza si trovi in ​​un fondo del mercato monetario di un conto di intermediazione, "dice McBride. “Stai lasciando la resa sul tavolo, rispetto a quello che potresti ottenere in un conto di risparmio online assicurato dalla FDIC.