Revisione del miglioramento:gli investimenti automatizzati diventano facili

Le aziende come Betterment si rivolgono in gran parte a due gruppi:coloro che sono nuovi agli investimenti e coloro a cui piace la capacità di fare le cose da soli tramite la tecnologia. Certo, questi due gruppi spesso si sovrappongono, ad esempio una millenaria che sta cercando di iniziare a investire e vuole farlo facilmente sul suo iPhone.

A causa di queste forze, il processo di registrazione è semplice e veloce. L'app mobile è elegante, con uno sfondo completamente bianco e un semplice carattere nero. Non è ingombra e sembra essere costruito per un facile accesso.

Il miglioramento adotta un approccio agli investimenti basato sugli obiettivi. In altre parole, capisce per cosa stai risparmiando e quindi consiglia un portafoglio di conseguenza. Se stai cercando di risparmiare denaro per un acquisto importante, aspettati di essere introdotto in un portafoglio con un rischio moderato:circa il 65% di azioni e il 35% di obbligazioni. Se stai cercando di creare ricchezza nei prossimi 25 anni, aspettatevi che Betterment suggerisca più azioni.

Betterment investe i tuoi soldi in fondi negoziati in borsa con 12 diverse classi di attività, ed è ottimizzato per l'asset allocation selezionata. Il tuo mix viene ribilanciato secondo necessità.

Ciò significa che con Miglioramento, non stai selezionando singole azioni da acquistare e vendere; stai investendo in una raccolta diversificata di azioni e altri titoli negoziati in borsa. Detto ciò, a fine marzo, Betterment ha annunciato che avrebbe iniziato a offrire portafogli flessibili, che danno agli utenti un maggiore controllo su come viene allocato il loro denaro.

Puoi contribuire e prelevare denaro dal tuo conto Betterment in qualsiasi momento senza incorrere in commissioni. L'azienda inoltre non addebita commissioni di negoziazione, ma potrebbero esserci conseguenze fiscali dai prelievi, allo stesso modo quando vendi un'azione che vale più di quanto l'hai pagata.

Caratteristiche

Il miglioramento ha alcune caratteristiche chiave che vale la pena evidenziare.

Una manciata di opzioni di portafoglio: Il portafoglio di Betterment, un mix di ETF azionari e obbligazionari, è l'impostazione predefinita, ma offre anche altre tre opzioni.

Puoi scegliere un portafoglio di investimenti socialmente responsabile, che sostituisce le allocazioni di azioni a grande capitalizzazione degli Stati Uniti con aziende che "promuovono luoghi di lavoro inclusivi o si impegnano a pratiche sostenibili dal punto di vista ambientale".

C'è anche un'opzione all-bond di Blackrock che ha lo scopo di fornire un reddito regolare ed è progettata pensando ai pensionati.

All'estremo opposto dello spettro di rischio c'è il portafoglio Goldman Sachs Smart Beta, che dovrebbe sovraperformare l'ampio mercato. Betterment afferma che questo portafoglio è per "clienti che tollerano di sottoperformare un portafoglio con capitalizzazione di mercato, ma desiderano sovraperformare a lungo termine".

Raccolta delle perdite fiscali: Quando vendi un investimento in perdita, ottieni un vantaggio fiscale. Quando vendi un investimento che ha avuto un buon rendimento, devi pagare le tasse sulle plusvalenze. Betterment utilizza la sua tecnologia per trasformare le perdite in opportunità. Vende determinati beni in perdita per raccogliere il vantaggio fiscale per compensare i guadagni. Questo servizio è automatizzato e non ti costa alcun extra.

Portafoglio fiscale coordinato: Gli investimenti sono generalmente detenuti in tre tipi di conti:quelli imponibili, quelli in sospensione d'imposta e quelli in esenzione. I consulenti spesso trovano modi per aiutare i loro clienti a compensare le tasse inserendo attività che non sono così efficienti dal punto di vista fiscale in conti con il trattamento fiscale più favorevole, e collocare investimenti fiscalmente efficienti in conti con il trattamento fiscale meno favorevole. Il miglioramento usa la tecnologia per portare questo beneficio alle masse. Questa è una strategia a lungo termine che i progetti di miglioramento potrebbero significare il 15% in più di rendimenti al netto delle imposte disponibili in pensione.

Molti contenuti: Investire è intimidatorio per la persona media, e sembra che questo guidi la strategia dei contenuti di Betterment. Il sito dell'azienda è pieno di articoli, white paper e podcast che spaziano dalle basi, consigli di investimento avanzati e funzionalità di attualità su cose come la gestione delle esposizioni degli investimenti alle armi.

Accesso ai consulenti: Betterment ha integrato nel suo sito Web e interfacciato la possibilità di inviare messaggi di testo con esperti finanziari autorizzati che possono rispondere alle tue domande su cose come investimenti, tasse e pensione. Il servizio è illimitato ed è offerto di serie con il pacchetto digitale. Il pacchetto premium ti dà accesso a una persona via telefono, pure.

Contributi automatizzati: Con Miglioramento, puoi scegliere alcuni modi per finanziare il tuo account. Puoi contribuire manualmente, impostare contributi regolari o accedere alla funzione SmartDeposit di Betterment, che identifica il denaro inutilizzato nel tuo conto corrente e lo sposta sul tuo conto di investimento. Puoi impostare parametri, come l'importo massimo che si desidera mantenere nel controllo, e puoi rinunciare, pure.

Cosa manca al miglioramento

Lo svantaggio principale di Betterment rispetto ad altre piattaforme di investimento digitale è la quantità di personalizzazione disponibile. Il suo approccio basato sugli obiettivi e l'investimento in ETF lo rendono attraente per gli investitori che vogliono stare tranquilli, ma se vuoi scegliere le aziende in cui stai investendo, Il miglioramento potrebbe frustrarti. Il suo nuovo portafoglio flessibile potrebbe alleviare parte di quell'angoscia dandoti un maggiore controllo.

L'altro inconveniente non è specifico di Betterment, ma piuttosto lo spazio di investimento digitale in generale. È fantastico che le persone comuni ora abbiano accesso a strumenti di investimento facili da usare, ma è importante ricordare che investire in realtà dovrebbe seguire i fondamenti della salute finanziaria. È imperativo stabilire un solido fondo di emergenza detenuto in un conto di risparmio assicurato dalla FDIC e ripagare il debito ad alto interesse prima di considerare di investire nel mercato. Inoltre, dovresti partecipare al programma 401(k) della tua azienda, se ne viene offerto uno, prima di investire i tuoi dollari al netto delle tasse.

Migliorare è meglio per...

Betterment è emerso come il più grande robo-advisor nello spazio. Le sue commissioni basse e la capacità di interagire con i consulenti lo rendono una buona opzione per gli investitori inesperti. Anche gli investitori più avanzati o quelli con maggiori risorse potrebbero apprezzare davvero l'approccio pratico di Betterment, tuttavia dovrebbero prendere in considerazione lo shopping in giro, pure, poiché ci sono così tante più opzioni per loro.

Il miglioramento eccelle se vuoi essere a mani libere, che è uno dei principali appelli di un robo-advisor. Però, diverse altre aziende, soprattutto quelli con un approccio basato sui valori come Motif, consenti un controllo maggiore su dove vengono investiti i tuoi soldi consentendoti di scegliere un certo numero di società che desideri (o non vuoi) nel tuo portafoglio.