Un conto di intermediazione contro un IRA:tutto ciò che devi sapere

Come decidi tra investire in un conto di intermediazione e IRA?

Se non conosci gli investimenti, potresti voler sapere se dovresti investire in un conto di intermediazione rispetto a un conto IRA. È importante che tu comprenda le differenze tra un conto di intermediazione e un conto IRA quando stai cercando di fare la scelta. In alcuni casi, potrebbe avere senso disporre di entrambi i tipi di account.

La definizione di brokeraggio è un'impresa che acquista e vende titoli e attività per i propri clienti. Un conto di intermediazione è un conto che non offre vantaggi fiscali. Quando gli investimenti nel tuo account guadagnano interessi o dividendi, le tasse che maturano verranno tassate durante quell'anno fiscale. Se vendi investimenti dal tuo account, potresti anche dover pagare imposte sulle plusvalenze.

Un IRA è un conto pensionistico individuale. I TraditionalIRA sono conti fiscali differiti che consentono ai tuoi guadagni di crescere senza tasse nel tempo. Quando contribuisci a un'IRA tradizionale, potresti essere idoneo a richiedere le detrazioni fiscali. Sarete tassati nel momento in cui inizierete a effettuare prelievi.

Sebbene un conto finanziario di intermediazione sia un conto imponibile, ci sono ancora alcuni motivi per cui potresti voler considerare l'apertura di un conto di intermediazione imponibile. Questo tipo di conto potrebbe offrirti una maggiore flessibilità nelle tue scelte di investimento. Un conto di intermediazione rispetto a un IRA presenta differenze rispetto a quando puoi scegliere di liquidare i tuoi investimenti e pagare le tasse sulle plusvalenze, e ci sono differenze tra un conto di intermediazione e l'IRA in termini di limiti di contribuzione e regole di prelievo.

Tendenze con conti di intermediazione e IRA

Secondo un rapporto di Deloitte commissionato dal Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, circa 17 milioni di famiglie hanno conti presso intermediari. Altri 3 milioni di famiglie hanno solo IRA. Il numero di famiglie con conti di intermediazione è sceso da 19 milioni in un periodo di 11 anni, mentre il numero di famiglie che avevano solo un'IRA è aumentato di 1 milione.

Si stima che circa 9,5 milioni di famiglie detenessero sia conti di intermediazione che IRA. I conti di intermediazione sono più comuni tra le famiglie a reddito più elevato. Tra le famiglie nel 10 per cento più ricco, la metà ha questo tipo di conti. In confronto, solo il 2,8% nel 25% più povero ha dichiarato di avere conti di intermediazione.

Perché dovresti confrontare un conto di intermediazione con un IRA nella pianificazione finanziaria?

Quando sei impegnato nella pianificazione finanziaria, è importante confrontare un conto di intermediazione con un IRA. Se vuoi investire in borsa, è importante che tu abbia un conto di intermediazione. Questi sono conti imponibili che apri presso una società di intermediazione. Dopo aver aperto il tuo account, puoi quindi effettuare ordini di acquisto e vendita per azioni. I broker quindi soddisfano gli ordini per l'investitore e potrebbero addebitare commissioni in cambio per farlo.

La pianificazione finanziaria tiene conto di tutti i tuoi obiettivi finanziari. Un IRA è importante per gli obiettivi di pensionamento a lungo termine, mentre il conto di intermediazione è buono per la crescita a breve termine e la creazione di ricchezza a lungo termine. account ti consente di contribuire con quantità illimitate di denaro e di dichiarare minusvalenze quando vendi titoli. Quando confronti un conto di intermediazione con un IRA, potresti determinare che l'apertura di entrambi i tipi di conto potrebbe offrirti i maggiori vantaggi.

Tipi di brokeraggio e conti IRA

Esistono diversi tipi di brokeraggio e account IRA. Un confronto tra conto di intermediazione e IRA dovrebbe incorporare i diversi tipi di conto in modo che tu possa fare le scelte che possono avvantaggiarti maggiormente.

Tipi di IRA

Un IRA può aiutarti a risparmiare denaro per la pensione. Tutti dovrebbero avere un qualche tipo di conto di risparmio a lungo termine per la pensione in modo che possano vivere comodamente durante i loro anni d'oro. Esistono diversi tipi di conti pensionistici, inclusi i seguenti:

• IRA tradizionale
• IRA Roth
• 401(k)
• IRA SETTEMBRE
• IRA SEMPLICE

Ciascuno di questi tipi di conti IRA offre diversi vantaggi, limiti di contribuzione e regole di prelievo. Tre degli IRA, inclusi i conti 401 (k), i SEP IRA e i SIMPLE IRA, sono conti pensionistici che puoi ottenere tramite il tuo datore di lavoro o aprire per te stesso se sei un lavoratore autonomo. Gli IRA tradizionali e gli IRA Roth sono conti pensionistici individuali che puoi aprire da solo. Esploreremo le differenze tra questi IRA di seguito.

Tipi di conti di intermediazione

Esistono tre tipi di conti di intermediazione, inclusi contanti, margini e opzioni. Un conto in contanti è un conto in cui paghi per intero i titoli che scegli al momento dell'acquisto.

Un conto a margine è un tipo di conto finanziario in cui devi eventualmente pagare per intero i titoli che acquisti. Tuttavia, il tuo broker ti concede un prestito per l'acquisto di titoli al momento dell'acquisto e i titoli nel tuo account fungeranno da garanzia per il prestito.

Un conto opzioni è un tipo di conto in cui puoi investire in opzioni. Un'opzione è un tipo di derivato che potrebbe essere venduto tramite un broker. Un contratto di opzione conferisce a un investitore il diritto di acquistare o vendere un'attività sottostante a un prezzo concordato entro una data specifica. La data è indicata come data di sciopero.

Come sono impostati gli IRA e i conti di intermediazione

Per configurare un account IRA, puoi procedere come segue:

• Scegli il tipo di conto IRA che desideri, ad esempio un IRA tradizionale o un IRA Roth;
• Scegli l'istituto finanziario che fungerà da fiduciario del tuo account;
• Scegli il tipo di fondo o personalizza il tuo portafoglio;
• Scegli i tuoi investimenti; e
• Apri il tuo conto e finanzialo.

Un conto di intermediazione rispetto a un IRA può essere impostato come segue:

• Decidi quale tipo di account ti serve
• Confronta i costi
• Guarda i servizi offerti
• Scegli la tua società di intermediazione
• Completa l'applicazione
• Finanzia il tuo conto
• Ricerca e scegli i tuoi investimenti

Contributi e limiti

Un conto di intermediazione per il confronto IRA include una revisione dei contributi e dei limiti. Diversi tipi di IRA hanno regole di contributo diverse. Ecco una panoramica dei contributi e dei limiti che si applicano ai diversi tipi di account.

IRA

Gli IRA hanno limiti di contribuzione che differiscono a seconda del tipo. Se hai un IRA tradizionale o Roth e hai meno di 50 anni, puoi contribuire con un massimo di $ 6.000 all'anno. Se hai più di 50 anni, puoi contribuire con altri $ 1.000 all'anno come contributo di recupero per un totale di $ 7.000.

SEP IRA e SIMPLE IRA sono tipi di account progettati per i datori di lavoro. Se sei un lavoratore autonomo e hai un SEP IRA, puoi contribuire con un massimo del 25 percento del tuo reddito o $ 56.000, a seconda di quale sia il meno. Tuttavia, se hai dipendenti idonei, devi anche contribuire con la stessa percentuale ai loro account.

SIMPLE IRAS sono un altro tipo di IRA sponsorizzato dal datore di lavoro. Il contributo massimo per le persone di età inferiore ai 50 anni è di $ 13.000. Per gli over 50, l'importo del contributo di recupero è di $ 3.000 all'anno per un totale di $ 16.000. Infine, i conti 401(k) hanno un limite di contribuzione annuale di $ 19.000 per le persone di età inferiore ai 50 anni. È previsto un contributo di recupero di $ 6.000 all'anno per le persone di età superiore ai 50 anni per un totale di $ 25.000.

Conti di intermediazione

I conti di intermediazione non hanno limiti di contribuzione. Ciò significa che puoi versare contributi illimitati a questi conti imponibili.

Vantaggi fiscali

Regole fiscali diverse si applicano a un conto di intermediazione rispetto a un IRA. Il conto di intermediazione è imponibile. Tuttavia, se detieni i tuoi titoli di investimento per più di un anno sul tuo conto, puoi pagare il tasso di plusvalenza a lungo termine inferiore del 15%.

I contributi Roth IRA vengono effettuati al netto delle tasse. I tuoi contributi possono crescere esentasse e non pagherai le tasse quando inizi a prelevare. Tuttavia, ci sono limiti di reddito per contribuire a un RothIRA.

I contributi versati agli IRA tradizionali, agli account 401k, agli IRA SIMPLE e agli IRA SEP vengono effettuati al lordo delle imposte. Ciò consente ai tuoi risparmi di crescere su base fiscale differita. Potresti essere in grado di richiedere detrazioni fiscali durante gli anni in cui effettui i contributi. Tuttavia, sarai tassato con l'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito nel momento in cui inizi a effettuare prelievi.

Prelievi, distribuzioni e penalità

Quando si confronta un conto di intermediazione con un IRA, esistono regole diverse per quanto riguarda prelievi, distribuzioni e sanzioni come segue:

• Tradizionale, SEP, SEMPLICE e 401ks- Penalità di ritiro anticipato del 10% se di età inferiore ai 59 anni e mezzo
• Roth IRA:penalità di prelievo anticipato del 10%, ma alcuni prelievi sono esenti
• Brokerage:puoi prelevare denaro in qualsiasi momento senza pagare una penale

Se hai un IRA tradizionale, SEP o SEMPLICE, dovrai iniziare a prendere le distribuzioni minime obbligatorie dopo aver raggiunto i 70 anni e mezzo. I broker Rothsand non richiedono distribuzioni minime e puoi continuare a fornire contributi a questi due tipi di account per tutto il tempo che desideri.

Vantaggi e svantaggi di un conto di intermediazione

Un conto di intermediazione presenta numerosi vantaggi e svantaggi. I vantaggi includono quanto segue:

• Investi senza limiti di reddito
• Nessun limite di contribuzione
• Scelte di investimento illimitate
• Prelievi senza penali in qualsiasi momento
• Nessuna distribuzione minima richiesta

Gli svantaggi di un conto di intermediazione rispetto a un IRA includono quanto segue:

• Gli utili sono tassabili nell'anno in cui sono realizzati
• Devi pagare l'imposta sulle plusvalenze quando vendi investimenti

Vantaggi e svantaggi di un'IRA

I vantaggi di un IRA includono quanto segue:

• Crescita fiscale differita per account tradizionali, SEP, SEMPLICI e 401.000
• Crescita esentasse per Roth IRA
• I contributi agli IRA tradizionali possono essere deducibili
• Gli IRA Roth ti consentono di effettuare prelievi dopo il tuo pensionamento esentasse
• Nessun RMD per Roth IRA

Gli svantaggi degli IRA includono quanto segue:

• Limiti contributivi
• RMD per tutti gli IRA ad eccezione dei Roth
• Penali di prelievo anticipato
• Limiti di reddito per Roth IRA
• Scelte di investimento limitate

Trasferimenti da conti di intermediazione e rollover IRA

Quando si confronta un conto di intermediazione con un IRA, ci sono diversi processi coinvolti nel trasferimento di un conto di intermediazione rispetto ai rollover IRA. Il processo per trasferire un conto da una società di intermediazione a un'altra è in gran parte automatizzato. Tuttavia, è importante che venga gestito correttamente per evitare problemi. Per avviare il processo di trasferimento, i clienti devono procedere come segue:

• Scegli la nuova società di intermediazione
• Richiedere alla nuova società di fornire un modulo di trasferimento (TIF)
• Compila il TIF e consegnalo all'intermediazione corrente

Le aziende di consegna e ricezione hanno determinate responsabilità ai sensi della legge. L'impresa fornitrice deve esaminare i dati del cliente che le vengono forniti. Se qualcosa non corrisponde ai record dell'azienda, il trasferimento sarà negato. L'impresa consegnatrice deve inviare un elenco di attività all'impresa ricevente una volta convalidato il trasferimento.

L'impresa ricevente esaminerà l'elenco delle attività e determinerà se desidera accettare il trasferimento. Un trasferimento potrebbe essere rifiutato se la qualità dei titoli è scarsa. Una volta che tutto è stato convalidato o approvato, il processo di consegna richiede tre giorni.

I rollover IRA si verificano quando si trasferisce il denaro detenuto in un account IRA in un altro. Il processo IRA è generalmente semplice e comprende i seguenti passaggi:

• Contatta l'amministratore del piano da cui verserai i tuoi fondi;
• Di' all'amministratore del piano di inviare i fondi direttamente al fiduciario del tuo nuovo piano IRA; o
• Preleva i fondi e depositali nel nuovo piano entro 60 giorni.

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I vantaggi di M1 Finance

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