Come cambiare banca in 7 passaggi senza stress

Imparare a cambiare banca ora può prepararti a decisioni finanziarie personali più facili in futuro. Potresti osservare le funzionalità di una nuova banca e sei curioso di sapere come passare a un nuovo account. Oppure potresti sentirti a tuo agio con la tua situazione bancaria al momento, ma vuoi essere preparato nel caso in cui dovessi cambiare strada.

Le migliori banche rimangono competitive offrendo le migliori offerte e funzionalità per i propri clienti. Potresti voler cambiare con chi investi in banca per ottenere i migliori tassi di interesse disponibili o forse ti sei appena trasferito e la tua banca attuale non ha filiali fisiche nella tua nuova area.

Non importa il motivo del passaggio, abbiamo compilato un elenco di semplici passaggi a cui fare riferimento quando cambi banca. Questo ti aiuterà a navigare facilmente nel processo quando necessario.

• Scegli una nuova banca
• Apri un nuovo conto in banca
• Trasferisci i tuoi soldi
• Imposta il tuo deposito diretto
• Imposta il pagamento delle bollette
• Chiudi il tuo vecchio account
• FAQ
• Linea di fondo

Scegli una nuova banca

Se vuoi cambiare banca ma non sai come iniziare, è meglio imparare prima a scegliere una banca. Scopri perché stai lasciando la tua attuale banca o cooperativa di credito e poi pensa a cosa ti piacerebbe guadagnare con un nuovo istituto finanziario.

Considera questi dettagli e caratteristiche quando scegli una nuova banca:

• Banca o cooperativa di credito: Banche e cooperative di credito offrono prodotti e servizi simili, ma vengono gestiti in modo diverso e potresti notare alcune variazioni nelle loro commissioni e tariffe. Le cooperative di credito possono avere commissioni inferiori e tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio rispetto alle banche, ma questa non è una regola fissa. Il modo migliore per scegliere tra una cooperativa di credito e una banca è confrontarli singolarmente. Considera i prodotti e i servizi di ciascuna banca e cooperativa di credito per vedere quale sarebbe la soluzione giusta per te.
• Tipi di account: Conti di risparmio e conti correnti sono offerte tipiche presso banche e cooperative di credito, ma le carte di credito potrebbero non esserlo. Se hai bisogno di tipi specifici di account, assicurati che il tuo nuovo istituto finanziario li offra.
• Commissioni: Le commissioni per i conti bancari sono spesso diverse a seconda della banca o dell'istituto di credito con cui lavori. Leggi i piani tariffari di ogni tipo di conto che stai considerando per vedere se sono in linea con le tue esigenze e i tuoi obiettivi finanziari. Ricordare, alcuni conti hanno commissioni di saldo minimo, commissioni di trasferimento, commissioni di scoperto, e altro ancora.
• Posizioni fisiche: Alcune persone sono assolutamente d'accordo con l'online banking. Ma dovresti cancellare le banche online dalla tua lista se ti piace l'opzione di entrare in una filiale locale.
• Caratteristiche: Hai bisogno di un deposito di assegni a distanza o di altre funzionalità di mobile banking con i tuoi conti bancari? Oppure vuoi guadagnare una certa somma di interessi con il tuo conto di risparmio? Hai bisogno di un accesso frequente al bancomat? Esamina i tipi di funzionalità offerte da diverse banche e cooperative di credito prima di prendere una decisione su quale scegliere.

Apri un nuovo conto in banca

Dovrai tenere a mente alcune cose se vuoi aprire un conto di risparmio o aprire un conto corrente presso una nuova banca. La maggior parte delle banche richiede determinate informazioni, quindi avrai bisogno di queste informazioni a portata di mano quando fai domanda.

Ecco le informazioni di cui potresti aver bisogno quando compili una nuova richiesta di conto bancario:

• Nome e cognome
• Stato di cittadinanza statunitense
• Data di nascita
• Numero di Social Security
• Patente di guida o numero di identificazione statale
• Indirizzo
• Informazioni sui contatti
• Informazioni sull'occupazione

Anche, non tutte le banche ti inviano automaticamente determinate risorse una volta aperto il tuo conto. Per esempio, la maggior parte delle banche ti invierà automaticamente una carta di debito dopo che avrai richiesto con successo un nuovo account, ma ce ne sono alcuni che non lo faranno. In questi casi, potrebbe essere necessario richiedere una carta di debito. Lo stesso vale per gli assegni cartacei. Il tuo nuovo account potrebbe includere automaticamente assegni cartacei oppure no. In caso contrario o hai bisogno di ulteriori controlli, potrebbe essere necessario pagare una tassa per averli inviati.

Trasferisci i tuoi soldi

Alcune banche richiedono un deposito minimo di apertura quando apri per la prima volta determinati tipi di conti. Questo denaro in genere deve essere trasferito da un altro account esistente, quindi puoi scegliere di utilizzare il conto bancario da cui stai passando. Se un nuovo conto bancario non richiede un deposito minimo di apertura, potresti comunque voler trasferire denaro, soprattutto se hai intenzione di chiudere il vecchio conto in banca.

Se non hai un conto bancario per trasferire oltre un deposito minimo di apertura, potrebbe essere necessario considerare altre opzioni. Molti conti bancari non richiedono un saldo minimo di apertura, così puoi iniziare da lì. Oppure puoi provare a richiedere un nuovo account di persona presso una filiale fisica e vedere se sono disponibili altre opzioni di deposito, come consegnare contanti.

Imposta il tuo deposito diretto

Se utilizzi già il deposito diretto con la tua banca attuale, dovrai anche impostare un deposito diretto con la tua nuova banca. Altrimenti, il tuo datore di lavoro continuerà a inviare la tua busta paga al tuo vecchio account e dovrai trasferire i tuoi fondi sul nuovo account. Questo potrebbe anche diventare problematico se chiudi il tuo vecchio account senza aggiornare il tuo deposito diretto al nuovo account.

Per impostare un deposito diretto con il tuo nuovo conto bancario, contatta la tua banca o il tuo datore di lavoro. I rappresentanti del servizio clienti presso la tua banca possono aiutarti a configurarlo o uno specialista del libro paga al tuo lavoro può guidarti attraverso il processo. In genere è necessario compilare un modulo di deposito diretto con le informazioni bancarie del nuovo conto, compreso il nome della banca, numero di rotta, e numero di conto.

Imposta il pagamento delle bollette

Sfruttare le funzionalità di pagamento delle bollette online e impostare i pagamenti automatici è uno dei modi più semplici per gestire le bollette. È quasi impossibile perdere un pagamento quando puoi semplicemente andare online e impostare transazioni automatiche. Certo, se chiudi il conto corrente che ti paga le bollette, dovrai aggiornare i pagamenti automatici con le informazioni del tuo nuovo conto corrente.

Aggiorna i pagamenti automatici delle fatture accedendo all'account online associato a ciascuna fattura e modificando le informazioni nel tuo account. Quindi, se hai bisogno di aggiornare i pagamenti sulla tua fattura Internet, accedi all'account online del tuo provider di servizi Internet e modifica le informazioni lì.

Ricollega gli account collegati in precedenza

Le informazioni di pagamento automatico non sono l'unica cosa che dovrai aggiornare quando ottieni un nuovo conto bancario. Se il tuo vecchio account era collegato ad altri prodotti finanziari, come prestiti o conti pensione, dovrai ricollegare anche quelli alla tua nuova banca. In questo modo puoi continuare a pagare i tuoi finanziatori o contribuire ai tuoi conti pensionistici. Probabilmente avrai bisogno delle informazioni del tuo nuovo conto bancario per collegarlo a questi altri tipi di conti. Ancora, assicurati di avere il tuo account e i numeri di routing a portata di mano.

Chiudi il tuo vecchio account

Se vuoi chiudere il tuo vecchio account, ora è il momento di farlo. Non devi chiudere il tuo vecchio account se non vuoi, soprattutto se non ha canoni mensili per la manutenzione o requisiti di saldo minimo. Ma se il vecchio conto ha commissioni e hai già trasferito i tuoi soldi sul nuovo conto, è probabilmente una buona idea chiudere quella vecchia. Non vuoi essere colpito da commissioni per qualcosa che non stai utilizzando.

Assicurati solo che non sia rimasto nulla in sospeso sul tuo account prima che venga chiuso. Attendi il completamento di tutte le transazioni e l'elaborazione completa di eventuali assegni in sospeso. Anche, assicurati che il deposito diretto sia stato impostato correttamente sul tuo nuovo account. Quindi svuota il tuo conto di tutti i suoi soldi e chiama la banca per richiederne la chiusura.

FAQ

Puoi cambiare banca online?

In genere non è difficile cambiare banca, quindi ci sono probabilmente poche ragioni per cui non puoi completare il processo online. Però, potrebbe essere più semplice completare parti del processo per telefono con un rappresentante del servizio clienti. Ciò può includere la creazione del tuo deposito diretto presso una nuova banca, oltre a chiudere il tuo vecchio conto in banca.