Qual è la dimensione ideale del fondo di emergenza e come si accumula il tuo?

Milioni di americani sono alle prese con licenziamenti e preoccupazioni su come sarà il futuro del lavoro. In un'economia incerta, avere un fondo di emergenza accantonato è più importante che mai. Sfortunatamente, non tutti sono in grado di iniziare a costruire il loro fondo di emergenza oggi.

Anche se potresti non essere in grado di creare un fondo di emergenza ora, ecco cosa devi sapere per decidere la dimensione del fondo di emergenza e come iniziare quando puoi.

• Perché un fondo di emergenza è importante
• Che cos'è un fondo di emergenza di buone dimensioni?
• Come costruire un fondo di emergenza
• Domande frequenti sulla dimensione del fondo di emergenza
• La linea di fondo

Perché un fondo di emergenza è importante

Ogni volta che i grandi eventi scuotono le cose, ci viene ricordato perché un fondo di emergenza può essere una base per la resilienza finanziaria.

Allora, cos'è un fondo di emergenza? Bene, è un posto dove mettere i tuoi soldi in modo da non accedervi regolarmente. Anziché, puoi accedervi solo quando sei in una situazione finanziaria difficile.

Un fondo di emergenza può aiutarti a ridurre la necessità di utilizzare carte di credito o altri debiti per coprire spese impreviste, o prendersi cura delle normali spese di soggiorno in circostanze straordinarie. Puoi utilizzare il tuo fondo di emergenza per pagare la franchigia assicurativa, coprire una riparazione auto imprevista, riparazione a casa, o emergenza medica, o paga la tua auto se perdi il lavoro.

È importante notare, però, che vuoi stare attento a come usi il tuo fondo di emergenza. In alcuni casi, soprattutto se c'è un'emergenza prolungata, come la perdita del lavoro a lungo termine, potresti aver bisogno di integrare il tuo fondo di emergenza con risorse locali, come la dispensa alimentare locale o l'indennità di disoccupazione.

Il tuo fondo di emergenza non dovrebbe essere l'unica fonte di finanziamento quando ti imbatti in un problema imprevisto. Se puoi usare i tuoi soldi e attingere ad altre risorse, fallo anche tu. Ridurrà le possibilità di esaurire il tuo fondo di emergenza, e rendere più facile ricostruire i tuoi risparmi in seguito.

Che cos'è un fondo di emergenza di buone dimensioni?

Per determinare la dimensione ideale del tuo fondo di emergenza, considerare le circostanze e le esigenze finanziarie individuali. L'importo giusto per la tua rete di sicurezza varierà in base alla tua situazione.

Una regola empirica comune è creare una riserva di cassa con spese da tre a sei mesi. Se il tuo budget mensile normale richiede una spesa di $ 3, 500 al mese sulle necessità come l'alloggio, trasporto, assicurazione, cibo, e altri oggetti, lavoreresti per creare un fondo di emergenza di $ 21, 000 per coprire sei mesi di spese.

Altri esperti finanziari raccomandano di cercare di risparmiare abbastanza denaro per coprire tra le spese di tre mesi e le spese di 12 mesi. Sulla scia della recente pandemia di COVID-19, e la disoccupazione estesa e le sfide mediche affrontate da molti, alcuni esperti si stanno orientando maggiormente verso un fondo di emergenza più grande, raccomandando tra i nove e i 18 mesi di spese di soggiorno.

Però, vale la pena notare che la dimensione del tuo fondo di emergenza non deve essere grande per cominciare. Infatti, la maggior parte delle persone probabilmente non ha la possibilità di svegliarsi domani e avere un conto di risparmio di emergenza completamente rifornito. L'importante è prendere l'abitudine di mettere da parte i soldi per una giornata di pioggia. Alcuni guru della finanza personale, come Dave Ramsey, suggerisco di iniziare in piccolo, creando un fondo di emergenza iniziale di $ 1, 000.

non mi sembra molto, ma qualsiasi somma di denaro extra è meglio di nessun risparmio di emergenza. Va bene iniziare in piccolo e accumulare il tuo fondo di emergenza nel tempo.

Come costruire un fondo di emergenza

Mentre ti prepari per l'incertezza, fare il possibile per aumentare le dimensioni del fondo di emergenza può avere senso. Ecco alcune nozioni di base per creare e costruire risparmi di emergenza.

Decidi dove tenere il tuo fondo di emergenza

Il tuo primo passo è capire dove tenere i tuoi soldi di emergenza. Alcune delle cose da considerare quando si decide dove mettere i soldi includono:

• Accessibile :Vuoi che il tuo fondo di emergenza sia relativamente liquido. Un conto dove puoi accedere ai tuoi soldi, o tramite una carta di debito o trasferendola sul tuo conto corrente abbastanza facilmente è importante.
• Non troppo accessibile :Anche se desideri liquidità, ricorda che anche tu non vuoi che il tuo account sia troppo facile da accedere. Non vuoi essere tentato di usare i soldi solo per le non emergenze. Considera un account che richiede un passaggio in più per accedere al denaro. Dovrebbe essere appena sufficiente per farti pensare alla situazione, ma non abbastanza per impedirti di ottenere i soldi quando ne hai bisogno.
• Prodotto :Cerca un conto bancario che ti aiuti a guadagnare un tasso di interesse più elevato sui tuoi soldi. Potrebbe trattarsi di un conto di risparmio ad alto rendimento o di un conto del mercato monetario. Che cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento? Generalmente, è uno che paga molto di più del tasso di interesse che potresti vedere con un conto tradizionale. A seconda della tua situazione, puoi utilizzare altri veicoli di risparmio, come un conto di investimento imponibile o il mantenimento di una parte in un conto previdenziale individuale Roth (separato dai normali risparmi previdenziali). Però, devi valutare la tua tolleranza al rischio e comprendere i criteri relativi a determinati conti prima di investire qualsiasi parte del tuo fondo di emergenza.

Imposta la dimensione del tuo fondo di emergenza target

Prossimo, determinare la dimensione del fondo di emergenza target. Quanto grande stai puntando? Potresti anche prendere in considerazione un approccio a più livelli. Per esempio, i miei risparmi di emergenza a breve termine sono conservati in un conto di risparmio ad alto rendimento e contengono circa quattro settimane di spese. I miei risparmi di emergenza a lungo termine sono conservati in un conto imponibile diviso tra fondi obbligazionari e fondi azionari da dividendi; contiene circa otto mesi di spese in questo momento.

Guarda le tue spese, e considera quanto vuoi che sia grande il tuo fondo di emergenza, incluso se vuoi dividere il tuo fondo in conti a breve e lungo termine.

Scopri quanto puoi contribuire regolarmente

Una volta che hai un obiettivo prefissato, decidi quanto puoi contribuire regolarmente al tuo fondo di emergenza. Forse pensi di poter mettere da parte $ 500 al mese fino a quando non avrai raggiunto il tuo obiettivo di risparmio. D'altra parte, forse sei preoccupato per la tua situazione attuale e ti sembra di poter mettere da parte solo $ 10 a settimana. Non importa cosa puoi contribuire, prendere l'abitudine di pensare al risparmio di emergenza è fondamentale. Va bene iniziare in piccolo e costruire. Col tempo, mentre le tue finanze migliorano, puoi aumentare i tuoi contributi fino a raggiungere il tuo obiettivo.

Dopo aver raggiunto la dimensione target del fondo di emergenza, puoi quindi deviare quel contributo mensile verso altri obiettivi, come investire per la pensione o risparmiare per qualche altro obiettivo come una vacanza o un'auto nuova.

Rendilo automatico

Finalmente, considera di rendere automatici i tuoi contributi al fondo di emergenza. Piuttosto che pensare a quanto aggiungi ogni volta al tuo account, o ricordando di trasferire i tuoi soldi nei tuoi risparmi di emergenza, impostare trasferimenti automatici.

A seconda del tuo posto di lavoro, potresti essere in grado di indirizzare una parte del tuo stipendio nel tuo conto di risparmio di emergenza. Questo può permetterti di costruire un fondo di emergenza senza pensarci o nemmeno vedere i soldi.

Puoi anche impostare trasferimenti automatici. Ho un trasferimento automatico che viene impostato ogni settimana dal mio conto corrente al mio fondo di emergenza. I miei risparmi di emergenza aumentano senza che io debba fare mosse speciali o nemmeno pensarci. Molte delle migliori banche offrono un modo per impostare trasferimenti automatici e, molto spesso, il processo è semplice e veloce.

Domande frequenti sulla dimensione del fondo di emergenza