Quanto costa trasferire denaro tra banche?

Spostare denaro da un conto all'altro è una parte fondamentale della gestione delle tue finanze. Non puoi permetterti di pagare commissioni elevate solo per avere accesso ai tuoi soldi. Fonte immagine:Getty Images.

Assemblare un set di conti bancari per soddisfare tutte le tue esigenze può diventare complicato. Al livello più semplice, un buon conto corrente ti dà accesso istantaneo al tuo denaro tramite assegni, transazioni con carta di debito, pagamento di fatture online o prelievi di persona vecchio stile dalle filiali della tua banca. Un conto di risparmio non offre la scrittura di assegni, ma ti offre altri modi per ottenere rapidamente i tuoi soldi e in genere pagherà un buon tasso di interesse per l'avvio. Per molti, un conto del mercato monetario è il meglio di entrambi i mondi, inclusi tassi di interesse più elevati e privilegi limitati di scrittura di assegni.

A volte, scoprirai che i conti migliori per ogni scopo non saranno necessariamente presso lo stesso istituto bancario. In tal caso, dovrai effettuare trasferimenti di quel denaro tra banche per assicurarti che i conti giusti abbiano gli importi giusti per soddisfare le tue esigenze finanziarie. Se devi pagare molto per spostare denaro tra i tuoi conti presso banche diverse, può rovinare quella che altrimenti sarebbe una buona strategia. Di seguito, daremo un'occhiata ai vari metodi che puoi utilizzare per trasferire denaro tra banche e quali sono i costi ragionevoli da aspettarsi per ciascuna di esse.

I quattro modi per trasferire denaro tra banche

In passato il modo più semplice per spostare denaro tra banche sarebbe stato quello di effettuare un prelievo in una filiale e portare fisicamente il contante o un assegno bancario in una filiale dell'altra banca. Tuttavia, con l'avvento dell'online banking, è raro che tu debba ricorrere a questa tattica, anche se in alcuni casi potrebbe rimanere un'opzione.

Invece, ci sono quattro modi principali che la maggior parte delle persone usa per trasferire denaro da una banca all'altra:

• Scrivere un assegno su un conto presso una banca e depositarlo presso l'altra banca.
• Organizzare un trasferimento elettronico di fondi utilizzando la rete Automated Clearing House.
• La tua banca invia un bonifico bancario.
• Utilizzo di un'app specializzata in trasferimenti di denaro da persona a persona.
• Esamineremo ciascuno di questi a turno di seguito.

Invio di un assegno

Ovviamente, inviare un assegno è un modo semplice per spostare denaro da una banca all'altra. Tutto quello che devi fare è scrivere l'assegno, spedirlo per posta all'altra banca e includere le istruzioni per depositare l'assegno nel conto appropriato. La maggior parte delle banche non addebita nulla per questo, quindi dovrai solo sostenere il costo di un francobollo per gestire la spedizione.

Ci sono diversi aspetti negativi, però. In primo luogo, possono essere necessari diversi giorni prima che un assegno venga inviato per posta. Anche una volta che la tua banca riceve l'assegno, ci vorrà più tempo prima che il deposito sia completato e che i fondi vengano cancellati. Inoltre, questo metodo funziona solo se hai un conto corrente presso la banca da cui si desidera inviare i fondi. Se stai cercando di recuperare denaro da un conto di risparmio a un conto corrente presso un'altra banca, non sarai fortunato a utilizzare questa strategia.

Esecuzione di un trasferimento ACH

Il modo più comune per spostare denaro tra banche è attraverso trasferimenti di fondi elettronici su ACH. Questo processo è relativamente rapido, di solito impiega da uno a tre giorni lavorativi prima che il denaro appaia nel conto corretto. Molte banche offrono il servizio come vantaggio gratuito per i conti. In alcuni casi, una banca offrirà un servizio accelerato a un costo maggiore e alcune banche addebitano effettivamente i trasferimenti in uscita indipendentemente dalla tempistica.

La maggior parte delle banche che hanno accesso online ti consentono di impostare i trasferimenti ACH da solo. Avrai bisogno delle informazioni bancarie per la banca ricevente, inclusi i numeri di routing e i numeri di conto. Se devi rivolgerti a un impiegato di banca per effettuare il trasferimento ACH, possono essere coinvolti costi aggiuntivi.

Bonifici bancari

Il modo più veloce per trasferire denaro è tramite bonifico bancario. Con i bonifici nazionali, il denaro può essere spostato lo stesso giorno, impedendoti di dover attendere per completare una transazione successiva dal conto ricevente. I bonifici bancari sono disponibili anche a livello internazionale, che in genere non è disponibile con un normale bonifico ACH.

Il grande svantaggio dei bonifici è il costo. La maggior parte delle banche addebita commissioni piuttosto elevate per i bonifici, con commissioni più elevate per i pagamenti ma anche commissioni più piccole per ricevere bonifici. I bonifici internazionali possono diventare ancora più costosi poiché è richiesta ulteriore competenza. Non è insolito pagare un totale di $ 30 a $ 35 per un trasferimento nazionale e $ 40 a $ 50 o più per un trasferimento internazionale. Tuttavia, per esigenze urgenti, è difficile trovare un modo più rapido per andare avanti.

Pagamenti da persona a persona

Infine, diversi servizi consentono pagamenti da persona a persona che puoi utilizzare per spostare denaro tra i tuoi conti bancari. I servizi includono PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash e Venmo e, sebbene i meccanismi specifici del loro funzionamento differiscano, il risultato netto è generalmente lo stesso.

Troverai molte differenze tra questi servizi in termini di quanto tempo impiegano e quanto sono costosi. Una cosa da tenere a mente è che quando sposti denaro tra banche, agisci sia come mittente che come destinatario. Quindi, anche se un particolare servizio offre pagamenti gratuiti al mittente, potresti finire per dover pagare una commissione quando ricevi il denaro inviato sul conto bancario in cui volevi che il denaro andasse a finire.

Il grande vantaggio di una sana relazione bancaria

Una volta che inizi a esaminare lo sforzo di trasferire denaro da una banca all'altra, spesso ti dà un nuovo apprezzamento per il valore di trovare un unico istituto finanziario per soddisfare tutte le tue esigenze bancarie. Se riesci a trovare una banca che ti offre un accordo speciale basato su una relazione su più conti bancari, ognuno dei quali è abbastanza attraente da renderli opzioni competitive praticabili, allora può valere la pena accettare un'offerta leggermente meno redditizia solo per evitare il fastidio e la spesa di spostare denaro avanti e indietro su più conti bancari altrove.