7 cose da considerare prima di aprire un conto di risparmio per bambini

Un conto di risparmio per bambini può essere un ottimo modo per insegnare ai bambini i soldi.

Un conto di risparmio per bambini può essere un ottimo modo per insegnare ai tuoi figli i soldi.

Che si tratti di mangiare sano, rimanere attivi o imparare a gestire le responsabilità domestiche, è chiaro che le abitudini sane iniziano presto. Gli studi dimostrano che abitudini e routine si consolidano durante l'infanzia a partire dai 9 anni.

Ciò include la creazione di sane abitudini finanziarie. Fortunatamente, le banche ora offrono prodotti progettati specificamente per aiutare i bambini ad apprendere solide abitudini di denaro.

Cos'è un conto di risparmio per bambini?

I conti di risparmio per bambini sono conti di risparmio che possono essere aperti presso la maggior parte delle banche tradizionali e delle cooperative di credito per conto di un bambino. Devono essere aperti congiuntamente, quindi sia il nome del bambino che del genitore o tutore è sul conto. Molti non hanno requisiti di età minima, anche se man mano che il bambino invecchia, potrebbe dover trasferire i propri fondi su conti di risparmio per giovani, studenti e, infine, per adulti. I conti di risparmio per bambini spesso sono dotati di canoni esentati e programmi di educazione finanziaria che aiutano a insegnare ai bambini sane abitudini di risparmio.

Cosa devi sapere prima di aprire un conto di risparmio per bambini

Anche se potresti prendere in considerazione le opzioni per aumentare la responsabilità finanziaria di tuo figlio, ecco alcune cose da considerare prima di affrettarti ad aprire un conto di risparmio per bambini a suo nome.

1. Dovrai aprire il conto con loro

Le banche richiedono qualcuno di 18 anni o più per aprire un conto di risparmio. Ciò significa che un genitore dovrà firmare come titolare di un conto congiunto. Questo ti darà il controllo dell'account, ma non avrai l'autorità esclusiva di entrata e uscita di denaro.

2. Sia l'adulto che il bambino avranno pieno accesso all'account

In quanto titolari di conti congiunti, sia il genitore che il figlio avranno accesso a prelevare e depositare denaro ogni volta che lo desiderano. Poiché molte banche non richiedono la presenza di un adulto durante le transazioni, il bambino potrebbe potenzialmente svuotare il conto o accumulare commissioni di scoperto a causa di spese eccessive.

3. Chiedi cosa succede quando il minore diventa adulto

A seconda dei termini dell'account, il bambino potrebbe avere alcune restrizioni su come utilizzare l'account che potrebbero essere revocate quando compiono 18 anni. Ciò significa che l'account potrebbe essere utilizzato per spese incuranti invece di ciò che avevi in ​​mente, come le tasse universitarie. Inoltre, i conti di risparmio per bambini spesso rinunciano a canoni mensili che inizieranno ad essere applicati una volta diventati adulti. Spesso, la scelta migliore è chiudere il conto di risparmio congiunto una volta raggiunta l'età adulta e fargli aprire il proprio conto di risparmio indipendente adatto alle loro esigenze.

4. Non aprire subito un conto corrente

Potresti anche considerare di aprire un conto corrente a nome di tuo figlio che può essere utilizzato per spese occasionali. Questo dovrebbe essere riservato quando il bambino è più grande e può iniziare ad apprendere abitudini di spesa responsabile sotto stretta supervisione.

5. Se stai risparmiando per il college, prendi in considerazione un piano di risparmio per il college con agevolazioni fiscali

Con l'aumento dei costi delle tasse universitarie, molti genitori stanno pianificando il futuro dei loro figli approfittando dei piani di risparmio del college. Il più comune è un piano di risparmio universitario 529, che offre guadagni differiti e prelievi esentasse se utilizzato su spese di istruzione qualificate. A seconda del piano, potrebbero esserci anche ulteriori detrazioni fiscali statali e crediti per i contributi, un vantaggio immediato per il genitore. I risparmi a lungo termine, come quelli universitari, non dovrebbero essere filtrati in un normale conto di risparmio perché rinuncerai a interessi composti e numerosi vantaggi fiscali.

6. Presta attenzione alle commissioni dell'account, alle funzionalità e alle tariffe

Ti consigliamo di scegliere un conto di risparmio con le commissioni più basse e i tassi di interesse più alti. Tuttavia, ci sono una varietà di funzioni, come l'educazione finanziaria e i programmi di premi per i buoni voti, che possono avere un peso nella scelta del conto di risparmio giusto per tuo figlio.

7. Non dare per scontato che tuo figlio sia troppo piccolo per avere un conto di risparmio

Non c'è niente come "troppo presto" quando si tratta di insegnare buone abitudini finanziarie e prepararsi per il futuro di tuo figlio. Se sono abbastanza grandi per capire cos'è il denaro e come funziona, sono abbastanza grandi per iniziare a svolgere un ruolo attivo nel risparmio.

Cosa cercare in un conto di risparmio per bambini

Mentre ti guardi intorno, assicurati di valutare le tue opzioni perché non tutti i conti bancari sono creati uguali. Ecco alcune funzioni da cercare - ed evitare - in un conto di risparmio per bambini.

Nessun canone mensile -- Dovresti evitare qualsiasi conto di risparmio che addebita commissioni di servizio mensili. Anche se a volte vale la pena pagare da adulto per accedere a una gamma più ampia di servizi, la maggior parte dei conti bancari per bambini rinuncia a tutte le commissioni mensili, quindi non ha senso scegliere un'opzione che ti costa. Fortunatamente, i migliori conti di risparmio sono gratuiti. Inoltre, prova a cercare le cooperative di credito per le commissioni più basse.

Produttore di interessi -- Cerca un conto di risparmio per bambini che produca interessi. A meno che tu non preveda di fare un grande deposito subito, i tassi di interesse probabilmente non saranno eccessivamente impressionanti sui conti di risparmio per bambini. Tuttavia, è importante confrontare e ottenere il miglior affare sugli interessi in modo che il denaro di tuo figlio non perda valore nel tempo. Dovresti puntare ad APY dell'1% o più.

Sedi delle filiali -- Le banche solo online sono ottime opzioni per gli adulti, ma se stai usando un conto di risparmio per bambini per insegnare a tuo figlio il valore del risparmio di denaro, essere in grado di portarli in una filiale potrebbe aiutare. Far andare fisicamente tuo figlio in banca per depositare e prelevare denaro è un'esperienza più memorabile rispetto al semplice trasferimento online.

Educazione finanziaria -- Molti conti di risparmio per bambini sono dotati di una componente di educazione finanziaria gratuita per tuo figlio. Ciò potrebbe includere opuscoli e libri didattici o potrebbero essere siti Web e app mobili che trasformano i risparmi di tuo figlio in un gioco divertente che insegna loro i soldi. Cerca una banca che offre programmi educativi coinvolgenti per bambini.

Ricompense per i voti positivi -- Troverai un certo numero di cooperative di credito e banche che offrono programmi a premi per bambini, giovani e titolari di conti studenteschi. Questi programmi in genere offrono un bonus in denaro ai titolari di conti che ottengono buoni voti ogni semestre, incentivando tuo figlio a ottenere risultati scolastici e risparmiare di più.

Un conto di risparmio per bambini fa per te?

Il fatto che un conto di risparmio per bambini sia adatto a te o meno dipende dai tuoi obiettivi. Questi account possono essere un'opzione meravigliosa per insegnare a tuo figlio a risparmiare fin dall'inizio e dare loro un senso di appartenenza al denaro che risparmia.

Tuttavia, se stai cercando il miglior ritorno sui tuoi risparmi, ci sono opzioni migliori. Per i risparmi del college, i conti fiscali differiti come un piano 529 sono una scelta saggia. Se hai intenzione di aiutare i tuoi figli a risparmiare a lungo termine, considera investimenti come obbligazioni, conti di intermediazione o una scala CD. Anche se sei interessato solo ai risparmi a breve termine, un normale conto di risparmio ad alto rendimento probabilmente ti farà ottenere tassi più elevati rispetto a qualsiasi altro conto di risparmio per bambini.

Qualunque cosa tu scelga, iniziare presto può insegnare a tuo figlio lezioni preziose in termini di proprietà e responsabilità, dandogli anche un vantaggio finanziario.