5 errori fiscali che vedo troppo spesso come pianificatore finanziario certificato

Ecco alcuni errori fiscali comuni che sono facilmente evitabili.

Il codice fiscale degli Stati Uniti è complesso, anche dopo che il Tax Cuts and Jobs Act ha semplificato alcune delle sue parti più complicate. Pertanto non sorprende che gli errori fiscali siano abbastanza comuni.

Fortunatamente, molti degli errori fiscali più comuni sono facilmente evitabili. Ecco cinque errori fiscali comuni che ho visto troppo spesso, perché non vuoi commetterli e come evitarli del tutto.

1. Buttare via la documentazione fiscale troppo presto

Un errore che ho visto molte volte è che le persone buttano via la loro documentazione fiscale subito dopo aver presentato la dichiarazione.

È importante rendersi conto che i moduli W-2, 1099 e altri moduli fiscali che ricevi per posta non sono solo pensati come riferimenti mentre stai compilando la tua dichiarazione. Hanno anche lo scopo di verificare le informazioni che inserisci nella dichiarazione dei redditi se l'IRS deve verificare qualcosa.

Quindi per quanto tempo dovresti conservare i tuoi documenti fiscali? La risposta breve è di tre anni dalla data in cui hai presentato la dichiarazione o due anni dalla data in cui hai pagato l'imposta dovuta, a seconda di quale delle due ti porti a tenerle più a lungo. Ad esempio, se presenti la dichiarazione dei redditi 2019 a marzo e non devi più tasse, dovresti salvare i documenti fiscali 2019 almeno fino a marzo 2022.

Tuttavia, ci sono alcune situazioni speciali di cui essere a conoscenza:

• Se la tua dichiarazione dei redditi include una detrazione per titoli senza valore o crediti inesigibili, conserva i tuoi registri per sette anni.
• Se disponi di documenti fiscali sul lavoro, conservali per almeno quattro anni dopo che l'imposta è dovuta o pagata, a seconda di quale sia il successivo.
• Se hai un reddito che avresti dovuto dichiarare ma non l'hai fatto, ed è superiore al 25% del reddito lordo indicato nella tua dichiarazione, conserva i tuoi documenti fiscali per sei anni (anche se, come parlerò in seguito, tu non dovrebbe finire in questa situazione).

L'IRS consiglia inoltre specificamente che se si presenta una dichiarazione dei redditi fraudolenta o non si presenta affatto una dichiarazione dei redditi, è necessario conservare i documenti fiscali a tempo indeterminato. Speriamo che nessuno che legga questo articolo finisca in queste categorie!

2. Non effettuare i pagamenti delle tasse stimati secondo necessità

Questo è un errore particolarmente comune tra gli americani che passano da dipendenti a lavoratori autonomi. Può essere un bel aggiustamento. Lo so in prima persona:non sono solo un osservatore casuale in questo caso, sono passato da dipendente a lavoratore autonomo circa sette anni fa e ho imparato a mie spese.

Ecco la versione semplificata. Quando sei un dipendente, le tasse vengono trattenute dalla busta paga e, finché hai compilato correttamente il tuo W-4 quando sei stato assunto, le ritenute sono generalmente sufficienti per pagare le tasse - e la maggior parte dei dipendenti ottiene persino un rimborso delle tasse ogni anno.

D'altra parte, quando sei un lavoratore autonomo o un libero professionista, nessuno tratterrà le tasse per tuo conto. L'onere è su di te e sei tenuto a effettuare pagamenti fiscali trimestrali stimati all'IRS. A titolo di esempio semplificato, se prevedi che la tua tassa federale per questo 2019 sarà di $ 10.000, dovresti inviare $ 2.500 all'IRS in quattro rate entro il 15 aprile, 15 giugno, 15 settembre e 15 gennaio 2020.

Se non effettui i pagamenti delle tasse stimati, l'IRS valuterà una sanzione a meno che le ritenute e le tasse stimate non coprano almeno il 90% dell'imposta o il 100% dell'imposta indicata sulla dichiarazione dell'anno precedente. (Nota:solo per l'anno fiscale 2018, la soglia del 90% è stata temporaneamente abbassata all'85%).

3. Errori di battitura

Ora che quasi tutti registrano le tasse elettronicamente, gli errori sono diventati meno comuni. Dopotutto, il software per la preparazione delle tasse esegue tutti i calcoli matematici per te.

Tuttavia, c'è ancora la possibilità di errori di battitura nella dichiarazione dei redditi. Ecco alcune situazioni comuni a cui prestare attenzione:

• Errore di nomi e immissione errata dei numeri di previdenza sociale. L'IRS si assicurerà che i nomi sulla tua dichiarazione dei redditi corrispondano ai numeri di previdenza sociale che hai inserito e, in caso contrario, può causare ritardi nell'elaborazione della tua dichiarazione.
• Inserimento errato di importi in dollari. È abbastanza facile inserire accidentalmente $ 10.000 invece di $ 1.000 se non si presta molta attenzione. Ciò può farti sopravvalutare il tuo reddito o richiedere una detrazione superiore a quella a cui hai diritto e può far sì che il tuo rimborso venga verificato dall'IRS.
• Inserimento errato delle informazioni sul conto bancario. Se il rimborso è stato depositato direttamente, assicurati di aver inserito correttamente sia il numero di conto bancario che il numero di routing. Se inserisci queste informazioni in modo errato, lo scenario migliore è che l'account che hai inserito non esiste, nel qual caso l'IRS ti invierà semplicemente un assegno cartaceo. Se le informazioni corrispondono all'account di qualcun altro, puoi trovarti in una dura battaglia per recuperare il tuo rimborso.

4. Non presentare la domanda perché non puoi pagare la tua dichiarazione dei redditi

Eccone uno che sento troppo spesso che è al 100% non necessario. Quando chiedo perché qualcuno non ha ancora presentato la dichiarazione dei redditi, diversi mesi dopo la scadenza, ottengo una risposta che dice:"Ho scoperto che dovevo i soldi dell'IRS e non sono stato in grado di pagarli subito. "

Permettetemi di essere perfettamente chiaro. In nessun caso se non si presenta la dichiarazione dei redditi entro la scadenza di aprile (o la scadenza di ottobre se si presenta una proroga). Questo è vero anche se non puoi pagare quello che devi.

La sanzione per non aver dichiarato le tasse è molto peggiore della sanzione per non averle pagate. Se dichiari le tasse in tempo, ma devi semplicemente i soldi dell'IRS, la penale di mancato pagamento è dello 0,5% del saldo dovuto al mese, o mese parziale, più gli interessi. La sanzione per la mancata presentazione, invece, è del 5% del saldo dovuto, mensilmente, fino ad un massimo del 25%. È 10 volte peggio.

L'IRS è felice di lavorare con persone che presentano la domanda in tempo e vogliono pagare le tasse ma non possono. Ad esempio, è piuttosto facile impostare un piano di pagamento che ti permetta di pagare gradualmente il tuo debito fiscale nei prossimi anni.

5. Non riportare tutte le entrate

Eccone uno importante da sapere. Se hai ricevuto un documento fiscale, come un W-2 da un datore di lavoro o un modulo 1099 per reddito da lavoro autonomo, reddito da interessi, dividendi, ecc., Anche l'IRS ne ha ricevuto una copia. In altre parole, l'IRS sa quanto reddito dovresti essere segnalato. Non riportare tutto questo è un buon modo per selezionare la tua dichiarazione dei redditi per un'occhiata più da vicino.

Nessuno dimentica di includere il reddito W-2 dal proprio lavoro principale, ma non è raro trascurare altri redditi. Ad esempio, se hai una dichiarazione di interessi per $ 50 di interessi che è stata pagata sul tuo conto di risparmio, l'IRS vuole che tu lo segnali (e paghi le tasse su di esso).

La linea di fondo è che quando ricevi un documento fiscale dall'IRS, dovresti assolutamente segnalarlo, anche se pensi che sia un importo piccolo e trascurabile.