Che cos'è un punteggio di credito medio?

Quando si tratta del tuo punteggio di credito, dovresti' t accontentarsi della media. Scopri come misura il tuo e come migliorarlo.Fonte immagine:Getty Images.

La maggior parte delle persone desidera avere un credito eccellente, o almeno un credito molto buono. Dopotutto, il tuo punteggio di credito influenza le tariffe che pagherai per i prestiti e anche se sei idoneo o meno per un prestito.

Non tutti possono avere un credito eccellente. Alcune persone avranno un credito scarso e altre avranno un credito nella media.

Se ti stai chiedendo come te la cavi rispetto ai punteggi di credito degli altri, potresti chiederti esattamente qual è un punteggio di credito medio. La risposta a questa domanda dipende da cosa intendi per media.

Il punteggio di credito medio negli Stati Uniti

Se vuoi conoscere il punteggio di credito medio guadagnato dalle persone negli Stati Uniti, la risposta può essere trovata dai dati FICO. FICO sta per Fair Isaac Corporation. I punteggi FICO® sono alcuni dei punteggi di credito più comunemente utilizzati nel paese, sebbene siano in uso molte formule di punteggio di credito diverse.

Secondo FICO, a settembre 2018, il punteggio di credito medio negli Stati Uniti ha raggiunto 704 su una scala da 300 a 850. Si tratta di un punteggio FICO® medio record. È in aumento rispetto a 686 nell'ottobre 2009, ed è un aumento di tre punti rispetto al punteggio medio record precedente.

Il fatto che il punteggio medio FICO® negli Stati Uniti abbia raggiunto 704 è un ottimo segno, perché suggerisce che le persone nel paese stanno diventando più affidabili. Un punteggio di 704 è considerato un punteggio di credito "buono", mentre un punteggio superiore a 740 è considerato molto buono e un punteggio superiore a 800 è considerato eccezionale.

Che ne dici di un punteggio che è solo nella media?

La media può avere anche un altro significato. Può significare semplicemente OK o mediocre . Se dici che il tuo credito è nella media e vuoi dire che è "giusto", piuttosto che buono, molto buono o eccellente, il tuo punteggio sarebbe probabilmente al di sotto della media negli Stati Uniti

Se hai leale credito, o credito che va bene, il tuo punteggio FICO® rientrerebbe probabilmente nell'intervallo da 580 a 669. Questo perché i punteggi FICO® sono suddivisi in cinque diversi livelli:

• Un punteggio di credito compreso tra 300 e 579 è considerato molto scarso
• Un punteggio di credito compreso tra 580 e 669 è considerato equo
• Un punteggio di credito compreso tra 670 e 739 è considerato buono
• Un punteggio di credito compreso tra 740 e 799 è considerato molto buono
• Un punteggio di credito compreso tra 800 e 850 è considerato eccezionale

Se il tuo credito è equo, pagherai un po' di più per i prestiti rispetto a qualcuno con un buon credito. Ma nella maggior parte dei casi non saresti relegato ai prestiti subprime e dovresti essere in grado di ottenere l'approvazione per la maggior parte dei tipi di finanziamento, inclusi mutui e carte di credito.

Cosa dovresti fare se il tuo punteggio di credito è nella media o peggio?

Se il tuo punteggio di credito è inferiore al punteggio medio negli Stati Uniti o se rientra nella equo categoria, dovresti lavorare per migliorarla. Se il tuo punteggio è inferiore a 740, dovresti impegnarti molto per entrare nel molto buono o eccezionale intervallo di punteggio.

Quando hai un punteggio di credito considerato molto buono o eccellente, sarai in grado di beneficiare dei tassi più favorevoli sui prestiti che contratta. Gli istituti di credito saranno ansiosi di prestarti denaro, quindi non dovrai preoccuparti di essere rifiutato se richiedi un mutuo o un prestito auto. Inoltre, il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto non invieranno segnali di allarme se i datori di lavoro o i proprietari lo considerano come parte di un controllo dei precedenti.

Questo non significa che sia necessario un punteggio di credito perfetto per ottenere le tariffe migliori. In effetti, è poco utile provare per un 850 in quanto può essere quasi impossibile da ottenere e probabilmente non otterrai un trattamento migliore da parte degli istituti di credito rispetto a se il tuo punteggio è 800 o addirittura tra i 700 elevati. Un punteggio di credito perfetto può essere un distintivo d'onore, ma non è necessario per ottenere il massimo dalla tua vita finanziaria.

Come puoi battere la media e aumentare il tuo punteggio di credito?

Per migliorare il tuo punteggio di credito in modo che il tuo credito non sia solo nella media, è utile sapere come vengono calcolati i punteggi di credito.

Sebbene esistano molte formule di credit scoring, il tuo punteggio FICO® è determinato in base a:

• Cronologia dei pagamenti. Ciò rappresenta il 35% del tuo punteggio.
• Utilizzo del tuo credito. Ciò rappresenta il 30% del tuo punteggio.
• La lunghezza della tua storia creditizia. Ciò rappresenta il 15% del tuo punteggio.
• Il mix di conti di credito o tipi di credito utilizzati. Ciò rappresenta il 10% del tuo punteggio.
• Il numero di richieste sul tuo rapporto di credito. Ciò rappresenta il 10% del tuo punteggio.

VantageScore è l'altro punteggio di credito principale che ricevi in ​​aggiunta al tuo punteggio FICO®. Ha una sua formula proprietaria per valutare questi fattori, ma verranno presi in considerazione aspetti simili. Anche altre formule di credit scoring tengono conto di questi stessi fattori.

Una volta compreso come viene determinato il tuo punteggio, puoi modificare il tuo comportamento di conseguenza per guadagnare un punteggio di credito migliore della media. Puoi effettuare pagamenti in tempo. Puoi mantenere il tuo tasso di utilizzo del credito il più basso possibile e decisamente inferiore al 30%. Puoi assicurarti di contrarre un mix di prestiti diversi, ma evita di richiedere crediti troppo spesso e di ricevere troppe richieste o di abbassare l'età media dei tuoi conti.

Seguendo questi passaggi, puoi guadagnare un punteggio di credito che batte il punteggio medio degli Stati Uniti, e questo non è solo giusto, ma è anche molto buono o addirittura eccellente.

Controlla il tuo punteggio di credito oggi per vedere come lo confronti e inizia a lavorare per migliorare il tuo punteggio in modo da essere al di sopra della media per ogni definizione.