5 cose che probabilmente non sai sulla tua banca

Quanto sai effettivamente sulle politiche dell'azienda a cui hai affidato i tuoi soldi?

Pensiamo alle banche come alla salvaguardia del nostro denaro e come una mano a cui rivolgersi quando dobbiamo finanziare un grosso acquisto. Ma non puoi dimenticare che le banche sono prima di tutto imprese e i loro profitti saranno sempre la loro massima preoccupazione. E sebbene non possano mentire o rubare apertamente, molte banche spesso non menzionano alcuni dei loro termini, specialmente quelli che potrebbero dipingerli in cattiva luce. Eccone cinque di cui probabilmente non eri a conoscenza.

1. Il tuo account gratuito potrebbe non essere effettivamente gratuito

Molti conti correnti non addebitano canoni mensili, a condizione che tu soddisfi determinati criteri. Ma se non lo fai, ritireranno silenziosamente denaro dal tuo account ogni mese. Ci sono diversi modi per rinunciare a queste commissioni. Potrebbe essere necessario mantenere un determinato saldo giornaliero o medio mensile, effettuare un certo numero di depositi diretti sul conto ogni mese o passare a estratti conto senza carta. Ma per fare qualsiasi di loro, devi essere consapevole di cosa ti viene addebitato.

Quando apri il tuo conto, la tua banca dovrebbe fornirti un elenco di tutte le commissioni associate, insieme a tutti i requisiti che devi soddisfare per poter rinunciare alla tua tariffa mensile. Esaminali e confrontali con le commissioni e i tassi di interesse applicati da altre banche per decidere quale offre il valore migliore.

2. Non sei sempre libero di usare i tuoi soldi come vuoi

Mi sono imbattuto in questo problema qualche mese fa, quando avevo bisogno di $ 600 in contanti. Sono andato alla mia banca e ho tentato di prelevare i fondi solo per sentirmi dire che avevo un limite massimo giornaliero di prelievo di contanti di $ 500 al giorno. Hanno affermato che era per la mia protezione, ma è anche un inconveniente, perché ora devo pianificare in anticipo se dovessi trovarmi di nuovo in quella situazione.

Alcune banche potrebbero anche limitare l'importo che puoi addebitare su una carta di debito al giorno, ma questi limiti sono generalmente di diverse migliaia di dollari, quindi è improbabile che tu abbia un problema. La legge federale ti limita a sei prelievi o trasferimenti di conti di risparmio per ciclo di estratto conto, quindi se superi questo limite, potresti pagare una commissione di prelievo eccessiva.

3. Può comunque addebitarti commissioni di scoperto anche se annulli la sottoscrizione

Le commissioni di scoperto non sono così comuni come una volta. Le banche iscrivevano automaticamente i propri clienti alla protezione contro lo scoperto in modo che potessero comunque effettuare i propri acquisti anche senza fondi sufficienti sul proprio conto. Il problema era che avrebbero pagato una commissione di $ 30- $ 35 ogni volta che avevano scoperto il proprio conto. Questa pratica è talmente sfuggita di mano che nel 2010 il governo ha approvato una legge che impone alle banche di interrompere l'iscrizione automatica dei clienti alla protezione contro lo scoperto. Ora, se provi a spendere soldi che non hai, la transazione verrà semplicemente rifiutata a meno che tu non attivi il programma di protezione dallo scoperto.

Questa legge ha contribuito a frenare alcuni dei problemi, ma non li ha eliminati del tutto. Anche se non hai attivato la protezione da scoperto, la tua banca può comunque addebitarti commissioni di scoperto per assegni che hai scritto, pagamenti online o prelievi ricorrenti di conti bancari. Dal momento che sempre più fatture vengono pagate online in questi giorni, questo lascia ancora alle banche molte opportunità per colpirti con commissioni extra. Puoi evitarli impostando meglio il budget o collegando il tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Quest'ultimo dirà alla banca di prelevare denaro dal tuo conto di risparmio se ciò che è nel tuo conto corrente non è sufficiente, ma potrebbe esserci anche una piccola commissione associata a questo.

4. Potresti essere in grado di negoziare commissioni

Ricordi come ho detto che una banca è prima di tutto un business? Bene, le aziende non sopravvivono a lungo se non rendono felici i loro clienti. Ciò significa che molte banche sono disposte a negoziare alcune delle loro commissioni se chiami e ti lamenti. Ma dipende dalla tua situazione e da come la gestisci. È improbabile che tu possa fare molti progressi se sei maleducato e sovraccarichi cronicamente il tuo account. Ma se si tratta di un reato per la prima volta e sei educato, la banca sarà probabilmente più accomodante.

È meglio visitare la banca di persona, se possibile, o contattarla telefonicamente. Non cercare di negoziare via e-mail. Evidenzia la tua fedeltà alla banca e spiega perché pensi che la commissione dovrebbe essere revocata. Se ritieni che la banca ti abbia addebitato la commissione per errore, indica perché ritieni che sia stato un errore. Rimani educato e amichevole, ma non aver paura di sottolineare che ci sono molte altre banche in cui potresti portare la tua attività.

5. Potrebbe condividere le tue informazioni personali con terze parti

Anche se la privacy è un grosso problema oggi, potresti non renderti conto che la tua banca di vicinato amichevole potrebbe vendere le tue informazioni personali o i dati sulle tue abitudini di spesa ai suoi affiliati o a terze parti. Il Gramm-Leach-Bliley Act del 1999 ha tentato di imporre limitazioni a ciò che gli istituti finanziari possono fare con le tue informazioni personali, e lo fa richiedere a tutte le banche di offrire ai clienti la possibilità di rinunciare, ma ciò non ha fermato questa pratica.

Le banche non pubblicizzano prontamente come rinunciare perché fanno più soldi quando possono vendere i tuoi dati. E anche se si rinuncia, è difficile sapere se la banca mantiene effettivamente la parola data. Se questo ti riguarda, parla con la tua banca di come sta usando le tue informazioni personali e vedi se puoi rinunciare.

Le banche non pubblicizzano nessuna di queste cose, ma è comunque importante che i consumatori sappiano. Comprendere i fatti di cui sopra può aiutarti a evitare commissioni costose e inconvenienti che potrebbero influire sulla tua capacità di gestire il tuo denaro.