Puoi farla franca con un fondo di emergenza più piccolo se hai investimenti?

Intuitivamente ha senso, ma funziona?

La vita ha un modo per lanciarci sorprese costose quando meno ce le aspettiamo. Un tubo potrebbe scoppiare dentro casa tua. Un problema potrebbe rendere il tuo veicolo non guidabile. Potresti farti male e accumulare un mucchio di spese mediche o perdere il lavoro e rimanere senza busta paga per mesi.

Ecco perché è così importante avere risparmi di emergenza. Avere denaro a cui puoi accedere in un attimo significa che hai meno probabilità di addebitare spese impreviste su una carta di credito e di indebitarti. Idealmente, il tuo fondo di emergenza dovrebbe contenere denaro sufficiente per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali. Dovrebbe anche essere tenuto al sicuro in un conto di risparmio.

Ma cosa succede se si dispone di un solido portafoglio di investimenti? Riesci a risparmiare meno soldi per le emergenze sapendo che puoi incassare gli investimenti secondo necessità?

La verità è che finché i tuoi investimenti valgono soldi, ti offrono un certo grado di protezione finanziaria. Ma il tuo portafoglio di investimenti non dovrebbe fungere da fondo di emergenza. Anche se è salutare, avere abbastanza soldi in banca per coprire almeno tre mesi di spese di soggiorno paga comunque.

Il pericolo di fare affidamento sugli investimenti per le emergenze

Senza dubbio sai che puoi vendere investimenti quando vuoi o hai bisogno di contanti. Se li vendi quando valgono più di quello che hai pagato per loro, guadagni. Se li vendi a un prezzo inferiore, perdi denaro. È piuttosto semplice.

Il problema con il fatto che i tuoi investimenti prendano il posto dei fondi di emergenza è questo:se sorge la necessità di liquidità immediata quando i tuoi investimenti sono in calo, rischi di perdere denaro permanentemente a causa di un cattivo tempismo.

Anche se generalmente guadagnerai un rendimento più elevato sul tuo denaro in un portafoglio di investimento rispetto a un conto di risparmio, il tuo capitale non è protetto. D'altra parte, se tieni il tuo fondo di emergenza in banca, hai la garanzia di mantenere intatto quel capitale.

Immagina di aver bisogno di $ 2.000 per una riparazione domestica e di incassare una posizione azionaria nel tuo portafoglio per accedere a quel denaro. Se hai pagato $ 2.500 per quei titoli, stai osservando una perdita di $ 500. Ma se metti $ 2.000 in un conto di risparmio e prelevi quei soldi per una riparazione a casa otto mesi dopo, stai prelevando gli stessi $ 2.000 ma avrai guadagnato un po' di interesse mentre era in banca.

La soluzione migliore è avere un completo fondo di emergenza disponibile in risparmio e poi metti il ​​tuo denaro in eccesso in investimenti. Se risparmi sul tuo fondo di emergenza perché hai investimenti su cui fare affidamento, rischi di subire perdite dalle quali potrebbe essere difficile recuperare.

Inoltre, mantenendo il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio, eliminerai gran parte dello stress che deriva dal dover potenzialmente incassare azioni o obbligazioni in un brutto momento. E quella tranquillità da sola vale la pena rinunciare a qualche guadagno sui tuoi soldi.