7 motivi per cui il tuo budget non funziona per te

Ci sono tanti modi in cui tutto può andare storto.

Un budget è una componente fondamentale della salute finanziaria, ma non tutti i budget sono uguali. Troppo spesso, le persone fanno i movimenti per creare un budget, solo per farlo crollare dopo poche settimane o mesi. Se ti è mai successo, uno dei seguenti motivi potrebbe essere almeno in parte da biasimare.

1. Non ti attieni a questo

Il miglior budget è inutile se non hai la disciplina per rispettarlo. Va bene, anche utile, apportare modifiche periodiche al tuo budget se quello che hai creato inizialmente non funziona per te. Ma non puoi ignorarlo completamente quando vuoi comprare qualcosa che non si adatta ad esso.

Rispettare un budget richiede una buona dose di autocontrollo. Puoi renderti un po' più facile stilando un elenco dei tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e ricordandoli a te stesso ogni volta che sei tentato di spendere troppo. Puoi anche utilizzare un'app per il budget per monitorare le tue spese per ritenerti responsabile.

2. Le tue spese superano le tue entrate

Il tuo budget dovrebbe aiutarti a capire come allocare i tuoi soldi in modo da poter coprire tutte le tue spese senza indebitarti, ma se le tue spese superano le tue entrate, non c'è davvero modo di evitare i debiti. Devi ridurre le tue spese o aumentare le tue entrate finché non trovi un equilibrio.

È più facile tagliare le spese. Cerca nel tuo budget i posti che potresti ridurre, come cenare fuori meno o annullare gli abbonamenti. Riducili finché le tue uscite mensili non saranno inferiori all'importo che hai in entrata. 

Se decidi di seguire l'altra strada, potresti provare a iniziare un trambusto secondario o a fare gli straordinari. Ma tieni presente che queste strategie potrebbero non generare tanto reddito aggiuntivo come avevi puntato, soprattutto se non puoi lavorare quanto speravi ogni mese. Trovare ulteriori fonti di reddito può aiutarti a bilanciare il tuo budget, ma non è sempre pratico.

3. Il risparmio è la tua ultima priorità

Che si tratti della pensione, dell'acquisto di una casa, dell'acquisto di una nuova auto o di un viaggio da qualche parte, probabilmente hai degli obiettivi finanziari a lungo termine. Probabilmente non puoi pagare nessuna di queste cose con il denaro extra rimasto da un'unica busta paga, quindi dovrai risparmiare per loro un po' alla volta.

Le tue spese di soggiorno di base dovrebbero essere le prime cose che includi nel tuo budget, seguite dai tuoi obiettivi di risparmio e infine dalla spesa discrezionale. Se metti la spesa discrezionale prima dei tuoi piani di risparmio, rischi di spendere troppo per gli elementi discrezionali e di non risparmiare nulla per i tuoi obiettivi, o almeno di estendere il tempo necessario per raggiungerli.

4. Il tuo budget è tutto lavoro e niente gioco

Allo stesso tempo, devi tenere conto di alcune spese discrezionali nel tuo budget. Se non ti permetti mai di divertirti, probabilmente ti stancherai più velocemente del tuo budget e sarai più propenso a iniziare a infrangere le sue regole.

Il modello di budget 50/30/20 suggerisce di spendere non più del 50% del reddito mensile per le spese di soggiorno di base, il 30% per gli acquisti discrezionali e il 20% per il risparmio. Ma se vuoi essere prudente, capovolgi gli ultimi due e limitati al 20% sugli acquisti discrezionali e al 30% sul risparmio. Oppure potresti dividerli a metà e spendere il 25% su ciascuno. Gioca con alcuni scenari per decidere quale è il migliore per te.

5. Hai dimenticato alcune spese

Un mese o due nel tuo budget, potresti renderti conto di aver tralasciato alcune cose. Ciò non significa che il tuo budget sia rovinato, ma dovrai adattarlo per includere queste nuove spese. Le spese irregolari - quelle che si verificano una volta all'anno o ogni pochi mesi - sono facili da dimenticare e più difficili da pianificare. Una buona strategia è dividere ciascuna di queste spese per il numero di mesi che hai da risparmiare e metterne da parte ogni mese in modo da averne abbastanza quando sarà il momento.

Riduci il rischio di dimenticare le spese controllando gli estratti conto della banca e della carta di credito dell'ultimo anno, se disponibili, e cerca le spese che potresti aver dimenticato di includere quando hai creato il budget per la prima volta.

6. L'hai reso troppo complicato

Budget troppo granulari possono ritorcersi contro di te. Ha senso tenere traccia di quanti soldi spendi per la spesa ogni mese, ma non è necessario prendere nota di ciò che hai acquistato ogni volta e di quanto costa ogni articolo. Questo diventa semplicemente troppo dispendioso in termini di tempo e potrebbe renderti più incline a trascurare il tuo budget nel tempo.

Devi camminare sulla linea di avere un budget sufficientemente dettagliato da essere utile ma non così dettagliato da non voler fare tutto il lavoro necessario per mantenerlo. Le app per il budget possono aiutarti a svolgere parte del lavoro per te, incluso il totale di quanto hai speso in varie categorie ogni mese, in modo da non dover fare questi calcoli da solo.

7. Non è a prova di emergenza

Qualsiasi budget può esplodere se non sei preparato per spese a sorpresa, come la perdita del lavoro, un'emergenza medica o una richiesta di risarcimento assicurativo. Ecco perché hai bisogno di un fondo di emergenza in grado di coprire questi costi imprevisti in modo che il tuo budget normale rimanga intatto. Per iniziare, punta ad almeno tre mesi di spese di soggiorno nel tuo fondo di emergenza e considera di aumentarlo a sei mesi dopo. Se hai un'elevata franchigia assicurativa sanitaria, assicurati che ci siano almeno abbastanza soldi nel tuo fondo di emergenza per coprirlo in caso di emergenza medica.

Rendi un fondo di emergenza uno dei tuoi obiettivi di risparmio nel tuo nuovo budget se non ne hai già uno. Assegna un po' di denaro per questo ogni mese fino a raggiungere l'importo target. Dovrai anche reintegrare il tuo fondo di emergenza dopo averlo attinto.

Il budget è un'idea semplice, ma in pratica è un po' più complicata. Come mostra l'elenco sopra, ci sono molti modi in cui può andare storto, ma se fai del tuo meglio, apporti le modifiche necessarie e ti attieni ad esso, può aprire la strada a una maggiore sicurezza finanziaria.