10 migliori conti correnti senza commissioni di scoperto

Quando sei a corto di fondi e prendi in prestito dal tuo conto in banca, può davvero sembrare un calcio nei denti perché sei già a corto di contanti e quindi devi pagare una multa extra.

Naturalmente, dal punto di vista della banca, ha senso disporre di una sorta di misura in atto. In caso contrario, cosa impedirebbe alle persone di acquistare d'impulso? O impazzire ogni giorno usando la loro carta di debito come se fosse una carta di credito?

Ma non è sempre un acquisto d'impulso quando oltre la metà di tutti gli americani vive di stipendio in stipendio. E il 57% degli americani non può emettere un assegno di $ 500 per coprire una spesa a sorpresa.

Forse un giorno il tenore di vita sarà abbastanza buono che le persone non dovranno leggere le scritte in piccolo quando scelgono una banca. Ma, fino a quel giorno, parliamo di opzioni.

Se sei preoccupato per lo scoperto, abbiamo scoperto le migliori banche con commissioni di scoperto di $ 0.

I 10 migliori conti correnti senza commissioni di scoperto

Suono

Chime ha una nuova funzione di scoperto senza commissioni chiamata SpotMe. Individuano i membri fino a $ 100 sugli acquisti con carta di debito quando il loro saldo è basso, senza commissioni di scoperto.

Chime è un'opzione bancaria solo mobile che ti consente di ottenere la tua busta paga fino a due giorni prima con deposito diretto. Inoltre, ricevi notifiche giornaliere sul saldo e avvisi istantanei sulle transazioni ogni volta che utilizzi la tua carta di debito Visa Chime.

Per evitare di pagare commissioni bancomat, dovrai trovare un bancomat specifico tramite la tua app mobile ogni volta che hai bisogno di contanti. Ci sono oltre 60.000 bancomat gratuiti tra cui scegliere.

Questo conto corrente non ha requisiti minimi di saldo, nessuna spesa di manutenzione mensile, nessun deposito richiesto e nessuna commissione per le transazioni estere.

Aspirazione

Con l'account Aspiration Spend &Save, puoi guadagnare fino all'1% di APY, oltre a ottenere prelievi illimitati senza commissioni presso oltre 55.000 bancomat. Il deposito minimo di apertura è di $ 10. I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni e puoi essere pagato fino a due giorni prima.

La carta di debito Aspiration è realizzata in plastica riciclata. I depositi sono al 100% privi di combustibili fossili. E ti danno anche la possibilità di piantare un albero a ogni passaggio della carta.

La tua carta di debito Aspiration non consentirà l'elaborazione delle transazioni senza fondi sufficienti. Tuttavia, non sono previste commissioni per eventuali scoperti accidentali.

Corrente

Current è una delle soluzioni di mobile banking in più rapida crescita negli Stati Uniti, con oltre un milione di membri. Tuttavia, Current è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Ancora più importante, Current non utilizza ChexSystems né estrae il tuo rapporto di credito.

Alcune caratteristiche del conto corrente mobile banking includono la protezione dello scoperto senza commissioni fino a $ 100, 40.000 bancomat Allpoint gratuiti e nessun saldo minimo o commissioni nascoste.

Puoi anche essere pagato fino a due giorni prima con il deposito diretto e guadagnare fino a 15x punti e ottenere un rimborso.

Aggiorna

Il conto Upgrade Rewards Checking non prevede canoni mensili, commissioni ATM e commissioni di trasferimento. Inoltre, riceverai fino al 2% di rimborso sugli acquisti quotidiani con carta di debito. Se utilizzi un bancomat fuori rete, Upgrade ti darà uno sconto su un massimo di cinque commissioni bancomat al mese se soddisfi determinate condizioni.

Upgrade ha una partnership bancaria con Cross River Bank, membro FDIC. I tuoi fondi sono assicurati FDIC fino a $ 250.000. Puoi anche ottenere una tariffa inferiore fino al 20% sui prestiti Upgrade e sulle carte di credito.

Banca Axos

Axos Bank è una banca online che non offre commissioni di manutenzione mensili, il rimborso completo delle commissioni sostenute durante l'utilizzo di qualsiasi sportello automatico negli Stati Uniti e alcuni premi cash back piuttosto competitivi.

Axos non ha commissioni di scoperto per le persone che spendono più di quanto è nel loro conto corrente.

Se stai cercando un conto corrente senza commissioni, Axos Bank è un'ottima scelta.

Domande frequenti

Cosa sono le commissioni di scoperto?

La maggior parte delle banche ti addebita una commissione di scoperto quando ritiri o spendi più denaro dal tuo conto corrente di quello che hai. Le commissioni di scoperto variano in base alla banca, ma avere un saldo negativo di solito ti costerà circa $ 35 per transazione.

Le banche e le cooperative di credito guadagnano miliardi di dollari in scoperto e commissioni sui fondi insufficienti ogni anno. Fortunatamente, il pagamento delle commissioni di scoperto è ora facoltativo. Puoi scegliere di evitarli completamente scegliendo il conto corrente giusto.

Le commissioni di scoperto vengono addebitate immediatamente?

Se hai un conto corrente di una banca che addebita commissioni di scoperto, di solito hai da 5 a 7 giorni per correggere il saldo negativo prima che ti venga addebitato. Tuttavia, in seguito, alcune banche ti addebiteranno una commissione di scoperto ogni giorno in cui il tuo conto è negativo.

Alcune banche ti consentono di collegare il tuo conto corrente al tuo conto di risparmio o al conto del mercato monetario. Se sposti in scoperto il tuo assegno, prelevano dal tuo conto di risparmio per coprire lo scoperto.

Posso ottenere la revoca delle commissioni di scoperto?

Alcune banche rinunceranno a una commissione di scoperto all'anno a titolo di cortesia. Se lo scoperto è qualcosa che fai raramente, contatta il servizio clienti della tua banca per chiedere se lo rinunceranno. Se è qualcosa che fai di frequente, probabilmente è il momento di aprire un conto corrente senza commissioni di scoperto o impostare una protezione contro lo scoperto il prima possibile.

Come posso evitare le commissioni di scoperto?

Il modo migliore per evitare le commissioni di scoperto è ottenere un conto corrente che non abbia commissioni di scoperto come quelle elencate sopra. Di seguito offriamo anche alcuni suggerimenti per evitare di scoperchiare il tuo account.

Quali banche non hanno commissioni di scoperto?

Ci sono numerosi conti correnti là fuori che non addebitano commissioni di scoperto. Fortunatamente, la lista sembra destinata a crescere ancora di più negli anni a venire. Come mai? Un recente sondaggio FICO ha rilevato che i Millennial hanno una probabilità da due a tre volte maggiore di chiudere tutti i conti e cambiare banca completamente.

La loro ragione?

Non dovrebbe davvero sorprendere:commissioni costose.

I millennial occuperanno metà della forza lavoro americana nei prossimi anni, quindi aspettatevi che sempre più banche verranno aggiunte a questo elenco negli anni a venire. Ma, fino ad allora, le banche sopra elencate offrono servizi di scoperto a misura di consumatore.

Suggerimenti per evitare lo scoperto del conto

Sebbene le banche discusse sopra offrano le soluzioni migliori, ci sono cose che puoi fare per ridurre la probabilità di scoperti dal tuo conto se scegli ancora di effettuare operazioni bancarie con un istituto finanziario che addebita commissioni di scoperto.

Prima di tutto, ci sono tre cose che risucchiano gli stipendi della maggior parte delle persone ogni due settimane.

• Debito studentesco
• Abitazioni
• Pagamenti auto

È questa la situazione in cui ti trovi?

Gli esperti dicono che non dovresti mai spendere più del 28% del tuo reddito per l'alloggio, né più del 10-20% per i trasporti.

In poche parole, non vivere al di sopra delle tue possibilità. Fai i conti prima di impegnarti. Se i pagamenti mensili significano che non potrai permetterti una corsa in un fast food di tanto in tanto, allora non puoi permetterteli.

Sì, ci sono cose che puoi fare per ridurre il tuo debito studentesco prima di immatricolarti, ma è improbabile che tu sia in grado di trarre vantaggio da queste cose ora. Quindi, oltre a consolidare i tuoi prestiti e ad entrare in un piano di rimborso basato sul reddito, concentriamoci su alcune cose pratiche che puoi fare per rimanere aggiornato sul tuo conto bancario.

1. Controlla regolarmente i saldi del tuo account

Controlla regolarmente i tuoi conti per assicurarti che i tuoi saldi non siano troppo bassi. Se la tua banca ha un'app mobile, puoi vedere il tuo saldo in qualsiasi momento.

2. Imposta avvisi per saldi bassi

Se la tua banca o istituto di credito si offre di inviarti un'e-mail o di inviarti un SMS di avviso quando il tuo saldo è basso, approfittane.

3. Usa contanti per tutti gli acquisti

Non è certo conveniente andare in banca e prelevare contanti ogni volta che hai bisogno di spendere soldi.

Per aggirare il problema, prendi più soldi che puoi e lascia quel che basta per pagare il mutuo, il pagamento dell'auto e tutte le bollette mensili che hai. Lascia a casa la tua carta di debito e di credito e porta con te solo il contante a sufficienza quando esci.

In questo modo, il tuo budget è molto reale. Se vai oltre, non puoi pagare per quello che stai cercando di acquistare. Non è stressante; è pratico. Usa il tuo telefono come calcolatrice, conosci l'imposta sulle vendite del tuo stato e andrà tutto bene.

4. Usa una carta di debito prepagata

Questo è fondamentalmente lo stesso che usare i contanti, ma hai la sicurezza aggiuntiva che viene fornita con una carta di debito. Se utilizzi una carta di debito prepagata, tieni traccia di quanto hai sulla carta utilizzando un registro delle transazioni.

Non sai cos'è? Continua a leggere.

5. Registra tutti gli acquisti o i pagamenti in un registro delle transazioni

Sembra semplice (e un po' antiquato), ma in realtà è un metodo potente per tenere sotto controllo le tue finanze.

Se preferisci non utilizzare l'app mobile della tua banca, puoi annotare ogni transazione nel tuo registro. Se sai sempre quanti soldi hai (fino al centesimo), sarà molto meno probabile che li sprechi in piccoli acquisti.

Puoi anche utilizzare un'app mobile per il budget per farlo automaticamente. Ma se hai appena iniziato, potrebbe essere utile iniziare a monitorare manualmente le tue spese quotidiane prima che il tuo telefono lo faccia per te.