Le migliori carte di credito per i 18enni:opzioni per giovani adulti e studenti

A seconda degli obiettivi della tua carta di credito, la carta giusta può fare la differenza. Dall'assenza di credito a un buon credito, dai vantaggi di viaggio al rimborso, queste carte soddisfano le esigenze della maggior parte dei diciottenni.

Se hai 18 anni, stai appena iniziando il tuo viaggio nel mondo del credito. Ma se hai trovato questo articolo, la tua esperienza finanziaria è probabilmente anni luce avanti rispetto alla maggior parte dei tuoi colleghi.

È bene iniziare a costruire la tua storia creditizia il prima possibile. Prima puoi ottenere l'approvazione per le carte di credito, prima potrai accumulare varie miglia aeree, punti hotel e cashback per raggiungere i tuoi obiettivi.

Abbiamo selezionato le schede seguenti per le situazioni più comuni in cui potresti trovarti. Sei uno studente? Sei interessato a viaggiare gratis ma non puoi ancora essere approvato per una carta di credito di viaggio? Hai letteralmente zero storia creditizia? Non importa dove ti trovi, abbiamo le migliori opzioni per aiutarti ad avere successo.

Un primo avvertimento, però:non dovresti tuffarti nelle carte di credito a meno che tu non sia sicuro di avere la potenza mentale per evitare di spendere troppo. Il debito della carta di credito è una delle cose peggiori che ti possono capitare, dal punto di vista finanziario.

La migliore carta di credito per i diciottenni che desiderano un rimborso:Citi® Double Cash Card

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Se il tuo obiettivo è la semplicità, la Citi® Double Cash Card è un'ottima opzione. È una delle migliori carte cash back di tutti i tempi, senza complicati processi di rimborso che a volte accompagnano altre carte di credito.

Questa carta senza canone annuale offre un rimborso fisso del 2% (di fatto) per tutte le spese. Riceverai l'1% di rimborso quando effettui un acquisto e l'1% quando lo paghi. Per un periodo di tempo limitato, guadagna $ 200 di rimborso dopo aver speso $ 1.500 in acquisti nei primi 6 mesi dall'apertura del conto.

I dati mostrano che la Citi® Double Cash Card è facile da approvare. Personalmente, è stata una delle mie prime carte di credito, anche se avevo una storia di credito al momento della domanda.

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La migliore carta di credito per i diciottenni che vogliono raccogliere premi di viaggio:Chase Freedom Flex℠

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Se desideri accumulare punti di viaggio ma non hai una storia creditizia sufficiente per essere approvato per una carta di credito di viaggio adeguata, Chase Freedom Flex℠ è l'opzione migliore.

Vedete, la carta è commercializzata come una carta di credito cashback, ma in realtà guadagna punti Chase Ultimate Rewards®, probabilmente la valuta di viaggio premio più potente esistente. Puoi trasferirli a preziose compagnie aeree e partner alberghieri come Hyatt, Southwest, United Airlines e molti altri. Ma c'è un problema:non puoi sbloccare il loro pieno potenziale a meno che tu non abbia una delle seguenti carte:

• Chase Sapphire Preferred®.
• Chase Sapphire Reserve®.
• Inchiostro Business Preferred®.

Queste carte tendono a richiedere un ottimo credito per l'approvazione. Se la tua storia creditizia non ha ancora la salsa Tabasco necessaria per queste carte, puoi comunque accumulare punti nel frattempo utilizzando Chase Freedom Flex℠ regolarmente.

Ha tassi di guadagno sorprendenti per una carta di credito senza costi annuali:

• 5% di rimborso in contanti (5 punti Chase) quando acquisti un viaggio tramite il portale di viaggio Chase.
• 5% di rimborso (5 punti Chase) sulle categorie di bonus a rotazione ogni trimestre (fino a $ 1.500 in acquisti) quando attivi il bonus.
• 3% di rimborso (3 punti Chase) su ristoranti e farmacie.
• 1% di rimborso (1 punto Chase) per tutti gli altri acquisti idonei.

Aggiungi a questo il fatto che guadagnerai un bonus di $ 200 (20.000 punti Chase) dopo aver speso $ 500 per acquisti entro i primi tre mesi dall'apertura del conto. Se usi questa carta regolarmente, potresti avere più di 100.000 punti Chase quando sarai idoneo ad aprire una carta come la Chase Sapphire Preferred®, che sbloccherà incredibili premi di viaggio.

Se hai l'autocontrollo per evitare di incassare i tuoi punti per il cashback, potresti avere una vacanza (quasi) gratuita nella lista dei desideri che ti aspetta tra un anno.

Questa carta offre anche vantaggi come:

• Protezione del cellulare.
• Assicurazione autonoleggio (secondaria negli Stati Uniti, primaria altrimenti).
• 0% intro aprile per 15 mesi su acquisti e trasferimenti di saldo.

Ho questa carta da molti anni ed è uno dei più grandi cavalli di battaglia nel mio portafoglio.

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Migliore carta di credito per diciottenni con una buona storia creditizia:Chase Sapphire Preferred®

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Se sei uno dei fortunati diciottenni con una storia creditizia consolidata, probabilmente sei idoneo per alcuni dei migliori prodotti nel mondo delle carte di credito, ovvero Chase Sapphire Preferred®. Ho il mio da otto anni ed è ancora uno dei miei preferiti.

Un modo per stabilire un credito in giovane età è essere aggiunto come utente autorizzato all'account di qualcun altro, forse quello dei tuoi genitori o anche di un amico.

La Chase Sapphire Preferred® è una delle migliori carte a tutto tondo sul mercato, soprattutto se viaggiare è un'aspirazione. Viene fornito con 60.000 punti Chase Ultimate Rewards® dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi dall'apertura dell'account.

Le sue tariffe di guadagno sono le seguenti:

• 5 punti per dollaro per le corse Lyft (fino a marzo 2025).
• 5 punti per dollaro su tutti i viaggi acquistati tramite Chase Travel Portal.
• 3 punti per dollaro sui pasti (inclusi molti servizi di consegna), su alcuni servizi di streaming e per gli acquisti di generi alimentari online (esclusi Target, Walmart e i club all'ingrosso).
• 2 punti per dollaro su altri viaggi.
• 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti idonei.

Tuttavia, questa è l'unica carta della nostra lista che prevede una tariffa annuale. Pagherai $ 95 per il privilegio di brandire questa carta, ma ecco cosa riceverai per quella commissione:

• Assicurazione primaria dell'auto a noleggio (questo può farti risparmiare $ 12+ al giorno, poiché non devi acquistare l'assicurazione interna dell'agenzia di noleggio).
• Assicurazione per il ritardo del viaggio (se il tuo volo è in ritardo durante la notte o di 12 ore, Chase ti darà fino a $ 500 per spese come vitto, alloggio, ecc.).
• Assicurazione per il ritardo del bagaglio (se il tuo bagaglio è in ritardo di sei ore o più, Chase ti darà $ 100 al giorno, per un massimo di cinque giorni, per gli elementi essenziali come vestiti e articoli da toeletta).
• 10% di bonus punti anniversario.
• Fino a $ 50 in crediti nell'estratto conto per soggiorni in hotel prenotati tramite Chase.
• $ 10 al mese in credito Gopuff fino a dicembre 2023.

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Migliore carta di credito per studenti di 18 anni:carta di credito personalizzata Bank of America® Cash Rewards per studenti

Analogamente alle carte di credito garantite, le carte studente offrono tassi di rendimento elevati e vantaggi redditizi con requisiti di applicazione più rilassati.

Se sei un diciottenne iscritto come studente, la carta di credito per studenti Bank of America® Customized Cash Rewards senza canone annuale ha alcune caratteristiche che non troverai su altre carte studente.

Per esempio, la carta riceve un bonus insolitamente elevato di $ 200 dopo aver speso $ 1.000 per acquisti entro i primi 90 giorni dall'apertura del conto.

Riceverai anche un rimborso del 3% nella categoria di tua scelta:

• Gas.
• Acquisti online.
• Ristorazione.
• Viaggi.
• Drogherie.
• Miglioramento/arredamento della casa.

Puoi cambiare la tua categoria una volta ogni mese di calendario, il che è particolarmente utile in quanto le tue spese maggiori probabilmente cambieranno periodicamente.

Ad esempio, durante la maggior parte dell'anno, puoi scegliere di guadagnare il 3% sui pasti. Ma quando inizi a fare acquisti per il prossimo anno scolastico, puoi cambiare la tua categoria in acquisti online. E quando pianifichi le vacanze di primavera, puoi cambiare la categoria del bonus per viaggiare.

Guadagnerai anche il 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso e l'1% su tutti gli altri acquisti.

La Bank of America® Customized Cash Rewards for Students offre anche un ottimo aprile introduttivo:0% per 15 cicli di fatturazione per nuovi acquisti e trasferimenti di saldo.

Migliore carta di credito per diciottenni senza storia creditizia:Discover it® Secured

La carta di credito Discover it® Secured senza canone annuale è un'ottima opzione per i diciottenni senza storia creditizia.

Le banche sono più disposte a fornire carte di credito protette ai giovani (oa chiunque altro, se è per questo) che non hanno ancora una lunga esperienza di utilizzo responsabile del credito. Questo perché con una carta protetta non ci sono praticamente rischi per l'emittente.

Ecco come funziona una carta di credito protetta:

1. Fai alla banca un deposito in contanti.
2. La banca ti dà una carta con una linea di credito pari al tuo deposito in contanti.
3. La tua carta di credito funziona come qualsiasi altra carta, ma se non puoi pagare le bollette, la banca si limita a trattenere il tuo deposito in contanti.
4. Se annulli la tua carta o crei credito sufficiente per garantire una carta non protetta, riceverai indietro il tuo deposito in contanti.

La maggior parte delle carte di credito protette non offre alcun premio per la spesa. Il principale punto di forza delle carte protette, dopotutto, è il fatto che sono così facili da acquisire. Ecco perché Discover it® Secured si distingue, offrendo un rimborso del 2% su ristoranti e distributori di benzina e l'1% su tutto il resto.

Discover raddoppierà anche il cashback che guadagni durante il primo anno di iscrizione alla carta, portando di fatto il tasso di restituzione del 4% e del 2% durante i primi 12 cicli di fatturazione (o 365 giorni, a seconda di quale sia il periodo più lungo) dopo l'apertura del conto.

La carta non ha molti vantaggi in corso degni di nota, ma troverai alcuni strumenti di base e utili per aiutarti a coltivare una buona storia creditizia, come ad esempio:

• Punteggio FICO gratuito.
• Blocca istantaneamente il tuo account se perdi la carta.
• Avvisi gratuiti se Discover trova il tuo numero di previdenza sociale sul dark web.
• Garanzia di responsabilità per frode di $ 0.

Se sei alla ricerca di una carta di credito protetta, questa è una delle tue migliori scommesse.

Riepilogo

Queste cinque carte di credito sono perfette per qualsiasi situazione di diciottenne in cui potresti trovarti:che tu sia interessato al cashback o al viaggio; se non hai una storia creditizia o una lunga storia di credito a causa del fatto di essere un utente autorizzato sui conti dei tuoi genitori; o se sei uno studente universitario che cerca di costruire il tuo credito in modo indipendente.

Dopo aver raggiunto un punteggio di credito degno di più carte di credito premium, sii sicuro di come gestisci il credito prima di richiedere un sacco di nuove carte. Spendere al di sopra delle tue possibilità è facile e può paralizzarti finanziariamente.

Leggi di più:

• Come creare credito nel modo giusto
• Come funzionano i limiti delle carte di credito