Carta di credito Menards:requisiti e vantaggi del punteggio di credito

Menards è una catena di bricolage del Midwest con circa 350 negozi in 15 stati, in concorrenza diretta con Home Depot e Lowe's nella sua presenza regionale.

La Menards BIG Card, emessa da Capital One, offre agli acquirenti abituali uno sconto del 2% sugli acquisti Menards oltre all'accesso a finanziamenti speciali su progetti più grandi. Per i proprietari di casa impegnati in riparazioni e aggiornamenti continui, la carta può ripagarsi in un anno di acquisti regolari.

Poiché Capital One emette la carta anziché una banca al dettaglio specializzata, il processo di approvazione sembra diverso rispetto alla maggior parte delle carte dei negozi. Ecco il punteggio di credito di cui avrai bisogno, come Capital One valuta la richiesta e come affrontarla in modo strategico.

Punteggio di credito consigliato per la carta di credito Menards

La maggior parte dei candidati approvati ha un punteggio di credito di almeno 640, posizionando la carta nella fascia di credito da discreta a buona. Si tratta di un valore leggermente superiore alla soglia tipica delle carte dei negozi specializzati, che riflette gli standard di sottoscrizione di Capital One piuttosto che qualcosa di specifico di Menards.

Un punteggio di credito 640 ti prende in considerazione. I candidati sopra i 670 passano attraverso la revisione di Capital One in modo più pulito, e quelli sopra i 700 sono in una posizione forte per linee di credito più elevate e migliori condizioni promozionali. Poiché Capital One utilizza il proprio punteggio proprietario insieme al tuo FICO o VantageScore, due candidati con punteggi di credito identici possono vedere risultati diversi in base a come la loro cronologia viene letta attraverso il modello interno di Capital One.

Spese per la ristrutturazione della casa e cosa significa per la tua applicazione

Gli acquirenti di Menards in genere rientrano in due modelli. Il primo è l'acquirente abituale del fine settimana che acquista vernici, elementi di fissaggio, forniture per la cura del prato e articoli di ferramenta più piccoli, con transazioni che vanno dai 40 ai 150 dollari in media. Il secondo è l'acquirente del progetto che effettua acquisti occasionali di grandi dimensioni per legname per terrazze, elettrodomestici, pavimenti o forniture per ristrutturazioni complete, con transazioni che possono variare da $ 2.000 a $ 10.000.

Capital One non sa quale modello seguirai, ma la linea di credito richiesta e il reddito relativo a tale richiesta aiutano a modellare l'approvazione. I candidati che intendono utilizzare la carta per il finanziamento di progetti traggono vantaggio dalla richiesta con una chiara idea della linea di credito di cui hanno bisogno, non solo dell'importo massimo che Capital One potrebbe estendere. Una richiesta più rigorosa che corrisponde ai tuoi piani di acquisto effettivi tende a superare la revisione in modo più agevole rispetto a una richiesta aggressiva.

Una nota pratica:se vivi fuori dall’area del Midwest dei 15 stati di Menards, questa carta ha un’utilità limitata. Lo sconto si applica solo agli acquisti Menards e presso rivenditori partner e i certificati sulla merce possono essere riscattati solo in negozio.

Che altro esamina Capital One?

La revisione di Capital One segue una serie coerente di fattori di valutazione:

• Segnale di pre-approvazione Capital One: Capital One gestisce uno degli strumenti di pre-approvazione più robusti del settore. Se non mostri come pre-approvato la Menards BIG Card attraverso il loro sito, si tratta di informazioni significative sulle tue probabilità di approvazione. L'esecuzione del controllo pre-approvazione utilizza un soft pull e non influisce sul tuo punteggio di credito.
• Attività creditizia recente: Capital One osserva attentamente le richieste difficili e le aperture di nuovi conti. Più di tre o quattro indagini impegnative negli ultimi sei mesi possono segnalare un rischio, anche con un punteggio di credito idoneo.
• Rapporto debito/reddito: Capital One attribuisce un peso significativo al rapporto debito/reddito nella sua sottoscrizione. Pagamenti minimi elevati rispetto al tuo reddito suggeriscono una capacità limitata di gestire un'altra linea di credito.
• Cronologia dei pagamenti negli ultimi dodici mesi: Il comportamento recente ha più peso del record a lungo termine. Un singolo ritardo di 30 giorni nell'ultimo anno può complicare una domanda che altrimenti risulterebbe idonea.
• Relazione esistente con Capital One: Se sei già in possesso di una carta Capital One in regola, tale cronologia supporta l'applicazione. Se hai un account Capital One addebitato o inadempiente, questo è spesso un ostacolo più difficile di quanto qualsiasi miglioramento del punteggio di credito possa superare.

Cosa ottieni con la carta Menards BIG?

La Menards BIG Card presenta due vantaggi principali e la struttura è sufficientemente insolita da meritare di essere compresa prima di presentare domanda.

Il primo è uno sconto del 2% sugli acquisti Menards più uno sconto dell'1% presso i rivenditori partner tra cui Speedway, Holiday, Kwik Star e Kwik Trip. Gli sconti vengono pagati trimestralmente come certificati merce Menards una volta che il saldo dello sconto raggiunge $ 5 e i certificati possono essere riscattati solo presso Menards. I nuovi titolari della carta guadagnano anche uno sconto di $ 10 sui primi $ 100 spesi.

Il secondo vantaggio è il finanziamento speciale per acquisti più grandi. Capital One li struttura come tre piani distinti:

• Finanziamento senza interessi per 6 mesi su acquisti di $ 299 o più. Si tratta di interessi differiti. Se il saldo non viene pagato per intero entro la scadenza, gli interessi vengono addebitati retroattivamente dalla data di acquisto al TAEG variabile standard, attualmente intorno al 29,24%.
• Finanziamento senza interessi per 12 mesi su acquisti di $ 599 o più. Non si tratta di interessi differiti. Dopo il periodo promozionale, il TAEG standard si applica solo al saldo residuo, non retroattivamente.
• Finanziamento a tasso ridotto per 48 mesi al TAEG del 5,99% sugli acquisti di $ 1.500 o più. Dopo 48 mesi, il TAEG variabile standard si applica a qualsiasi saldo residuo.

La distinzione fondamentale che manca alla maggior parte dei titolari di carta è che solo il piano di 6 mesi comporta il rischio di interessi differiti. I piani da 12 e 48 mesi non addebitano retroattivamente gli interessi se non si riesce a ottenere il rimborso. Su un progetto di pavimentazione da 2.000 dollari, il mancato pagamento del piano semestrale può far scattare diverse centinaia di dollari di interessi retroattivi. Lo stesso acquisto con il piano da 48 mesi porta semplicemente il saldo rimanente al TAEG standard senza addebiti retroattivi.

Un altro dettaglio che incide sui conti:puoi scegliere o lo sconto del 2% o il finanziamento speciale su un determinato acquisto, non entrambi. Gli acquisti finanziati con finanziamenti promozionali non danno diritto allo sconto. La carta non ha alcun costo annuale.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi affrontano i fattori che Capital One pesa maggiormente per la Menards BIG Card:

• Esegui prima lo strumento di pre-approvazione di Capital One: Questo è il passaggio di preparazione più utile per qualsiasi carta Capital One. La pre-approvazione utilizza un soft pull e ti dà un segnale forte sul probabile risultato prima di inviare una domanda difficile.
• Riduci il rapporto debito/reddito: Il pagamento dei saldi rotativi o l'eliminazione di un piccolo prestito rateale prima dell'applicazione diretta migliora il rapporto valutato da Capital One. Ciò ha un impatto maggiore con Capital One che con molti emittenti di carte di negozi.
• Distanzia le domande difficili: Evitare altre richieste di credito nei 60-90 giorni precedenti la richiesta. Capital One considera la recente attività di indagine come un segnale di rischio significativo.
• Verifica la tua rendicontazione del reddito: Includere tutte le fonti legittime di reddito familiare, compresi il reddito da lavoro autonomo e il reddito secondario regolare. Capital One utilizza pesantemente il reddito per determinare sia l'approvazione che l'entità della linea di credito.
• Risolvi prima eventuali problemi esistenti in Capital One: Se disponi di un conto Capital One inattivo o negativo da un prodotto passato, affrontalo direttamente prima di presentare domanda. La visibilità interna di Capital One fa sì che i vecchi problemi incidano sulle nuove applicazioni.

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Conclusione

La Menards BIG Card è un solido strumento di fidelizzazione per i proprietari di case del Midwest che fanno acquisti regolarmente da Menards e desiderano un rimborso del 2% oltre a opzioni di finanziamento flessibili per progetti più grandi. Un punteggio di credito intorno a 640 o superiore, abbinato a un carico di debiti gestibile e a un record di pagamenti recenti pulito, ti mette in una posizione ragionevole con Capital One.

Esegui lo strumento di pre-approvazione di Capital One prima di inviare una domanda difficile, paga i saldi rotativi per migliorare il rapporto debito/reddito e scopri quale piano di finanziamento stai utilizzando prima di firmare. Il piano da 6 mesi comporta un rischio di interesse differito, mentre i piani da 12 e 48 mesi no, e questa distinzione è importante più di quanto la maggior parte dei titolari di carta creda. Queste tre mosse risolvono le insidie più comuni di questa carta.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.