Carta di credito Sam's Club:requisiti del punteggio di credito e confronto delle carte

Sam's Club offre due carte di credito e la distinzione tra loro è più importante di quanto non lo sia nella maggior parte dei rivenditori. La Sam's Club Store Card funziona solo presso i punti vendita Sam's Club e Walmart.

La Sam’s Club Mastercard funziona ovunque sia accettata Mastercard e aggiunge categorie di guadagno al di fuori di Sam’s Club. Entrambi sono emessi da Synchrony Bank, ma si rivolgono a profili di credito significativamente diversi e servono diversi tipi di titolari di carte.

Ecco come si confrontano le due carte, quale punteggio di credito richiede ciascuna e cosa rende la versione Mastercard una delle carte Warehouse Club più forti disponibili.

Carte di credito The Two Sam's Club

La Sam’s Club Store Card è una carta a circuito chiuso accettata presso Sam's Club e Walmart. Guadagna denaro sugli acquisti del Sam's Club e offre finanziamenti speciali sugli acquisti idonei. La soglia di approvazione è più accessibile rispetto alla versione Mastercard, rendendola il punto di partenza realistico per i candidati con un credito da discreto a buono.

La Sam's Club Mastercard è dove risiede il vero valore. Guadagna il 5% di rimborso sugli acquisti di gas ovunque sia accettata Mastercard fino a $ 6.000 all'anno, quindi l'1%. Guadagna il 3% sui pasti e da asporto, l'1% sugli acquisti al Sam's Club per i membri standard e l'1% ovunque.

I membri Plus guadagnano una percentuale aggiuntiva sugli acquisti del Sam's Club. Non è prevista alcuna quota annuale per la carta stessa, anche se è necessaria l'iscrizione al Sam's Club.

Il tasso di guadagno del gas è uno dei più alti disponibili su qualsiasi carta senza costo annuale per quella categoria, rendendo la versione Mastercard veramente competitiva oltre il contesto del warehouse club.

Punteggio di credito consigliato per una carta di credito Sam's Club

La Sam's Club Store Card richiede generalmente un punteggio di credito pari o superiore a 640. La Sam's Club Mastercard, data la sua accettazione a circuito aperto e la struttura dei premi più forte, richiede in genere un punteggio di credito pari o superiore a 700.

Una singola applicazione determina per quale versione sei idoneo. Synchrony valuta il tuo profilo ed estende la Mastercard ai candidati che soddisfano la soglia più alta, ricorrendo alla carta negozio per chi si qualifica al livello inferiore. Questa struttura rispecchia ciò che vedi con la Target Circle Card e la carta JCPenney, dove una richiesta copre due possibili risultati.

Che altro esamina Synchrony Bank?

Il processo di revisione di Synchrony per entrambe le carte Sam's Club valuta questi fattori insieme al tuo punteggio di credito:

• Stato di iscrizione al Sam's Club: Devi essere un membro attivo del Sam's Club per richiedere entrambe le carte. Lo stato di abbonamento Plus influisce sul tasso di guadagno sugli acquisti del Sam's Club, che vale la pena considerare nel calcolo del valore prima di fare domanda.
• Cronologia della sincronizzazione precedente: I registri interni di Synchrony coprono tutte le carte emesse. Un account precedente in regola con qualsiasi prodotto Synchrony supporta questa applicazione, mentre una cronologia negativa può influenzare il risultato indipendentemente dal tuo punteggio di credito attuale.
• Reddito relativo al debito esistente: Synchrony vuole verificare che il tuo reddito mensile supporti sia gli obblighi esistenti che la nuova linea di credito. La versione Mastercard riceve un maggiore controllo sul reddito data la sua accettazione a circuito aperto.
• Comportamento di pagamento recente: Gli ultimi dodici mesi hanno più peso della tua storia creditizia complessiva. Un pagamento ritardato durante tale periodo solleva preoccupazioni anche quando il punteggio di credito rientra nell'intervallo idoneo.
• Marchi dispregiativi attivi: Un conto di raccolta aperta è uno dei motivi di rifiuto più comuni a questo livello di credito. Risolverli prima di presentare domanda rimuove un ostacolo significativo.

Confronto tra il tasso di guadagno del gas

Il tasso di guadagno del gas del 5% della Sam's Club Mastercard è una delle caratteristiche più interessanti di qualsiasi tessera club del magazzino e vale la pena comprendere il limite prima di applicarlo. La tariffa del 5% si applica ai primi $ 6.000 di acquisto di gas all'anno, dopodiché la tariffa scende all'1%.

Per una famiglia che spende 500 dollari al mese per il carburante, tale limite viene raggiunto esattamente in dodici mesi, il che significa che il tasso del 5% si applica effettivamente a tutta la spesa per il carburante per la maggior parte dei conducenti.

Le carte concorrenti nella categoria gas includono la Costco Anywhere Visa al 4% sul gas e la carta PenFed Platinum Rewards con 5 punti sul gas. La combinazione della carta Sam's Club tra una tariffa del 5%, nessuna commissione annuale per la carta stessa e l'accettazione della rete Mastercard la rende competitiva in questo confronto.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi affrontano i fattori che Synchrony pesa maggiormente per entrambe le carte Sam's Club:

• Conferma che la tua iscrizione al Sam's Club è attiva: L'applicazione richiede un'iscrizione attiva. L'abbonamento Plus ti dà accesso a tassi di guadagno più elevati sugli acquisti del Sam's Club, che influiscono sul calcolo del valore totale della carta.
• Verifica eventuali problemi precedenti con l'account Synchrony: Una precedente carta Sincronia che è diventata negativa può influenzare questa applicazione. Risolvere qualsiasi cronologia di sincronizzazione precedente prima dell'applicazione ti offre un punto di partenza più chiaro.
• Indirizza la tua applicazione alla carta giusta: Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 640 e 699, la carta del negozio è il risultato realistico. A 700 o più con un profilo pulito, la Mastercard è a portata di mano.
• Paga il conto della tua carta di credito più utilizzata: Quell'account sopprime il tuo punteggio di credito più di qualsiasi altro singolo saldo. Prenderlo di mira in modo specifico produce un miglioramento più rapido rispetto alla distribuzione dei pagamenti su più account.
• Estrai tutti e tre i rapporti di credito e contesta gli errori: Equifax, Experian e TransUnion mantengono ciascuno rapporti di credito indipendenti. Un elemento negativo impreciso su uno non verrà visualizzato automaticamente sugli altri.

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Conclusione

Il programma Sam's Club Credit Card premia i membri attivi con un rimborso in contanti più forte nella categoria del gas. Un punteggio di credito intorno a 640 ti mette nella gamma per la carta del negozio, mentre 700 o superiore ti dà una possibilità realistica alla Mastercard con la sua struttura di guadagno più forte.

Il tasso di guadagno del gas del 5% sulla versione Mastercard è la caratteristica che vale la pena prendere di mira. Per le famiglie con una spesa mensile significativa per il gas, offre un valore annuo maggiore rispetto alla maggior parte delle carte concorrenti senza costo annuale in quella categoria e la struttura con una sola applicazione ti consente di scoprire a quale versione sei idoneo senza impegnarti in molteplici e difficili richieste.

Incontra l'autore

Brooke Banks è una scrittrice di finanza personale specializzata in credito, debito e gestione intelligente del denaro. Aiuta i lettori a comprendere i propri diritti, a creare un credito migliore e a prendere decisioni finanziarie sicure con consigli chiari e pratici.