Requisiti della carta di credito della Bank of America:punteggio di credito necessario e opzioni della carta

Bank of America gestisce una delle gamme di carte di credito più ampie tra i principali emittenti statunitensi, con prodotti che spaziano da rimborsi in contanti a tasso fisso, premi di categorie personalizzabili, punti di viaggio, carte di trasferimento del saldo, co-brand di compagnie aeree e carte di credito garantito.

La carta giusta dipende dalle tue abitudini di spesa e dal tuo profilo di credito e Bank of America ha regole integrate che determinano quante delle loro carte puoi tenere e quanto velocemente puoi acquisirle.

A differenza della regola 5/24 di Chase, che conta le carte di tutti gli emittenti, i limiti della Bank of America sono più interni e più sfumati. Ecco quale punteggio di credito richiede ogni livello, come funzionano i limiti di applicazione e come il programma Preferred Rewards può moltiplicare il valore di qualsiasi carta nella gamma.

Requisiti del punteggio di credito per le carte di credito della Bank of America

I requisiti del punteggio di credito della Bank of America aumentano con il posizionamento della carta.

I Premi in denaro personalizzati e Premi in denaro illimitati le carte sono le più accessibili tra le loro carte premio, generalmente richiedono un punteggio di credito pari o superiore a 700. Entrambi non prevedono alcuna commissione annuale e offrono periodi APR introduttivi dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo, rendendoli opzioni pratiche per i candidati con un buon intervallo di credito.

I Premi di viaggio la carta, anch'essa senza canone annuale, richiede in genere un punteggio di credito più vicino a 720. Guadagna 1,5 punti fissi per dollaro su tutti gli acquisti senza commissioni per transazioni estere, rendendola un compagno di viaggio pulito per i candidati che non vogliono gestire i bonus di categoria.

I Premi Premium la carta comporta una commissione annuale di $ 95 e generalmente richiede un punteggio di credito pari o superiore a 750. Guadagna 2 punti su viaggi e pasti e 1,5 su tutto il resto, con un credito incidentale annuale di $ 100 per la compagnia aerea che riduce di fatto la tariffa a $ 0 per i frequent flyer.

L'Elite Premium Rewards La carta è il prodotto ultra premium della Bank of America, con una commissione annuale più elevata e un pacchetto di vantaggi basato sull'accesso alla lounge e sui crediti sugli estratti conto. Si rivolge a candidati con un credito eccellente e un reddito elevato.

Il BankAmericard è la carta focalizzata sul trasferimento del saldo, che offre uno dei periodi di APR introduttivo dello 0% più lunghi disponibili da qualsiasi importante emittente, senza alcuna penalità di APR. Richiede un buon credito ma è meno impegnativo del livello dei premi di viaggio.

Il BankAmericard Secured è l'opzione di creazione di credito, disponibile per i richiedenti con credito limitato o danneggiato che versano un deposito cauzionale rimborsabile.

Regola di applicazione 2/3/4 della Bank of America

Bank of America limita il numero delle proprie carte per cui puoi essere approvato entro determinati periodi di tempo. La regola più ricorrente nei rapporti dei richiedenti prevede due nuove carte Bank of America entro 30 giorni, tre entro 12 mesi e quattro entro 24 mesi.

Funziona in modo diverso dal 5/24 di Chase, che conta le carte di tutti gli emittenti. La regola 2/3/4 della Bank of America si applica specificamente alle approvazioni delle proprie carte. Tuttavia, Bank of America considera anche in modo informale la tua recente attività con altri emittenti quando decide sulla tua richiesta.

I richiedenti che già effettuano operazioni bancarie con Bank of America generalmente necessitano di meno di sette nuove carte di credito di qualsiasi emittente negli ultimi 12 mesi. I richiedenti che non hanno un rapporto bancario esistente con la Bank of America sono generalmente tenuti a uno standard più rigoroso di meno di tre nuove carte da qualsiasi emittente nell'ultimo anno. Queste non sono regole rigide pubblicate, ma appaiono costantemente in tutte le esperienze dei candidati.

Il moltiplicatore dei premi preferiti

Il programma Preferred Rewards di Bank of America è la caratteristica che differenzia in modo più significativo le loro carte dalla concorrenza. Se possiedi un conto corrente o di risparmio della Bank of America insieme a un conto di investimento idoneo tramite Merrill, i tassi di guadagno della tua carta di credito aumentano in base ai saldi combinati.

Il livello Gold, che richiede $ 20.000 in saldi combinati, aumenta i tassi di guadagno del 25%. Il livello Platinum a $ 50.000 aumenta del 50%. Il livello Platinum Honors a $ 100.000 aumenta del 75%. Presso Platinum Honors, la carta Customized Cash Rewards guadagna un effettivo 5,25% nella categoria prescelta, che è uno dei tassi di guadagno più alti disponibili su una carta senza commissione annuale di qualsiasi importante emittente.

Per i candidati che dispongono già di risorse significative presso Bank of America o Merrill, tale moltiplicatore rende le loro carte significativamente più competitive di quanto suggeriscano i tassi di guadagno base.

Che altro esamina la Bank of America?

Oltre al punteggio di credito e alla cronologia delle richieste, questi fattori hanno un peso nella revisione della Bank of America:

• Reddito relativo al debito esistente: Bank of America vuole vedere che i tuoi obblighi mensili lascino spazio per una nuova linea di credito. Un reddito più elevato rispetto al carico del debito rafforza le richieste a ogni livello.
• Rapporto bancario esistente con la Bank of America: I clienti che già detengono conti correnti, di risparmio o di investimento in regola hanno un rapporto consolidato che supporta le richieste di carte di credito. Vale la pena pianificare questa relazione prima di richiedere una carta premium.
• Cronologia pagamenti recenti: Un ritardo di pagamento negli ultimi dodici mesi solleva preoccupazioni a qualsiasi livello di carta della Bank of America. Un recente comportamento pulito ha più peso del record complessivo della tua vita.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati rispetto ai limiti di credito disponibili suggeriscono una tensione finanziaria. Mantenere l'utilizzo totale al di sotto del 30% rafforza qualsiasi richiesta della Bank of America.
• Marchi dispregiativi attivi: Le raccolte aperte o i recenti addebiti sollevano preoccupazioni che un punteggio di credito idoneo da solo non sarà in grado di risolvere.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi affrontano i fattori su cui Bank of America pesa maggiormente:

• Apri prima una relazione bancaria Bank of America: Un conto corrente o di risparmio in regola stabilisce un rapporto diretto che supporta una richiesta di carta di credito, in particolare per i livelli di carte premium.
• Controlla la cronologia delle tue richieste alla Bank of America: Conta le tue recenti approvazioni delle carte Bank of America rispetto ai limiti 2/3/4 prima di applicare. Presentare domanda quando sei vicino a tali limiti rischia di essere rifiutato.
• Abbina la tua carta target al tuo punteggio di credito: Richiedere i premi Premium con un punteggio di credito di 710 è una vendita più difficile che iniziare con i premi in denaro personalizzati. Lascia che il tuo profilo attuale guidi la decisione.
• Paga i saldi rotativi: Ottenere un utilizzo totale inferiore al 30% su tutti i conti rafforza sia il tuo punteggio di credito che le revisioni del profilo generale della Bank of America.
• Contesta errori su tutti e tre i rapporti di credito: Estrai i tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion separatamente e segnala gli elementi imprecisi direttamente a ciascun ufficio.

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Conclusione

La gamma di carte di credito della Bank of America premia i candidati che hanno un rapporto esistente con la banca e la pazienza di abbinare la loro carta target al loro attuale profilo di credito. La regola 2/3/4 è più indulgente della regola 5/24 di Chase, ma i limiti informali sull'attività recente delle carte da parte di tutti gli emittenti rendono il tempismo ancora importante.

Per i candidati che si qualificano per il programma Preferred Rewards, le carte della Bank of America diventano veramente competitive al livello più alto. Per tutti gli altri, le carte Premi in contanti personalizzati e Premi di viaggio offrono un valore solido senza alcuna commissione annuale per i candidati con un buon credito.

Carte di credito della Bank of America da prendere in considerazione

• Carta premi in contanti della Bank of America
• Carta di credito Bank of America Travel Rewards

Incontra l'autore

Brooke Banks è una scrittrice di finanza personale specializzata in credito, debito e gestione intelligente del denaro. Aiuta i lettori a comprendere i propri diritti, a creare un credito migliore e a prendere decisioni finanziarie sicure con consigli chiari e pratici.