Costruire ricchezza con un budget:strategie di investimento intelligenti per principianti

Quando le erbacce soffiano sul tuo conto bancario vuoto, far crescere la tua ricchezza può sembrare impossibile.

Ma non importa dove ti trovi dal punto di vista finanziario, puoi iniziare a fare piccoli passi verso un futuro economico più solido.

Anche se hai solo pochi dollari da spendere, puoi iniziare a risparmiare e investire oggi stesso. Ecco alcuni dei nostri modi preferiti per aumentare la tua ricchezza quando i tuoi fondi sono limitati.

Informati sul denaro

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Questa strategia è gratuita, grazie alla tua biblioteca locale e a Internet. Più impari a investire, risparmiare e stabilire un budget, più facile sarà gestire i tuoi soldi, anche se non ne hai un sacco. 

Inizia con le informazioni di base sul monitoraggio delle spese e sul mantenimento di un budget, quindi lavora su argomenti più complessi come gli investimenti. Più conosci il denaro, più puoi eliminare lo stress legato al denaro dalla tua vita. 

Ottieni la corrispondenza 401(k) del tuo datore di lavoro

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Se il tuo datore di lavoro si offre di integrare parte dei tuoi contributi pensionistici, approfitta di questo enorme vantaggio. La maggior parte dei datori di lavoro limita questo vantaggio a circa il 6% del tuo stipendio e corrisponderà tra il 50% e il 100% dell'importo versato.

Quindi, se guadagni $ 50.000 all'anno e il tuo datore di lavoro corrisponde il 50% dei tuoi contributi fino al 6% del tuo stipendio, potresti versare fino a $ 3.000 e il tuo datore di lavoro metterebbe altri $ 1.500. 

È una mossa intelligente se puoi permetterti di contribuire al finanziamento del tuo datore di lavoro perché essenzialmente ricevi denaro gratis.

Investi nella tua carriera

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Una delle tue più grandi risorse finanziarie è la tua capacità di guadagnare un reddito. La tua carriera è molto importante per quanto denaro potrai guadagnare nel corso della tua vita.

Anche se il denaro speso per ottenere ulteriori certificazioni, titoli di studio o formazione potrebbe non essere ripagato oggi, può valerne la pena in futuro se riesci ad aumentare il tuo potenziale di guadagno.

Automatizza i tuoi risparmi

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Il modo più semplice per risparmiare denaro è impostare un piano di risparmio automatico tramite la tua banca o il tuo datore di lavoro, senza mai toccarlo. 

Quando un determinato importo viene versato in un conto di risparmio o pensione per ogni busta paga, la tua ricchezza aumenterà più rapidamente di quanto pensi.

Apri un conto di risparmio ad alto rendimento

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Aumenta i tuoi sforzi di risparmio mettendo i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento dove possono guadagnare interessi. I tassi dei conti di risparmio sono migliori ora che negli anni passati, con molte banche e cooperative di credito che offrono un APY superiore al 4%. 

Le banche online offrono tassi migliori rispetto alle loro controparti fisiche, ma assicurati di guardarti intorno, poiché non è sempre così.

Paga i debiti con interessi elevati

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Sebbene guadagnare interessi sui tuoi risparmi sia più entusiasmante che ripagare i debiti, i debiti ad alto interesse (come prestiti personali e carte di credito) ostacolano la tua capacità di risparmiare e investire. 

Sbarazzati di questi il prima possibile. Una volta saldati i debiti, reindirizza il denaro che spendevi in interessi e pagamenti nei tuoi risparmi o investimenti.

Crea e rispetta un budget

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Monitorare le tue spese e assicurarti che rispettino le linee guida stabilite è fondamentale per creare un divario tra i tuoi guadagni e le tue spese. 

Quanto più grande è il divario, tanto più denaro dovrai risparmiare, investire e creare ricchezza. Prova a utilizzare un'app come Mint o YNAB per automatizzare il processo.

Se scegli attivamente di vivere con un budget limitato, puoi tenere più soldi nel tuo portafoglio ogni mese, il che ti consente di risparmiare di più.

Avere un fondo di emergenza

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È difficile vedere un fondo di emergenza restare nel tuo conto di risparmio senza fare nulla, ma averne uno può aiutarti a riprenderti in caso di perdita del lavoro, fattura medica imprevista o incidente. 

Gli esperti consigliano di tenere a portata di mano 3-6 mesi di spese per una giornata piovosa.

Imposta S.M.A.R.T. obiettivi finanziari

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Crea obiettivi per te stesso che siano S.M.A.R.T., che significa specifici, misurabili, realizzabili, pertinenti e limitati nel tempo. 

A questi obiettivi dovrebbe essere associato un importo in dollari prestabilito. Assicurati che siano esagerati, ma non così tanto da non riuscire a raggiungerli. Stabilisci una scadenza per i tuoi obiettivi e monitora i tuoi progressi.

Chiedi un aumento

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La crescita salariale nominale anno su anno è compresa tra il 4,5% e il 5%, quindi se non ottieni un aumento decente da un po', è ora di chiederne uno. 

Per aumentare le tue possibilità di ottenere un aumento di stipendio, scegli un momento appropriato per parlare con il tuo capo (ad esempio durante una revisione trimestrale) ed elenca i tuoi risultati negli ultimi sei mesi circa.

Vieni preparato con una ricerca sulla retribuzione standard nel settore per qualcuno con le tue capacità ed esperienza. Se sei nervoso, ricorda:la cosa peggiore che possono dire è no.

Inizia un'attività secondaria

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Se la tua azienda è una delle tante in fase di licenziamento e al momento non è in programma un aumento, considera di guadagnare denaro al di fuori del tuo lavoro dalle 9 alle 5. Avviare una piccola impresa può essere gratificante, sia emotivamente che finanziariamente.

Se non vuoi impegnarti a creare un prodotto da vendere, puoi guadagnare denaro attraverso attività del fine settimana come DoorDash, Uber o PostMates.

Apri un conto di intermediazione

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Se stai già investendo in un conto pensionistico e hai accumulato dei risparmi di emergenza, puoi portare la tua creazione di ricchezza al livello successivo investendo in azioni e obbligazioni tramite un conto di intermediazione.

Questo conto non ha le stesse agevolazioni fiscali di un 401 (k), ma un conto di intermediazione offre un'ampia varietà di risorse per far crescere i tuoi soldi. Puoi aprirne uno con Charles Schwab o Fidelity con $ 0.

Reinvestire i dividendi

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Che si tratti di un conto 401 (k), Roth IRA o di intermediazione, modifica le impostazioni per reinvestire i tuoi dividendi. Molte azioni pagano periodicamente ai propri azionisti un dividendo (solitamente trimestrale) come quota dei profitti della società sottostante.

Il reinvestimento di questi dividendi ti consente di acquistare più azioni con questi pagamenti extra, che aumenteranno sostanzialmente il saldo del tuo portafoglio nel tempo.

Investi in fondi indicizzati ed ETF a commissioni basse

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I fondi comuni di investimento e gli ETF offrono un mix di azioni e/o obbligazioni per aiutarti a diversificare il tuo portafoglio di investimenti. Tuttavia, molti di questi comportano commissioni sostanziali che possono incidere sui tuoi guadagni.

Mantieni queste commissioni al minimo scegliendo fondi indicizzati ed ETF che replicano un indice importante, come l'S&P 500. I fondi indicizzati ti offrono un mix diversificato di azioni riducendo al minimo le commissioni di investimento.

Mantieni un'assicurazione sufficiente

Mezzopunto/Adobe

Potrebbe sembrare che il denaro che paghi sotto forma di premi assicurativi sarebbe meglio speso per i tuoi investimenti, ma l’assicurazione è essenziale per proteggere i beni che non puoi permetterti di perdere.

Pagare di tasca propria per sostituire la propria casa in caso di incendio o la propria auto in caso di incidente è impossibile per la maggior parte delle persone, quindi l'assicurazione protegge le tue finanze in caso di perdite catastrofiche.

Riduci al minimo le tue tasse

Andrej Popov/Adobe

Di solito pensiamo alle tasse solo intorno ad aprile abbastanza a lungo da lamentarci di doverle presentare. Ma se giochi bene le tue carte, puoi ridurre al minimo le tasse da pagare e investire più denaro nella creazione di ricchezza.

Inizia assicurandoti di prendere la giusta quantità di esenzioni dalla tua busta paga. L'obiettivo è avvicinarsi il più possibile a un rimborso di $ 0 senza dover pagare alcuna imposta aggiuntiva. 

Puoi anche effettuare detrazioni contribuendo a un conto pensionistico o a un piano di risparmio sanitario per ridurre l'importo del tuo reddito imponibile.

Esamina e abbandona le convinzioni limitanti

Monkey Business/Adobe

Questi compaiono in un centinaio di varietà diverse. Potresti pensare che creare ricchezza sia impossibile, che i ricchi siano snob o che avere soldi trasformi le persone in mostri avidi. Finché mantieni queste convinzioni limitanti, avrai difficoltà a risparmiare e investire.

Prenditi del tempo per riflettere e scrivere su un diario ciò che pensi e senti riguardo al denaro. Quindi riscrivi quelle narrazioni in mantra più costruttivi. 

Conclusione

Prostock-studio/Adobe

Costruire ricchezza quando non hai molto può sembrare un enorme atto di fede. Invece di pensare a quanto lontano devi spingerti, concentrati sul fare uno o due piccoli passi verso i tuoi obiettivi finanziari.

Apri un nuovo conto di risparmio, anche se hai solo $ 1 da inserire. Inizia a costruire una causa per un aumento. Cerca una nuova abilità che puoi utilizzare al lavoro. Scegli uno degli elementi in questo elenco e lavoraci sopra per alcune settimane. 

Poi passa ad un altro. Nel tuo percorso finanziario, assicurati di monitorare i tuoi progressi. Guarda indietro periodicamente e congratulati con te stesso per i progressi compiuti e per quanto hai ridotto il tuo stress finanziario.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

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