Spiegazione dei tassi di prestito edilizio

Quando stai pensando di costruire la tua casa, dovrai approfondire tassi di prestito di costruzione invece dei tassi dei mutui ipotecari. Pochissimi finanziatori estenderanno un'ipoteca permanente su una casa che non è stata ancora costruita. I costi di costruzione e il valore finale della casa sono troppo incerti perché questa struttura di finanziamento abbia successo. Probabilmente dovrai prendere due prestiti separati:uno per la costruzione e uno per il tuo mutuo permanente. Ciò può comportare rischi significativi per te.

Sfondo

I prestiti ipotecari si estendono in base al valore di un pezzo di garanzia:la casa che stai acquistando. Quando costruisci una casa, quella garanzia è assente. Un creditore ipotecario non può ottenere una garanzia contro un prestito sufficientemente grande per acquistare l'intera costruzione di una casa. Di conseguenza, dovrai prima ottenere un prestito per costruire la casa. Questo può essere un prestito di costruzione, un prestito ponte o un altro tipo di prestito temporaneo. Si estende in base al valore dell'immobile stesso, e copre il costo dei costi di costruzione iniziali.

Processi

Durante la vita del prestito, possono essere effettuate ispezioni periodiche per stimare lo stato di avanzamento della costruzione e valutare il nuovo valore dell'immobile. Il valore aumenterà dopo ogni passaggio. Si alza dopo che il cantiere è stato classificato, dopo l'installazione dell'impianto idraulico, dopo aver gettato le fondamenta, e così via. Molti prestiti di costruzione sono impostati per adeguarsi quando si verifica questo processo. Una forma di adeguamento è un tasso variabile. I tassi variabili sono generalmente fissati in due parti:una parte è il tasso di interesse iniziale, che non si adegua; l'altra parte è il tasso variabile, che può salire e scendere in base alla valutazione del creditore del rischio di prestito. Se il creditore determina che il valore non si sta apprezzando abbastanza velocemente, può aumentare il tasso di interesse, dandoti un incentivo a pagare il debito più velocemente.

Rischi

La maggior parte dei prestiti di costruzione sono estesi come solo una piccola frazione del valore totale della casa e del lotto. Per esempio, se acquisti $ 200, 000 lotto, potresti ricevere solo $100, 000 prestito di costruzione contro quella proprietà per iniziare. Mentre continui ad aumentare il valore della proprietà, puoi ricevere più finanziamenti. Ciò significa che hai sempre un bene in palio che è molto più prezioso del costo del tuo prestito. Se sei di default, perdi il bene, così come l'ingente acconto che hai messo personalmente per acquistarlo. Ulteriore, alcuni mutui edilizi non sono ammortizzabili. L'obiettivo è alla fine estinguere il prestito in un'unica soluzione quando si riceve un nuovo mutuo. Di conseguenza, eventuali debiti che paghi lungo il percorso si applicano solo per mantenere pagati gli interessi e le commissioni di finanziamento. Se per qualsiasi motivo devi abbandonare il progetto, avrai l'intero debito che incombe su di te. Questo debito non verrà pagato anche se non si riesce a garantire un'ipoteca permanente una volta che la casa è stata costruita.