Riduci il debito personale prima che ti dissangua

Se aspetti ridurre il debito personale , il periodo di attesa aumenterà il costo. Molti mutuatari non comprendono le implicazioni finanziarie a lungo termine dei debiti che non vengono rimborsati immediatamente. I debiti personali tendono ad avere le commissioni e i tassi più elevati, quindi le implicazioni possono essere maggiori su questi debiti. Di conseguenza, è fondamentale mantenere bassi i propri debiti personali per costruire una solida base finanziaria.

Esempio di debito personale

Prendi un prestito personale di $ 5, 000 nel 2010. Il debito viene offerto con un TAEG del 7,5%. Se ti ci vogliono cinque anni per saldare il debito, dovrai pagamenti mensili di $ 100,19. Al termine del quinquennio, finirai per spendere $ 1, 011.38 solo per interessi. Il tasso di interesse realizzato sul debito è superiore al 20 percento.

Ora, immagina invece di ripagare il prestito in tre anni. Aumenti il ​​tuo pagamento mensile di soli $ 55 circa, l'equivalente di una o due cene al ristorante in meno al mese. In questo scenario, il tuo interesse totale è di soli $ 599,12, e il tuo tasso di interesse realizzato scende all'11 percento. Semplicemente stanziando 55 dollari in più al mese per il prestito, ti sei risparmiato quasi $500.

Dall'altra parte, se prendi un prestito di sette anni, i tuoi pagamenti di interessi aumentano a $ 1, 442.08, con un interesse realizzato del 28,8 per cento. Ogni anno aspetti di rimborsare un prestito, stai permettendo al creditore di accumulare un pagamento molto più grande da te e di scavarti un buco più grande di debiti.

Prendi prestiti a breve

La chiave per risparmiare sui prestiti personali è prendere il prestito più breve possibile. Con un breve prestito, composti di interesse meno volte. I finanziatori si assumono inoltre meno rischi su un prestito a breve. Di conseguenza, offriranno tassi di interesse iniziali più bassi sul debito. Puoi evitare di prendere prestiti lunghi mantenendo bassi i tuoi limiti e le tue rate mensili il più alte possibile.

Budget correttamente

Potresti essere attratto dalle opzioni di "pagamento mensile basso", ma queste opzioni ti costano solo di più nel tempo. Anziché, pensa a quanto puoi permetterti in base al tuo budget. I tuoi debiti mensili totali, compreso affitto o mutuo, debiti automobilistici, prestiti agli studenti e altri pagamenti fissi, non dovrebbe mai essere superiore al 50 percento del tuo reddito mensile. Quando decidi quanto puoi pagare per un nuovo prestito, usa questa formula Determina l'importo massimo che puoi permetterti di pagare. È saggio lasciare un po' di respiro al di sotto di questo massimo. Però, non limitarti a prendere pagamenti mensili bassi per aumentare il tuo reddito spendibile mensilmente. Scoprirai che il costo dell'attesa per estinguere il prestito non vale questa decisione.

Ripagare i debiti in blocco

Quando ricevi una somma in blocco, attraverso un bonus, investimento o altra fonte, considera l'utilizzo della somma per pagare parte o tutto il tuo debito. Potrebbero essere previste sanzioni per il rimborso anticipato dei debiti. Però, queste sanzioni possono effettivamente essere inferiori ai tassi di interesse nel lungo periodo. Parla con il tuo prestatore di preventivi per pagare il tuo debito e determinare quanto risparmieresti veramente dopo eventuali sanzioni.