Prestiti di consolidamento del debito pubblico:spiegazione dei termini di pagamento

Prestiti di consolidamento del debito pubblico sono prestiti che semplificano il processo di rimborso del debito del prestito studentesco combinando tutti i tuoi prestiti studenteschi esistenti emessi dal governo in uno solo. Ciò consente di ottenere pagamenti mensili inferiori e ridurre le scartoffie. Però, visto che dovrai ancora la stessa somma di denaro di prima, ci vorrà più tempo per ripagare ciò che devi. Puoi scegliere tra diverse opzioni di rimborso. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi. Per i migliori risultati, considera le tue situazioni finanziarie a breve e lungo termine e scopri quale opzione funziona meglio per te.

Requisiti di base del prestito di consolidamento

Per poter beneficiare di un prestito di consolidamento del debito pubblico, devi soddisfare i seguenti requisiti:

• Prestiti idonei:i prestiti diretti federali e i prestiti federali per l'istruzione familiare (FEEL) possono essere consolidati. I prestiti diretti comprendono sussidi diretti, prestiti non agevolati e PLUS, mentre i FEEL includono prestiti Stafford agevolati e non e prestiti federali PLUS. I prestiti consolidati Direct e FEEL sono ammissibili purché consolidati con un prestito di tipo diverso. Se hai dei prestiti privati, dovranno essere consolidate separatamente tramite un prestatore privato.

• Stato del debito:almeno uno dei prestiti idonei che si desidera consolidare deve essere in grazia, rimborso, differimento o stato di default.

• Stato di iscrizione:se sei iscritto a un college o università, non puoi consolidare i prestiti che stai utilizzando attualmente per pagare la tua istruzione.

Piano di pagamento standard

Questo è il piano di rimborso predefinito. Se non richiedi nessun altro tipo di piano di rimborso entro 45 giorni dall'approvazione del prestito di consolidamento, questo piano sarà istituito automaticamente. Sotto i suoi termini, dovrai estinguere il tuo prestito di consolidamento del debito pubblico per un periodo da 5 a 10 anni (a seconda dell'entità del prestito). Avrai pagamenti mensili fissi. In altre parole, il valore della rata rimarrà lo stesso fino al completo rimborso del prestito. Sebbene questo prestito funzioni meglio quando si tratta di pianificazione del budget, i pagamenti mensili possono sembrare abbastanza alti se hai finito di recente il college e non hai ancora una solida base finanziaria. Se è il caso, potrebbe essere meglio scegliere uno dei piani elencati di seguito.

Piano di pagamento graduato

Sotto questo piano, i pagamenti mensili iniziano bassi, ma aumentano ogni due anni. Il presupposto di base è che i pagamenti aumenteranno man mano che acquisirai più esperienza lavorativa e guadagni sempre più entrate. Vale la pena notare che i pagamenti possono diventare piuttosto costosi man mano che ti avvicini al rimborso completo del tuo prestito consolidato.

Piano di rimborso esteso

Se il tuo debito è superiore a $ 30, 000, sei idoneo per questo piano. Avrai fino a 25 anni per ripagare il tuo debito. Puoi scegliere di avere pagamenti mensili fissi o pagamenti mensili graduali. I tuoi pagamenti mensili saranno inferiori, ma otterrai tassi di interesse più elevati rispetto a qualsiasi altro piano. Come risultato, potresti finire per pagare di più nel lungo periodo.

Piano di rimborso contingente del reddito

Con questo piano di rimborso, i tuoi pagamenti mensili verranno adeguati ogni anno in base alle dimensioni della tua famiglia, reddito lordo annuo rettificato e l'importo totale del prestito rimanente. Questo piano è progettato per rispondere ai cambiamenti del tuo reddito indipendentemente da quanto alto o basso possa arrivare. Dopo 25 anni, l'eventuale saldo residuo del prestito sarà condonato, anche se potresti essere ancora tenuto a pagare le tasse sul tuo debito residuo.