Il debito sfugge di mano? Considera il consolidamento del debito immobiliare

optando per consolidamento del debito di equità domestica può fornire una soluzione praticabile per ridurre sia i pagamenti mensili che il debito principale. Consolidazione del debito è complicato, e l'utilizzo dell'equità che hai in casa per garantire il prestito può aumentare questa complicazione. Scegli questa strada solo se i vantaggi di un consolidamento del debito con equità domestica superano i rischi nel tuo caso.

Tassi di interesse più bassi

I prestiti garantiti utilizzano garanzie per ridurre il rischio sostenuto dal prestatore. Con un mutuo per la casa, stai impegnando una certa quantità di proprietà nella tua casa al creditore se sei inadempiente. Ciò significa che il creditore può essere certo che in realtà non perderà denaro se non si riesce a ripagare il debito. Ridurre il rischio per un prestatore si tradurrà sempre in un tasso di interesse più basso sull'opzione di prestito. Questo può farti risparmiare migliaia di dollari rispetto a optare per un prestito di consolidamento del debito senza alcuna garanzia.

Requisiti di credito inferiori

Una sfida per consolidare il tuo debito potrebbe essere il tuo profilo finanziario compromesso. Mentre il tuo debito sfugge di mano, il tuo punteggio di credito scende, e diventi un cliente meno desiderabile per un prestatore. Il consolidamento sarà una soluzione solo se prima riuscirai a trovare un prestito abbastanza grande da estinguere i tuoi debiti esistenti. Ottenere un prestito nel tuo stato compromesso non sarà facile, ma l'utilizzo di garanzie può renderlo più facile. Non solo troverai tassi di interesse più bassi su un prestito se usi la garanzia, avrai anche più facile trovare prestiti in primo luogo. Quando ti rivolgi a un prestatore, chiederai solo una somma di denaro in cambio di un bene invece della dilazione di credito senza alcuna promessa di rimborso.

Sanzioni finanziarie

Tutte le modifiche del debito comportano il rischio di sanzioni pecuniarie. Per esempio, un prestatore può addebitarti una commissione per estinguere i tuoi debiti in anticipo. Allo stesso modo, un prestatore può segnalarti a un'agenzia di credito per saldare un debito. Quando consolidi i tuoi debiti, stai estinguendo più prestiti contemporaneamente, il che significa che puoi vedere una quantità esponenziale di danni al tuo punteggio di credito esistente. L'obiettivo è ridurre il debito totale, ma se i tuoi accordi non sono sufficienti a coprire le commissioni e le sanzioni valutate dai tuoi istituti di credito, potresti anche finire per aumentare il tuo debito invece di ridurre quello che devi.

Rischio di perdita di garanzia

I mutuatari spesso pensano di non poter perdere la casa se il mutuo è in regola. Un prestito a casa è un debito subordinato sulla casa, il che significa che è il secondo in linea di un mutuo. Però, puoi comunque perdere la tua casa se sei inadempiente. Il tuo creditore di equità domestica ha la possibilità di acquistare il tuo mutuo dal tuo creditore ipotecario. Se ciò si verifica, il prestatore di capitale può forzare la tua casa in preclusione con il pegno dal prestito di equità domestica. Potresti avere tutte le rate del mutuo in corso per l'intera durata del prestito e perdere comunque la tua casa se questo scenario si verifica.