4 strategie utili per la riduzione del debito

Tutto strategie di riduzione del debito verrà con vantaggi e svantaggi. Alcuni, però, sono più vantaggiose di altre. È meglio tentare strategie che non influiscano prima sul tuo credito. Tenta strategie più drastiche solo se la ricompensa vale il costo o se stai affrontando un default. In quel caso, consolidamento del debito o insediamento può essere un'opzione.

#1 Acquista giù

Potresti pensare che pagare una grossa somma del tuo debito principale sia il miglior uso del tuo denaro. Per esempio, molti mutuatari spendono il loro stipendio bonus annuale pagando il capitale. Questo ridurrà il tuo debito, ma potrebbe non rendere i tuoi pagamenti più facili a breve termine. Anziché, considera l'acquisto al ribasso del tasso di interesse. Quando riduci la tua tariffa, stai pagando una grossa fetta del tuo interesse in anticipo in cambio di un interesse inferiore per un breve periodo di tempo. L'effetto è relativamente simile al costo totale del prestito. Però, l'acquisto di un mutuo ridurrà effettivamente i pagamenti mensili. Questo può rendere il tuo debito meno oneroso per un periodo compreso tra uno e tre anni. I buy down sono più comuni sui mutui.

#2 Rifinanziare

Il rifinanziamento è molto più complicato di quanto molti istituti di credito vorrebbero far pensare. Primo, puoi rifinanziare il tuo prestito direttamente con il tuo attuale prestatore. Questo viene fornito con il minor numero di sanzioni, ma il tuo attuale prestatore ha meno incentivi a offrirti condizioni migliori rispetto a una terza parte. Un prestatore di terze parti che tenta di generare una nuova fonte di reddito dal tuo prestito può offrire tassi molto più bassi e condizioni più favorevoli. Sfortunatamente, questo significa che dovrai pagare in anticipo il tuo debito esistente, che può venire con sanzioni. Le commissioni di pagamento anticipato sono comuni sulla maggior parte delle forme di debito. Il tuo credito può inoltre diminuire se rifinanzi con una terza parte.

#3 Consolidare

Il consolidamento è una forma di rifinanziamento di più debiti contemporaneamente. Puoi prendere un nuovo, grande prestito che copre le quotazioni di pagamento anticipato su tutto il tuo debito esistente. Poiché il rifinanziamento comporta alcune sanzioni, ha senso che il consolidamento aggrega tali sanzioni. Infatti, potresti anche avere più debiti alla fine di un programma di consolidamento se non sei intelligente con la tua strategia. Affinché il consolidamento sia efficace, dovresti essere in grado di negoziare condizioni molto favorevoli sul prestito di consolidamento che si traducano in un costo totale molto inferiore rispetto a se continuassi separatamente i tuoi prestiti attuali.

#4 Accontentarsi

Generalmente, consolidamento e liquidazione vanno di pari passo. Stai offrendo una somma forfettaria ai tuoi istituti di credito attraverso il consolidamento, e questa somma forfettaria viene solitamente offerta in cambio di una riduzione del debito. Con regolamento, potresti non ottenere un preventivo basso a meno che tu non possa dimostrare che il tuo prestito andrà in default a meno che il creditore non accetti l'affare. Per esempio, se stai per avviare una procedura di divorzio, fallimento o un altro periodo finanziariamente difficile, un prestatore può essere convinto che sia meglio prendere semplicemente la somma forfettaria oggi e consentire la chiusura del prestito prima di qualsiasi potenziale esonero o riduzione ordinata dal tribunale.