Come ho pagato il mio debito mentre aumentavo i miei risparmi

Lavorare e lottare per saldare i debiti è la storia della nostra generazione, e come la maggior parte dei ventenni, Ho inviato una parte del mio reddito mensile ai debiti degli studenti da quando mi sono laureato. Da qualche parte lungo la strada, pagare i debiti è diventata una priorità tale che ho smesso di contribuire ai miei risparmi o ai fondi pensione.

In qualità di libero professionista a tempo pieno, è un errore facile da fare. Dopotutto, senza un datore di lavoro per detrarre le tasse e il risparmio 401 (k), il tuo reddito è interamente tuo da gestire. Anche se hai un lavoro a tempo pieno, è probabile che tu debba ancora affrontare regolarmente decisioni finanziarie difficili.

Ecco come è nata l'idea di "pagare prima te stesso". Non posso prendermi tutto il merito - è qualcosa che mio padre ha detto originariamente alcuni mesi fa quando mi ha chiesto se stavo risparmiando per la pensione.

La mia risposta in quel momento? Una specie di. Ma ero principalmente concentrato sul pagamento dei miei prestiti studenteschi. Scosse la testa e disse:"Dovresti sempre pagare prima te stesso."

Risparmiare e ripagare i debiti:trovare il giusto equilibrio

Questo ha sollevato alcune domande per me. Stavo mettendo il mio reddito nei posti giusti? Forse no. Dovrei risparmiare di più? Anche se è vero che il debito costa di più più a lungo lo hai, è anche vero che il tempo è il tuo più grande alleato quando si tratta di risparmiare e investire denaro. Poiché la maggior parte di noi non avrà mai i diversi milioni di dollari in contanti necessari per andare in pensione comodamente a 60 anni, dovremo invece buttare via quello che possiamo e investire per fare la differenza.

Tutto questo torna alla domanda su come trovare il giusto equilibrio tra il pagamento del debito e il risparmio di denaro. Non ho ancora tutte le risposte, ma ecco alcune delle soluzioni che ho trovato.

Pagare prima te stesso:come farlo bene

Pagare prima di tutto significa prendere le decisioni finanziarie che ti avvantaggiano di più. Questi saranno diversi per tutti. Qualcuno che affoga nei debiti con un piano di risparmio decente in atto potrebbe scegliere di stanziare più fondi per uscire dal debito; qualcuno con un risparmio pensionistico minimo o nullo e debiti più gestibili dovrebbe probabilmente considerare di accumulare risparmi. Qualunque sia il tuo rapporto debito/risparmio, ecco alcune strategie da considerare.

Paga i tuoi debiti

Quando si decide quali debiti pagare per primi, assicurati di sapere quanto ti sta effettivamente costando ciascuno. Parlando in generale, il debito della carta di credito tende a costare di più perché molte carte hanno alti tassi di interesse. Ma questo può valere anche per alcuni tipi di prestiti studenteschi, che può avere tassi di interesse variabili e iniziare ad accumulare interessi prima ancora di laurearsi.

Se hai molti prestiti diversi e il tuo debito inizia a sembrare ingestibile, potresti anche prendere in considerazione il consolidamento del debito per combinare i prestiti. Con tutti i tuoi debiti in un unico posto, è possibile che tu abbia un reddito ancora più spendibile di quanto pensassi, quale può, a sua volta, essere messo verso i tuoi altri obiettivi finanziari, come il risparmio per la pensione.

Aumenta i tuoi risparmi per la pensione

La pensione è un obiettivo importante per cui lavorare, soprattutto se il tuo datore di lavoro non offre una corrispondenza 401 (k) e devi inventarti i soldi da solo. Poiché il tuo reddito potrebbe cambiare di anno in anno, il modo migliore per pensare ai risparmi per la pensione è come percentuale del tuo reddito. Una buona regola è quella di risparmiare almeno il 10-15% del tuo reddito annuo verso la pensione.

Un'altra cosa da tenere a mente quando si risparmia per la pensione è che prima si inizia, meglio è. Calcola quanti 67 anni potresti aver bisogno ogni anno e lavora a ritroso. Redditi tra $ 30, 000 e $ 40, 000 sono generalmente considerati abbastanza modesti (soprattutto se si tiene conto dell'inflazione), ma puoi lavorare per raggiungere questo obiettivo o uno ancora più alto iniziando a risparmiare un po' da ogni busta paga ora.

Un modo per farlo è aprire un conto Roth IRA. Questi account ti consentono di depositare fino a risparmiare fino a $ 6, 000 all'anno verso la pensione. Anche se questo potrebbe non costituire l'intero contributo annuale del 10-15%, è un ottimo punto di partenza. La parte migliore di questi account è che i prelievi sono esenti da tasse perché paghi le tasse sul denaro che contribuisci in anticipo. Con un 401(k), i contributi sono ante imposte, il che significa che sei a corto di tasse quando effettui un prelievo.

Un altro consiglio da tenere a mente con i conti IRA è che in genere hai tempo fino al giorno delle tasse per completare i tuoi contributi per l'anno precedente. Sei in ritardo sui tuoi obiettivi di pensionamento per il 2019? Hai tempo fino al 15 luglio per cambiarlo.

Costruisci un fondo di emergenza

Avere un fondo di emergenza a portata di mano è un'altra parte importante del pagamento di te stesso per primo. Perché questo fondo può aiutare a coprire praticamente qualsiasi stress finanziario immaginabile (spese mediche, fatture veterinarie, disoccupazione) è una parte importante del tuo benessere finanziario. Avvia il tuo fondo di emergenza decidendo quanto del tuo reddito settimanale o mensile puoi vivere senza, e mettilo verso i tuoi obiettivi di risparmio. Se e quando arriverà quel giorno di pioggia, sarai contento di averlo fatto.

Diventa creativo sul risparmio

Risparmiare denaro non deve essere un processo doloroso. Esistono molte strategie e app per risparmiare denaro che possono aiutarti, se stai cercando un modo per mettere da parte più soldi ogni mese o hai solo bisogno di aiuto per pagare le bollette.

Il trucco per diventare un risparmiatore di successo consiste nel diventare creativo e nel trovare soluzioni che funzionino per te. Questo potrebbe significare un budget più attento, o anche intraprendere un lucroso trambusto laterale per il denaro extra. Potrebbe anche significare mettere da parte qualsiasi reddito extra che ti capita di tanto in tanto, come la tua dichiarazione dei redditi o i fondi per il compleanno. Comunque decidi di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio, la tranquillità che otterrai dall'avere un piano finanziario in atto farà sentire tutti quei sacrifici che valgono la pena.

L'ultima parola su come pagare prima te stesso

Avere un piano finanziario migliore in atto inizia tutto con la tua mentalità. Inizia a pensare di ripagare i debiti come di riacquistare la tua libertà finanziaria. Trova un modo per rendere le tue bollette più convenienti, e fai solo le spese di cui hai bisogno per vivere comodamente. Dopotutto, avrai bisogno di un reddito più spendibile e di un buon punteggio di credito se hai intenzione di fare cose come accendere un mutuo o comprare un'auto. Le tue possibilità di essere approvato per questi prestiti e altri aumenteranno solo quando avrai meno debiti a tuo nome.

Più importante, non commettere l'errore che ho fatto. Non importa quanti debiti hai, assicurati di pagare te stesso quando si tratta di risparmiare i soldi di cui avrai bisogno lungo la strada. Investire nel tuo futuro è uno degli investimenti più importanti che tu abbia mai fatto. Non aspettare troppo per iniziare.