La tua cronologia dei pagamenti ha un enorme impatto sul tuo punteggio di credito:ecco come migliorarlo

Tenere d'occhio il tuo punteggio di credito può essere più importante di quanto pensi, anche se non hai ancora dovuto usarlo. Dopotutto, avrai bisogno di un buon credito se speri di ottenere un prestito auto, affittare un appartamento, oppure ottieni un mutuo per acquistare la tua prima casa. Credici o no, il tuo punteggio di credito può anche influire su quanto pagherai per l'assicurazione auto e se verrai assunto per determinati lavori.

Se speri di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi con un prestatore privato per ottenere un tasso di interesse super basso, avrai bisogno di un buon credito per questo. Vuoi stipulare un prestito aziendale e seguire i tuoi sogni di imprenditore? Avrai bisogno di un buon credito per questo, pure.

L'elenco dei motivi per preoccuparsi del tuo punteggio di credito va avanti all'infinito, e il numero di modi negativi in ​​cui il cattivo credito può avere un impatto sulla tua vita è quasi infinito, pure. Ecco perchè, piace o no, dovremmo tutti prendere provvedimenti per mantenere i nostri punteggi di credito in perfetta forma.

Come viene determinato il tuo punteggio FICO

Per raggiungere questo obiettivo, però, aiuta a sapere esattamente da dove viene il tuo punteggio di credito. Come può la tua intera storia creditizia essere rappresentata da un numero di tre cifre? E quali fattori possono influenzare il tuo punteggio ora e in seguito?

Il tipo più popolare di punteggio di credito è il tuo punteggio FICO, e la società FICO offre alcune risposte piuttosto semplici quando si tratta dei fattori che considerano.

I cinque fattori che compongono il tuo punteggio FICO includono:

• Cronologia pagamenti:35%
• Importi totali dovuti:30%
• Lunghezza della storia creditizia:15%
• Mix di crediti:10%
• Nuovo credito:10%

Quando abbatti il ​​tuo punteggio FICO in questo modo, è facile vedere come potresti usare queste informazioni a tuo vantaggio. Globale, i migliori punteggi FICO vanno a coloro che imparano a giocare secondo le regole con ciascuno di questi fattori e mostrano un comportamento creditizio migliore rispetto alla maggior parte dei loro coetanei.

Come creare un'eccellente cronologia dei pagamenti

Sulla base delle percentuali di cui sopra, vedrai un fattore che dovrebbe essere particolarmente facile da tenere d'occhio. Potrebbe essere necessario del tempo per ripagare il debito per ridurre gli importi dovuti, ma dovresti essere in grado di pagare le bollette in anticipo o in tempo, Giusto?

La cronologia dei tuoi pagamenti è un fattore determinante per il punteggio FICO su cui hai il controllo assoluto, e questo significa che hai il potenziale per avere un grande impatto positivo. Per perfezionare la cronologia dei pagamenti, fare le seguenti mosse di denaro. (Vedi anche:8 mosse di denaro per i nuovi indipendenti)

Imposta tutte le tue carte di credito sul pagamento automatico

Se sei una persona incline a dimenticare le bollette o a pagarle in ritardo, può aiutare a impostare tutte le tue fatture in modo che il pagamento minimo venga effettuato per tuo conto prima della data di pagamento. In genere puoi farlo collegando i conti della tua carta di credito al tuo conto bancario e selezionando i pagamenti automatici. Anche se puoi ancora pagare le tue carte manualmente ogni mese, l'impostazione dei pagamenti automatici garantisce che non sarai mai in ritardo se semplicemente dimentichi.

Questa strategia può essere complicata se raramente tieni denaro extra nel tuo conto bancario, però, quindi potresti prendere in considerazione la possibilità di risparmiare un "buffer" in modo che eventuali pagamenti automatici effettuati non causino uno scoperto.

Paga le fatture della tua carta di credito più di una volta al mese

Se non sei interessato ad impostare pagamenti automatici sulle tue carte di credito, puoi anche considerare di pagarli più di una volta al mese e anche una volta alla settimana. Non solo pagare le fatture della tua carta di credito più di una volta al mese ti aiuta a evitare pagamenti in ritardo, ma potrebbe anche aiutarti a rimanere in linea con il budget e gli obiettivi di spesa.

Ecco un buon esempio di come potrebbe funzionare:immagina di avere un budget di $ 750 al mese per generi alimentari e gas. Se hai effettuato il check-in solo sull'estratto conto della tua carta di credito alla fine del periodo di fatturazione, potrebbe essere facile spendere più di quanto preventivato in queste e in altre categorie.

Se hai effettuato il check-in settimanale sulla fattura della tua carta di credito e hai effettuato pagamenti ogni volta, d'altra parte, avresti un'idea migliore di quanto spendi durante il mese e saresti nella posizione migliore per evitare una brutta sorpresa di fine mese.

Cerca modi per automatizzare le tue altre fatture

Anche, ricorda che le fatture diverse dalle fatture della carta di credito costituiscono la cronologia dei pagamenti, e che anche la rata del mutuo e dell'auto può svolgere un ruolo. Se sei in grado, l'impostazione dei pagamenti automatici per queste fatture può aiutarti a mantenere una cronologia dei pagamenti perfetta ed evitare un danno al tuo punteggio di credito.

Se possiedi una carta di credito che consente di guadagnare premi, impostare che tutte le tue fatture vengano pagate automaticamente con una carta di credito anziché tramite assegno o trasferimento elettronico di fondi può aumentare anche il tuo bottino di premi ogni anno. E a condizione che tu paghi l'intero saldo ogni mese, i premi che guadagni possono essere veramente "gratuiti".

Istituire un check-up finanziario settimanale

Finalmente, ha sempre senso pianificare un incontro settimanale con il libretto degli assegni, le tue bollette, e chiunque tu condivida le tue finanze. Ciò è particolarmente vero se stai cercando di vivere con un budget o un piano di spesa, poiché dovrai controllare le tue spese abbastanza regolarmente per vedere a che punto sei.

Per essere più precisi, può essere utile dedicare del tempo ogni settimana per controllare e vedere quali fatture hai dovuto, quanto hai speso nelle categorie normali, e quanto del tuo budget è rimasto per il mese. Ricorda solo che è più probabile che ti impegni se ti impegni a una data e un'ora specifiche per la tua riunione, come il sabato mattina o il lunedì sera.

Pensieri finali

La tua cronologia dei pagamenti costituisce la maggior parte del tuo punteggio FICO, ma è anche un'area della tua vita in cui hai il massimo controllo. Tutti i passaggi che puoi intraprendere per creare una cronologia dei pagamenti perfetta possono solo funzionare a tuo vantaggio, quindi assicurati di iniziare oggi.