7 cose importanti che dovresti sapere sulle carte di trasferimento del saldo

Le carte di credito a tasso zero possono fornire una valida soluzione per chiunque stia tentando di pagare una carta con un alto tasso di interesse. Possono aiutarti a estinguere il debito più velocemente e a risparmiare sugli interessi, aiuta a consolidare i pagamenti mensili con carta, o aumentare il credito disponibile, migliorando così il tuo punteggio di credito. (Vedi anche:Come aumentare il tuo punteggio di credito con le carte di credito)

Però, ci sono anche una serie di motivi per cui potresti voler evitare la tentazione di trasferire il tuo saldo corrente su una carta di credito APR 0%. Considera queste potenziali insidie ​​prima di iscriverti.

1. Commissioni sul trasferimento del saldo

Di solito quando si esegue un trasferimento del saldo, sarai soggetto a una commissione di trasferimento, che può essere compreso tra il 3% e il 5% dell'importo totale trasferito. Questo può essere un importo pesante aggiunto al saldo totale dovuto. Ma, rispetto a una carta ad alto tasso di interesse, potresti ancora finire per risparmiare denaro. Dovrai calcolare il tuo interesse mensile, quanto risparmieresti con una carta di credito senza interessi, e se questo è più della commissione di trasferimento del saldo.

Ci sono alcune carte, che non hanno una commissione per il trasferimento del saldo. Però, alcuni di questi potrebbero non offrire il periodo di promozione dello 0% in cui non paghi affatto gli interessi, o avere un periodo più breve rispetto a un'altra carta che richiede una commissione per il trasferimento del saldo. Ancora, dovrai fare i conti per decidere cosa è meglio per te.

2. Potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito

L'applicazione per qualsiasi carta di credito comporterà una dura richiesta sul tuo rapporto di credito se sei approvato o meno, che può comportare un colpo al tuo punteggio di credito. Ciò significa che anche se non sei approvato per la nuova carta di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire.

Se chiudi la carta di credito originale dopo aver effettuato il trasferimento del saldo, l'età media dei tuoi account diminuirà. Farà inoltre diminuire il tuo credito totale disponibile. Questi fattori influenzeranno negativamente il tuo punteggio di credito. Per combattere questi problemi, tieni semplicemente aperta la carta di credito originale (con un saldo di $ 0), anche dopo aver trasferito il saldo fuori di esso. Però, se sarai tentato di spendere soldi sulla vecchia carta di credito, allora è meglio chiuderlo.

3. È solo temporaneo

Le offerte a tasso zero sono temporanee e di solito durano dai 6 ai 21 mesi. Non dovresti sentirti a tuo agio con questo APR basso perché tornerà a un APR più alto una volta terminato il periodo di introduzione. Quando si effettua un trasferimento del saldo, è molto importante impegnarsi a saldare il saldo entro il periodo di introduzione. Altrimenti, gli interessi ricominceranno a maturare e sarebbe uno spreco di un'opportunità per sbarazzarsi del tuo debito completamente.

4. Potresti non qualificarti per lo 0%

Tieni presente che non hai un tasso di interesse promozionale dello 0% fino a quando non ti viene approvato. Ricevere una domanda o una pre-approvazione per posta non garantisce che la riceverai. Anche, una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0% non può aiutarti se vieni approvato, ma il limite di credito su di esso è così basso che non può coprire l'importo desiderato. Finirai per avere due pagamenti ogni mese invece di uno.

Assicurati sempre di leggere attentamente ciò per cui stai facendo domanda. I trasferimenti del saldo non sono sempre inclusi nelle offerte APR promozionali, quindi leggi l'offerta per vedere se lo 0% si applica a acquisti e/o trasferimenti di equilibrio . A volte offrono solo lo 0% per uno, non l'altro.

5. Potresti non essere in grado di trasferire il saldo del tutto

La maggior parte degli emittenti non consente il trasferimento del saldo da un'altra delle proprie carte. Dovrai ottenere una carta che non sia emessa dalla stessa banca della carta da cui desideri trasferire il saldo. Verifica che l'emittente della carta di credito su cui hai un saldo non sia la stessa per cui vuoi richiedere.

6. Potresti essere tentato di pagare solo il minimo

Molti mutuatari che aprono una nuova carta di credito a tasso zero saranno tentati di pagare solo l'importo minimo dovuto, piuttosto che quello che stavano pagando con la loro carta di credito originale. Solo perché hai un APR introduttivo più basso non significa che dovresti pagare meno di prima. Infatti, ora è il momento di pagare la carta di credito, quando non devi preoccuparti degli interessi, quindi assicurati di pagare almeno quanto stavi pagando sulla carta di credito originale.

7. Potresti essere tentato di spendere di più

Se hai difficoltà a tenere aperte le carte di credito senza spendere, potresti non voler aprire un'altra carta. L'aggiunta di più debito vanifica l'intero scopo di aprire una carta per un trasferimento del saldo, e ti metterà in una posizione ancora peggiore di quando hai iniziato. E a volte lo 0% non si applica ai nuovi acquisti, il che significa che inizieresti immediatamente a maturare interessi su qualsiasi nuovo acquisto effettuato. Quindi la cosa migliore da fare quando si apre una carta per un trasferimento del saldo è di non aggiungere nuovi acquisti su quella carta.

Come sfruttare al meglio la carta

Se decidi di perseguire un'offerta di trasferimento del saldo, assicurati di essere pienamente consapevole dei termini in anticipo. Vorrai sapere quando l'APR 0% è scaduto, quale sarà l'APR regolare dopo la scadenza della tariffa di introduzione, la rata mensile minima, e a quanto ammonta la commissione per il trasferimento del saldo. Per sfruttare al meglio l'offerta, saldare il saldo prima della fine dell'offerta APR di introduzione dello 0%. Altrimenti, finirai per sprecare di più sulla commissione di trasferimento del saldo e sul nuovo TAEG della carta di credito.

La chiave è usare questa carta in modo strategico per ridurre il tuo debito. Se non lo usi per altri acquisti e tieni d'occhio la data di scadenza APR intro, dovresti stare bene.