Credito per gli acquirenti

Qual è il credito dell'acquirente?

Il credito dell'acquirente è un prestito a breve termine concesso a un importatore da un prestatore estero come una banca o un istituto finanziario per finanziare l'acquisto di beni strumentali, Servizi, e altri articoli di grande valore. L'importatore, a chi viene concesso il prestito, è l'acquirente di merci, mentre l'esportatore è il venditore. Il credito dell'acquirente è un metodo di finanziamento molto utile nel commercio internazionale in quanto consente agli importatori di accedere a fondi più economici rispetto a quelli che potrebbero essere disponibili a livello locale.

Punti chiave

• Il credito dell'acquirente è un prestito a breve termine concesso a un importatore da un prestatore estero per l'acquisto di beni o servizi.
• Un'agenzia di finanziamento all'esportazione garantisce il prestito, mitigare il rischio per l'esportatore.
• Il credito dell'acquirente consente all'acquirente, o l'importatore, prendere in prestito a tassi inferiori a quelli che sarebbero disponibili a livello nazionale.
• A credito dell'acquirente, agli esportatori è garantito il pagamento alla data di scadenza.
• Il credito dell'acquirente consente a un esportatore di eseguire ordini di grandi dimensioni e consente all'importatore di ottenere finanziamenti e flessibilità per pagare ordini di grandi dimensioni.
• A causa della complessità in gioco, il credito dell'acquirente è disponibile solo per ordini di grandi dimensioni con soglie monetarie minime.

Comprensione del credito dell'acquirente

La linea di credito di un acquirente coinvolge una banca che concede credito a un importatore di merci, nonché un'agenzia di finanziamento all'esportazione con sede nel paese dell'esportatore che garantisce il prestito. Poiché il credito dell'acquirente coinvolge più parti e legalità transfrontaliere, è generalmente disponibile solo per grandi ordini di esportazione con una soglia minima di pochi milioni di dollari.

La disponibilità del credito dell'acquirente consente inoltre al venditore di perseguire ed eseguire grandi ordini di esportazione. L'importatore ottiene la flessibilità di pagare l'acquisto in un periodo di tempo stabilito nei termini della linea di credito. L'importatore può anche richiedere un finanziamento in una valuta principale più stabile della valuta nazionale, soprattutto se quest'ultimo ha un rischio significativo di svalutazione.

Il coinvolgimento dell'agenzia di finanziamento delle esportazioni è fondamentale per il successo del meccanismo di credito dell'acquirente. Questo perché la sua garanzia tutela l'istituto finanziario che effettua il prestito dal rischio di mancato pagamento da parte dell'acquirente.

L'agenzia di finanziamento all'esportazione fornisce anche copertura alla banca prestatrice da altre politiche, economico, e rischi commerciali. In cambio di questa garanzia e copertura dei rischi, l'agenzia di esportazione addebita una commissione a carico dell'importatore. I costi associati al credito dell'acquirente includono gli interessi e le commissioni di accordo sul prestito.

I crediti dell'acquirente sono spesso confusi con lettere di credito; però, sono prodotti diversi. Il credito di un acquirente è un prestito mentre una lettera di credito è una promessa da parte di una banca a un venditore che il pagamento sarà ricevuto in tempo, e se l'acquirente non può pagare, la banca sarà responsabile per l'intero importo dell'acquisto.

Processo di credito dell'acquirente

Ci sono diversi passaggi coinvolti nel processo di credito dell'acquirente. L'esportatore stipula prima un contratto commerciale con un acquirente o importatore straniero. Il contratto specifica i beni o servizi forniti insieme ai prezzi, termini di pagamento, eccetera.

L'acquirente ottiene quindi credito da un istituto finanziario per l'acquisto. Un'agenzia di credito all'esportazione con sede nel paese dell'esportatore fornisce una garanzia alla banca prestatrice per coprire il rischio di insolvenza dell'acquirente.

Una volta che l'esportatore spedisce le merci, la banca finanziatrice paga l'esportatore secondo i termini contrattuali. L'acquirente effettua i pagamenti del capitale e degli interessi alla banca prestatrice in base al contratto di prestito fino al rimborso completo del prestito.

Vantaggi del credito dell'acquirente

Il credito dell'acquirente avvantaggia sia il venditore che l'acquirente in una transazione commerciale. Come menzionato sopra, i tassi di prestito sono generalmente più economici di quelli che un importatore può trovare con i prestatori nazionali. Le tariffe sono generalmente basate sul London Interbank Offered Rate (LIBOR); il punto di riferimento per la maggior parte dei tassi di interesse a breve termine. L'importatore ottiene anche un periodo di tempo esteso per i rimborsi, piuttosto che dover pagare in anticipo direttamente all'esportatore.

Un altro vantaggio si estende all'esportatore. Il pagamento viene effettuato puntualmente alla data di scadenza o secondo i termini del contratto di vendita con l'importatore senza indebiti ritardi. La certezza del tempo di pagamento aiuta a gestire i crediti di prestito, che a sua volta consente a un istituto finanziario di gestire i propri depositi e i requisiti normativi.