Calcolatore di risparmio pensionistico

Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione! Il nostro calcolatore di pensione ti consente di impostare e tenere sotto controllo i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico.

Compila il calcolatore con le tue informazioni e le aspettative di pensionamento, e ti mostreremo quanto devi risparmiare per realizzare i tuoi sogni di pensionamento. Puoi testare diversi scenari per vedere come cambiano i risultati del tuo pensionamento in base a variabili come i tuoi contributi pensionistici. Usa questo strumento per monitorare i tuoi progressi di risparmio e per assicurarti di essere sulla buona strada per andare in pensione in tutta tranquillità.

Calcolatore della pensioneParlaci di te...La tua età: Reddito ante imposte: Reddito ante imposte: Inserisci il tuo stipendio annuo al lordo delle imposte. Risparmi attuali: Risparmi attuali: Inserisci il tuo attuale risparmio previdenziale. Ogni mese risparmio Risparmio mensile: Inserisci l'importo che contribuisci mensilmente al tuo piano pensionistico. Assicurati di includere qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro.

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75% del mio reddito mensileAvanzatoSpesa mensile per la pensione Spesa previdenziale pianificata: Questo può variare in base alle tue aspettative per la pensione, ma alcuni esperti finanziari consigliano di vivere con l'80% del proprio reddito attuale.

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70% del reddito di prepensionamento

Altri redditi previsti in pensione

Altri redditi previsti in Pensione: Aggiungi il totale mensile di qualsiasi altro reddito previsto, come pensioni o prestazioni di sicurezza sociale.– +Voglio andare in pensione a età Aggiungi l'età in cui speri di andare in pensione: L'età media di pensionamento è 62 anni. Se prevedi di lavorare più a lungo, hai più tempo da risparmiare.– +Aspettativa di vita Compila l'aspettativa di vita: I progressi nell'assistenza sanitaria significano che viviamo più a lungo. Prova a pianificare una pensione più lunga.– +Tasso di rendimento dell'investimento Aggiungi il tasso di rendimento previsto dell'investimento: Il nostro calcolatore presuppone un tasso di ritorno sull'investimento del 5%. Questa è una stima prudente.– +inflazione Inflazione: L'inflazione è un aumento sostenuto del livello generale dei prezzi di beni e servizi in un'economia in un periodo di tempo.– +Quanto ti servirà per andare in pensione a 62 anni?

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Differenza totaleProgressi dei tuoi risparmi per la pensione:Stili viciniSei sulla buona stradaMessaggi viciniIn mancanza

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Come usare il calcolatore della pensione

Il nostro calcolatore di risparmio previdenziale è facile da usare, e fornisce risultati diretti per aiutarti a massimizzare i tuoi sforzi di risparmio.

Ecco come usarlo:

• Inserisci la tua età attuale

1. 1. Inserisci il tuo reddito ante imposte :Compila questa cella con il tuo stipendio annuo al lordo delle imposte.
   2. Inserisci i tuoi risparmi attuali :Inserisci il tuo attuale risparmio previdenziale. Se non hai ancora iniziato a risparmiare per la pensione, metti zero (non preoccuparti, con il nostro calcolatore sarai presto sulla buona strada!).
   3. Inserisci quanto risparmi mensilmente per la pensione: In questa cella, indica quanto contribuisci regolarmente al tuo piano pensionistico su base mensile. Se non contribuisci già regolarmente al tuo fondo pensione, inserisci l'importo che intendi contribuire in futuro.
   4. Inserisci la tua spesa pensionistica mensile pianificata: Questo può variare in base alle tue aspettative per la pensione, ma alcuni esperti finanziari consigliano di vivere con l'80% del proprio reddito attuale. Così, se guadagni $4, 000 al mese ora, la tua spesa pensionistica pianificata sarebbe:
      $ 4, 000 x 0,80 =$ 3, 200
   5. Inserisci altro reddito previsto :In questa cella, aggiungere il totale mensile di qualsiasi altro reddito previsto, come pensioni o prestazioni di sicurezza sociale. Se non conosci questo importo o non vuoi contare su questo reddito, metti $ 0.

• Aggiungi l'età alla quale speri di andare in pensione:l'età media di pensionamento è 62 anni. Se hai intenzione di lavorare più a lungo, avrai più tempo per risparmiare. Se hai intenzione di andare in pensione più giovane, puoi decidere di contribuire di più al tuo risparmio di pensione ogni mese.

• Riempi l'aspettativa di vita:grazie al progresso delle nuove tecnologie e a una migliore assistenza sanitaria, stiamo vivendo vite più lunghe. In questa cella, inserisci l'aspettativa di vita – e pianifica un lungo pensionamento!

• Aggiungi il tasso di rendimento previsto dell'investimento: Il nostro calcolatore presuppone un tasso di ritorno sull'investimento del 5%. Si tratta di una stima prudente basata su dati finanziari storici.

La nostra metodologia:come il nostro calcolatore della pensione prevede i tuoi risparmi

Il nostro calcolatore di risparmio previdenziale prevede il tuo risparmio di pensione totale nell'importo di oggi, quindi evidenzia come tale importo potrebbe espandersi negli anni che prevedi di spendere in pensione, tenendo conto dell'inflazione.

Le nostre ipotesi di default includono:

• Un tasso di inflazione del 2,5%
• Un tasso di rendimento del 5% prima del pensionamento
• Spesa per la pensione di ~80% del tuo reddito attuale

Regola le impostazioni all'interno della calcolatrice per riflettere accuratamente la tua attuale situazione finanziaria della pensione.

Come posso migliorare i miei progressi di risparmio pensionistico?

Se i progressi dei tuoi risparmi per la pensione non sono esattamente dove vorresti che fossero, ci sono molti modi per tornare in carreggiata. Ecco alcuni suggerimenti per aumentare i tuoi sforzi di risparmio previdenziale:

• Inizia oggi: Se stavi aspettando di iniziare a risparmiare per la pensione, Parti ora. Non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a risparmiare; se sei appena agli inizi, concentrati sul risparmio il più possibile ora. Risparmiare e investire ora significa lasciare che l'interesse composto lavori a tuo favore a lungo termine.
• Contribuisci al tuo 401k: Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401k, considera di contribuire con denaro al lordo delle imposte con ogni busta paga. Alcuni datori di lavoro offrono persino la corrispondenza dei contributi; cerca di soddisfare o superare l'importo corrispondente per ottenere il massimo dai tuoi risparmi per la pensione.

A partire dal 2020 , il limite di contributo di 401k per le persone di età pari o inferiore a 50 anni è di $ 19, 500. Il limite di contributo per coloro che hanno 50 anni e più è di $ 26, 000, che include il limite di contributo di recupero di $ 6, 500

• Aprire un'IRA: Potresti anche prendere in considerazione l'apertura di un conto pensionistico individuale (IRA) per aumentare ulteriormente i tuoi risparmi. Ci sono due opzioni:
  • Roth IRA:Questi sono contributi al netto delle imposte, quindi una volta compiuti 59 anni e mezzo, puoi ritirare le tue distribuzioni esentasse.
  • IRA tradizionale:si tratta di contributi al lordo delle imposte, e può venire con detrazioni fiscali. Al momento del prelievo questo denaro viene tassato come reddito ordinario.

A partire dal 2020 , il limite di contributo dell'IRA per le persone di età pari o inferiore a 50 anni è di $ 6, 000. Il limite di contribuzione per coloro che hanno 50 anni e più è di $ 7, 000, che include il limite di contributo di recupero di $ 1, 000.

• Aumenta la tua quota di contribuzione: All'interno del nostro calcolatore di pensionamento, sperimenta diverse aliquote contributive per vedere quanto anche una singola variazione percentuale può aumentare i tuoi risparmi per la pensione a vita.

Risparmi sulla pensione per età

Se ti stai chiedendo quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione a una determinata età, ci sono diverse formule che potresti prendere in considerazione:

1. 15/25/50 Formula

Fidelity Investments suggerisce che gli individui abbiano un importo pari a 1x il loro stipendio annuo in risparmi accumulati entro i 30 anni. Per raggiungere questo obiettivo, raccomandano la regola 15/25/50:Risparmia il 15% del tuo stipendio, a partire dai 25 anni, con almeno il 50% di tale importo investito in azioni.

In base a tale regola, dovresti avere i seguenti importi salvati in età diverse:

• Età 40:Tre volte il tuo stipendio annuale
• Età 50:sei volte il tuo stipendio annuale
• Età 60:Otto volte il tuo stipendio annuale
• Età 67:10 volte il tuo stipendio annuale

1. Risparmia il 25% dello stipendio lordo all'anno

Questo obiettivo è un po' più aggressivo, ma certamente fattibile per coloro che iniziano a risparmiare per la pensione all'inizio dei 20 anni.

Se segui questa formula, dovresti essere in grado di accumulare un intero anno di stipendio in risparmi entro i 30 anni. Sulla base di questa matematica, avresti i seguenti importi risparmiati in età diverse:

• Età 35:due volte il tuo stipendio annuale
• Età 40:Tre volte il tuo stipendio annuale
• Età 45:Quattro volte il tuo stipendio annuale
• Età 50:Cinque volte il tuo stipendio annuale
• Età 55:sei volte il tuo stipendio annuale
• Età 60:Sette volte il tuo stipendio annuale
• Età 65:otto volte il tuo stipendio annuale

Come potete vedere, ci sono molte formule con cui puoi pianificare i tuoi importi pensionistici, in particolare per quanto riguarda determinate età. Considera ciò che è più fattibile per il tuo stipendio e budget attuali, e regolare di conseguenza.

Domande frequenti sulla pensione

Quanto devo risparmiare per la pensione?

Non c'è una sola risposta giusta a questa domanda, ma le regole pratiche possono aiutarti a personalizzare i tuoi obiettivi di pensionamento. Alcuni esperti finanziari raccomandano che il tuo reddito da pensione corrisponda o superi l'80% del tuo stipendio finale prepensionamento.

Il nostro calcolatore può aiutarti a determinare se sei sulla buona strada per andare in pensione con risparmi sufficienti in base ai tuoi obiettivi individuali.

Come faccio a creare un budget per la pensione?

Il momento di investire nella tua pensione è adesso. Se vuoi trovare denaro extra nel tuo budget da incanalare nei conti pensionistici, La menta può aiutare. con menta, puoi monitorare la tua spesa, ricevere informazioni personalizzate sul denaro, e scopri i modi per rafforzare il tuo conto di risparmio previdenziale.

Ogni centesimo risparmiato potrebbe tradursi in un aumento dei risparmi per la pensione, e il nostro calcolatore di pensionamento è il primo passo per costruire la pensione che hai sempre sognato. Scopri di più su come creare un budget per la pensione e sfruttare al meglio la tua vita post-lavoro.

Quanti progressi hai fatto sui risparmi per la pensione?

Indipendentemente dalle tue abitudini di spesa pianificate in pensione, vorrai avere un gruzzolo riposto nel momento in cui lascerai il mondo del lavoro. Se i tuoi risparmi non sono ancora sostanziali, o hai appena iniziato a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico, non c'è tempo come il presente per esaminare i tuoi sforzi e riaggiustare le tue strategie.

La pensione dovrebbe essere un momento in cui lo stress del mondo del lavoro si allontana. Sfortunatamente, senza adeguate strategie di pianificazione e risparmio, potresti essere lasciato a desiderare. In un recente studio Schwab, ai partecipanti è stato chiesto quanto sentivano di aver bisogno di andare in pensione comodamente. La risposta: $ 1,7 milioni .

Mentre 1,7 milioni di dollari potrebbero sembrare una cifra considerevole da mettere da parte, molti pensionati potrebbero scoprire di aver bisogno di qualcosa di più per vivere comodamente. Ecco perché è importante iniziare a risparmiare in anticipo e dare la priorità ai tuoi conti pensionistici:un piccolo sforzo ora farà molto quando arriveranno i tuoi anni d'oro.

Note finali

La promessa della vita post-lavoro evoca immagini di spiagge sabbiose, tempo speso esplorando le tue passioni, e i giorni trascorsi con chi ami. Mentre queste proiezioni sulla pensione sono divertenti da ponderare, è anche essenziale che inizi a gettare le basi finanziarie per la pensione dei tuoi sogni.

Utilizzando il nostro calcolatore di risparmio previdenziale, puoi creare un piano per prepararti finanziariamente alla pensione che hai sempre sognato, e migliora le tue prospettive di pensionamento con largo anticipo.