7 tipi di riassicurazione

Riassicurazione è fondamentalmente una forma di copertura destinata agli assicuratori. Parlando in generale, questo tipo di polizza riduce le perdite subite dalle compagnie di assicurazione consentendo loro di recuperare tutto, o parte, delle somme che pagano ai ricorrenti. I riassicuratori aiutano gli assicuratori a evitare la rovina finanziaria nel caso in cui un numero enorme di assicurati si rivelasse a presentare le proprie richieste durante eventi catastrofici. Di seguito sono elencate alcune delle principali tipologie di polizze riassicurative.

1. Copertura facoltativa

Questo tipo di polizza protegge un assicuratore solo per un individuo, o un rischio specifico, o contratto. Se ci sono più rischi o contratti che devono essere riassicurati, ognuno deve essere negoziato separatamente. Il riassicuratore ha tutto il diritto di accettare o rifiutare una proposta di riassicurazione facoltativa.

2. Trattato di riassicurazione

A differenza di una politica facoltativa, un tipo di copertura del trattato è in vigore per un determinato periodo di tempo, piuttosto che su un rischio, o base contrattuale. Per tutta la durata del contratto, il riassicuratore si impegna a coprire in tutto o in parte i rischi che possono essere sostenuti dalla compagnia di assicurazione coperta.

3. Riassicurazione proporzionale

Sotto questo tipo di copertura, il riassicuratore riceverà una quota proporzionale dei premi di tutte le polizze vendute dalla compagnia assicurativa coperta. Di conseguenza, quando vengono presentate le richieste, anche il riassicuratore sopporterà una parte delle perdite. La proporzione dei premi e delle perdite che sarà condivisa dal riassicuratore sarà basata su una percentuale concordata. In una copertura proporzionale, la compagnia di riassicurazione rimborserà anche la compagnia di assicurazione per tutte le operazioni, costi di acquisizione e scrittura dell'attività. Conosciuto anche come commissione di cessione, tali costi possono essere anticipati alla compagnia di assicurazione.

4. Riassicurazione non proporzionale

In un tipo di copertura non proporzionale, il riassicuratore interverrà solo se le perdite della compagnia assicurativa superano un importo specificato, che è indicato come priorità o limite di conservazione. Quindi, il riassicuratore non ha una quota proporzionale dei premi e delle perdite dell'assicuratore. Il limite di priorità o mantenimento può essere basato su un singolo tipo di rischio o su un'intera categoria aziendale.

5. Riassicurazione in eccesso di perdita

Questa è in realtà una forma di copertura non proporzionale. Il riassicuratore coprirà solo le perdite che superano il limite trattenuto dalla compagnia di assicurazione. Però, ciò che rende unico questo tipo di contratto è che viene tipicamente applicato ad eventi catastrofici. Può coprire la compagnia di assicurazione sia per evento che per tutte le perdite cumulative entro un periodo specificato.

6. Riassicurazione legata al rischio

Con questo tipo di contratto, saranno coperti tutti i sinistri di polizza stabiliti durante il periodo effettivo della copertura riassicurativa, indipendentemente dal fatto che le perdite si siano verificate al di fuori del periodo di copertura. Al contrario, non sarà fornita alcuna copertura per i sinistri che hanno avuto origine al di fuori del periodo di copertura, anche se le perdite si sono verificate durante la durata del contratto di riassicurazione.

7. Copertura in caso di perdita

Questo è un tipo di copertura contrattuale in cui la compagnia di assicurazione può rivendicare tutte le perdite che si verificano durante il periodo del contratto di riassicurazione. Il fattore importante da considerare è quando si sono verificate le perdite e non quando sono state presentate le richieste di risarcimento.