Assicurazione di protezione collaterale 101

Assicurazione di protezione collaterale è una polizza assicurativa che protegge i prestatori di prestiti auto dalle perdite finanziarie derivanti dal dover pagare i sinistri quando qualcuno non ha un'assicurazione auto. Normalmente, quando un mutuatario ha un incidente d'auto, la loro assicurazione auto copre i danni. Ma quando il mutuatario non ha un'assicurazione, i danni sono coperti dal valore dell'auto, facendo perdere denaro ai prestatori di prestiti auto. L'assicurazione di protezione delle garanzie consente ai finanziatori di coprire i costi assicurativi senza perdere denaro. Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione è finanziata utilizzando i pagamenti assicurativi del mutuatario.

Come funziona l'assicurazione per la protezione delle garanzie?

I prestatori di prestiti auto acquistano un'assicurazione di protezione delle garanzie da fornitori di assicurazioni di protezione delle garanzie locali. Nel passato, i finanziatori sono noti per aver preso commissioni dai fornitori di assicurazioni di protezione collaterale in base a quanti conducenti hanno dovuto pagarlo. Sebbene la pratica non sia tecnicamente illegale, una recente serie di cause legali di alto profilo, e la conseguente cattiva pubblicità, convinto molti prestatori di prestiti auto ad abbandonare la pratica.

Quando un mutuatario chiede un prestito per acquistare un veicolo, il prestatore di prestito auto di solito richiede al mutuatario di acquistare un'assicurazione auto. In molti casi, l'assicurazione auto deve includere specificamente determinati tipi di copertura. Una volta che il mutuatario ha ottenuto la copertura, danno al prestatore copie del documento di assicurazione per verificare che l'assicurazione sia valida. Il prestatore invia quindi tali documenti a un fornitore di assicurazioni di protezione collaterale o a una società di monitoraggio.

Se i documenti sono verificati, il mutuatario può continuare a pagare il prestito auto senza un'assicurazione di protezione delle garanzie. Ma se l'assicurazione si rivela non valida o se il mutuatario non lo fa con l'assicurazione auto entro la scadenza del prestatore, il prestatore ha il diritto di imporre al mutuatario un'assicurazione di protezione collaterale. Per pagare le spese assicurative, il prestatore aumenta i pagamenti mensili del mutuatario aggiungendo un premio al principio. La copertura termina quando il mutuatario ha completamente rimborsato il prestito auto. Se il mutuatario acquista un'assicurazione auto ed è verificata come valida, il prestatore rimuoverà il premio e rimborserà i pagamenti del premio che il mutuatario ha effettuato fino a quel momento. In caso di decadenza dell'assicurazione, i premi vengono reimpostati subito, quindi i mutuatari devono assicurarsi che la loro assicurazione auto rimanga sempre aggiornata.

Cosa copre l'assicurazione di protezione collaterale

L'assicurazione di protezione delle garanzie paga per i danni che si verificano quando un mutuatario entra in un incidente d'auto. Ciò include qualsiasi danno fisico a uno dei veicoli coinvolti, nonché le spese mediche e legali derivanti dall'incidente. Le specifiche della copertura variano a seconda delle leggi statali e locali. In molti casi, l'assicurazione di protezione collaterale offre anche protezione al mutuatario. Se l'auto è irreparabile, l'assicurazione paga l'eventuale saldo residuo del prestito auto.

Problemi con l'assicurazione di protezione collaterale

Negli ultimi anni, l'assicurazione di protezione collaterale è diventata famigerata a causa di diverse cause legali di alto profilo. Oltre alle questioni di commissione, prestatori di prestiti auto sono stati accusati di non divulgare correttamente le informazioni ai loro vettori. Nella maggior parte dei casi, i pagamenti del premio sono maggiori di quello che il mutuatario dovrebbe pagare se avesse un'assicurazione auto, qualcosa che i prestatori di prestito auto spesso trascurato di menzionare.