Quando hai bisogno di un'assicurazione per l'ombrello?

Assicurazione ombrello è una linea specifica che copre i sinistri non coperti da altre parti della tua polizza. Il termine assicurazione ombrello deriva dal modo in cui questa parte della tua polizza coprirà vaste aree non specifiche di altre linee della tua copertura. L'assicurazione ombrello è più comune per le imprese, ma puoi perseguire una parte ombrello della tua polizza assicurativa privata. Non tutti hanno bisogno di questa copertura.

Hai esposizioni uniche

Il motivo principale per cui la maggior parte delle aziende o degli individui utilizza linee di copertura ombrello è la protezione da esposizioni uniche. Per esempio, la tua area geografica o la natura della tua attività potrebbe presentarti una responsabilità che supererà i limiti della tua proprietà, responsabilità civile o copertura indennità del lavoratore. Può essere difficile per un imprenditore trovare queste esposizioni nel proprio settore, in particolare se l'azienda è giovane. Potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un broker assicurativo o di un consulente per consigliarti su queste esigenze. Puoi anche chiedere al tuo assicuratore polizze campione di altre aziende del tuo settore. Tipicamente, il tuo assicuratore avrà una polizza standard che puoi rivedere per vedere le aree in cui potrebbe essere necessaria la linea dell'ombrello.

Hai rivendicazioni passate uniche

Esaminare la tua storia assicurativa è un ottimo modo per anticipare quali linee avrai bisogno in futuro. Un consulente o un'analisi per il controllo delle perdite può mostrarti dove i tuoi sinistri avrebbero potuto essere mitigati con una migliore pianificazione o una copertura più ampia. Se hai avuto un reclamo o più reclami in passato che non erano coperti dalle tue linee attuali, puoi considerare se una linea ombrello avrebbe coperto tali affermazioni. Aggiungere una linea ombrello alla tua polizza è generalmente poco costoso se stai già portando altre linee con la compagnia, e coprire solo una o due richieste extra può far valere la spesa.

Non puoi coprire i reclami di tasca tua

Alcune aziende e individui saranno in grado di coprire una parte dei sinistri di tasca propria ogni anno. Se si dispone di una grande quantità di reddito discrezionale di risparmio per coprire un sinistro imprevisto o scoperto, potrebbe essere meglio assumersi questo rischio da soli invece di pagare ulteriori dollari di premio. In definitiva, solo tu puoi prendere questa decisione in base alla tua situazione finanziaria e alla potenziale esposizione a responsabilità e danni che hai. Quando il tuo reddito o i tuoi risparmi, aziendale o personale, non è sufficiente per coprire un unico sinistro, è importante assicurarsi che la tua assicurazione lo farà.

Devi soddisfare i requisiti

Alcuni stati richiedono un certo livello di copertura. Potresti anche essere un membro di un'organizzazione che richiede di portare dei limiti. Le società di rating valuteranno anche il tuo istituto prendendo in considerazione la copertura assicurativa che mantieni. Come individuo, l'associazione dei proprietari di casa potrebbe richiedere una polizza ombrello. Quando questi fattori esterni determinano la tua necessità di una polizza ombrello, non hai il lusso di scegliere di non eleggerne uno. Verificare i requisiti che potresti incontrare nella tua situazione è importante prima di selezionare la tua copertura con qualsiasi linea assicurativa poiché l'assicurazione è richiesta da enti pubblici e privati.