Restituzione dell'assicurazione sulla vita a termine premium:ne vale la pena?

Le polizze di assicurazione sulla vita proteggono contro la perdita finanziaria derivante da una morte prematura. Ma a differenza dell'assicurazione sulla vita intera, le polizze di assicurazione sulla vita sono in vigore solo per un periodo di tempo limitato. Se non muori durante il periodo di copertura, la tua polizza non pagherà mai.

Anche se è così che funziona l'assicurazione sulla vita, a molte persone non piace l'idea di pagare i premi per anni solo per ritrovarsi senza niente. Un ritorno del ciclista premium risolve questo problema garantendoti il ​​rimborso di tutti i premi che hai pagato se non muori mentre la tua copertura è in vigore. La restituzione della copertura premium è più costosa della copertura vita a termine standard, anche se, quindi dovresti considerare gli svantaggi così come i benefici. Questa guida può aiutare.

• Come funziona il rimborso dell'assicurazione sulla vita premium
• Quanto costa la restituzione della copertura premium?
• Pro della restituzione dell'assicurazione premio
• Contro della restituzione dell'assicurazione del premio
• Per chi è meglio il ritorno della copertura premium?
• FAQ
• Linea di fondo

Come funziona il rimborso dell'assicurazione sulla vita premium

Quando si cerca la migliore assicurazione sulla vita, molte persone trovano che una polizza sulla vita a termine può essere una buona opzione. Una tradizionale polizza di assicurazione sulla vita viene in genere fornita con premi di livello abbordabile che rimangono invariati per tutto il tempo in cui la polizza è in vigore. Ma pagano un'indennità di morte solo se muori durante il periodo di copertura.

Questo funziona per molti assicurati perché in genere non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita per sempre:di solito ne hai bisogno solo quando qualcuno conta sul tuo reddito. Per esempio, i genitori spesso acquistano un'assicurazione sulla vita per garantire che i bambini siano assistiti fino al raggiungimento dell'età adulta. Ma potresti finire per pagare i premi per 20 o 30 anni, solo per non ottenere nulla dalla tua polizza alla fine. Però, gli assicurati possono scegliere di acquistare un rimborso del ciclista premium per risolvere questo problema.

Se acquisti un reso di premium rider, pagherai i premi mensili come di consueto per tutto il tempo in cui la tua polizza a termine è in vigore. Se muori durante il periodo di copertura, i beneficiari designati riceveranno l'indennità di morte. Ma se non muori durante il periodo di copertura, ricevi un rimborso del 100% dei premi che hai pagato.

I premi vengono restituiti in un'unica soluzione alla fine della polizza di assicurazione sulla vita, e il denaro è esentasse. Puoi farci quello che vuoi, quindi questo tipo di polizza potrebbe essenzialmente fungere da conto di risparmio che ti dà un grosso piatto di soldi da spendere più tardi nella vita.

Quanto costa la restituzione della copertura premium?

Il ritorno della copertura premium è una copertura aggiuntiva, e non tutte le compagnie di assicurazione offrono questo tipo di copertura. Ciò significa che pagherai i tuoi premi standard per una polizza assicurativa sulla vita, come determinato da fattori quali il tuo stato di salute, età, la quantità di copertura acquistata, e la durata del tuo mandato. E pagherai anche un costo aggiuntivo per la protezione aggiuntiva di sapere che i tuoi premi verranno restituiti se il tuo sussidio di morte non viene pagato.

Quando gli assicuratori vendono una polizza di ritorno del premio, la società sa che a un certo punto distribuirà denaro, sotto forma di indennità di morte o di premi restituiti dopo un determinato periodo di tempo. Di conseguenza, fanno pagare più di quanto farebbero con una polizza di assicurazione sulla vita standard in cui un pagamento non è garantito.

In qualità di assicurato, il costo aggiuntivo sarà probabilmente notevole se si opta per la restituzione dell'assicurazione premium. Il costo di questa protezione aggiuntiva viene in genere aggiunto al premio mensile standard. I premi mensili combinati totali che paghi sono circa due o tre volte superiori a quelli che sarebbero se avessi appena stipulato una polizza a vita senza la restituzione del pilota premium.

Pro della restituzione dell'assicurazione premio

La restituzione dell'assicurazione del premio potrebbe offrire alcuni vantaggi significativi, compreso quanto segue:

• Riceverai un pagamento garantito quando acquisti una polizza a vita term :Non dovrai preoccuparti di pagare i premi per decenni per ritrovarti senza nulla alla scadenza della polizza.
• La tua assicurazione può fungere da tipo di conto di risparmio: Il denaro extra che stai pagando ogni mese nella tua assicurazione sulla vita a termine è come un tipo di risparmio forzato poiché ricevi i soldi indietro alla fine del termine.
• I premi restituiti sono esentasse: Quando ricevi i premi restituiti, non dovrai preoccuparti di dare un taglio all'IRS.
• I premi restituiti possono essere utilizzati per qualsiasi scopo: Potresti scegliere di utilizzare i pagamenti dei premi restituiti per pagare l'università per i tuoi figli, viaggiare, per aiutarti a finanziare la tua pensione, o per raggiungere altri grandi obiettivi di vita.

Contro della restituzione dell'assicurazione del premio

Sfortunatamente, ci sono anche alcuni svantaggi significativi per il ritorno della copertura premium:

• Pagherai premi mensili più alti: Il costo della tua polizza sulla vita sarà probabilmente molto più alto che se acquisti una polizza sulla vita senza il ritorno del pilota premium.
• C'è un costo opportunità dovuto a un basso ritorno sull'investimento: Il denaro che viene restituito ha generalmente un valore in contanti inferiore rispetto a quando hai pagato i premi a causa dell'inflazione. Anche i soldi spesi per i premi extra non possono essere investiti altrove, come nel mercato azionario, dove potrebbe guadagnare un ragionevole tasso di rendimento.
• Non tutti gli assicuratori offrono il ritorno dei passeggeri premium: Poiché questo tipo di copertura aggiuntiva non è sempre un'opzione, limiterai da quali compagnie di assicurazione sulla vita puoi acquistare una polizza.
• La tua famiglia non ottiene ancora un'indennità di morte garantita: Uno dei principali vantaggi dell'assicurazione sulla vita a termine rispetto all'assicurazione sulla vita intera è il minor costo del premio. La restituzione della copertura assicurativa a termine premio è molto più costosa rispetto all'assicurazione sulla vita tradizionale. Perdi l'accessibilità, ma ancora non ottieni il beneficio in caso di morte garantito che una polizza per l'intera vita può offrire.

Per chi è meglio il ritorno della copertura premium?

La restituzione della copertura assicurativa sulla vita premium potrebbe essere giusta per te se non vuoi pagare i premi per una polizza sulla vita senza un beneficio garantito. Se ti piace l'idea del risparmio forzato e di ottenere una grossa somma forfettaria di denaro esentasse alla fine del periodo di assicurazione sulla vita, questo tipo di copertura potrebbe essere una buona opzione.

Ma ricorda, stai pagando un sacco di soldi extra, che probabilmente potrebbe farti guadagnare un tasso di rendimento migliore altrove.

FAQ

Quali assicuratori offrono il rimborso dell'assicurazione sulla vita premium?

Le polizze di assicurazione sulla vita con restituzione del premio sono offerte come un'aggiunta da molte importanti compagnie di assicurazione sulla vita, tra cui AAA Life Insurance Company e State Farm, anche se non tutti gli assicuratori offrono questa copertura. Se sei interessato alla restituzione della copertura premium, guardarsi intorno con attenzione e ottenere preventivi di assicurazione sulla vita da diversi assicuratori. Chiedi se offrono un ritorno di motociclista premium e vedi quale copertura dell'azienda è più conveniente.