5 mosse fiscali e finanziarie da fare prima del 31 dicembre

Anche se la stagione delle tasse può sembrare lontana, sarà presto su di noi. La fine dell'anno è un ottimo momento per pensare alle tasse e ad altre strategie finanziarie che potrebbero farti risparmiare denaro.

Ecco cinque mosse di pianificazione di fine anno da prendere in considerazione da qui al 31 dicembre.

1. Implementare strategie di spostamento del reddito

Un modo per ridurre le imposte sul reddito correnti è rinviare il reddito imponibile all'anno prossimo, accelerando le spese deducibili a quest'anno. In questo modo abbasserai il tuo reddito attuale, che potrebbe abbassare la tua bolletta fiscale ad aprile.

Per differire il reddito, potresti richiedere che eventuali bonus di fine anno vengano pagati all'inizio di gennaio anziché a fine dicembre. E se sei un lavoratore autonomo, potresti rimandare l'invio delle fatture di dicembre fino all'inizio di gennaio se il tuo flusso di cassa lo consente.

Per accelerare le detrazioni, considerare di pagare anticipatamente le tasse sulla proprietà del 2021 che saranno dovute all'inizio del prossimo anno. Fare contributi alla tua IRA o 401k è un'altra possibile strategia. L'IRS offre la flessibilità di contribuire con una scadenza della data di presentazione delle tasse (15 aprile, per la maggior parte delle persone). Tieni presente che il tradizionale limite di contributo dell'IRA per il 2021 è di $ 6, 000 (o $7, 000 se hai 50 anni o più) mentre il limite di contributo di 401k per il 2021 è di $ 19, 500 (se hai 50 anni o più, hai anche diritto a $ 6, 500 contributo di recupero). Esistono anche limitazioni alla deducibilità in base al reddito.

Per saperne di più: I limiti di contributo di 401k sono invariati per il 2021

Se hai intenzione di finanziare l'istruzione universitaria di un bambino, i contributi a un 529 in alcuni stati offrono una detrazione sulle imposte sul reddito statali. Questi contributi devono essere versati entro la fine dell'anno.

Per saperne di più: Come pagare l'istruzione universitaria di tuo figlio

2. Approfitta della raccolta di perdite fiscali

Potrebbe esserci un lato positivo nel possedere asset di investimento poco performanti. Con una strategia denominata raccolta delle perdite fiscali, puoi vendere questi investimenti prima della fine dell'anno per realizzare perdite che possono essere utilizzate per compensare fino a $ 3, 000 (in caso di matrimonio congiunto; $ 1, 500 è il limite in caso di deposito unico) in utili da capitale imponibili e reddito ordinario. Perdite di investimento non utilizzate superiori a $ 3, 000 possono essere riportati a nuovo per compensare future plusvalenze o redditi, noto come "Riportare perdite".

Se implementi questa strategia, attenzione a quella che viene definita la regola della vendita del lavaggio. Ciò ti vieta di riacquistare il titolo che hai venduto, o qualsiasi titolo sostanzialmente uguale ad esso, entro 30 giorni.

Per saperne di più: Guida alla raccolta delle perdite fiscali

3. Effettuare contributi di beneficenza deducibili dalle tasse

In questo periodo dell'anno, molte persone desiderano aiutare gli altri che sono meno fortunati. Donando denaro o beni a organizzazioni di beneficenza qualificate, note anche come organizzazioni 501 (c) (3), potresti anche essere in grado di ridurre le tasse.

Supponendo che tu specifichi le detrazioni sulla tua dichiarazione dei redditi federale, puoi detrarre i contributi di beneficenza qualificanti nell'anno in cui vengono erogati. Ciò include contributi in denaro, titoli di investimento e beni mobili come mobili, abbigliamento e veicoli. In genere puoi detrarre fino al 50% del tuo reddito lordo rettificato (AGI) come contributi di beneficenza ogni anno se dai contanti, mentre la detrazione è solitamente limitata al 30% quando si donano investimenti.

Se possiedi titoli apprezzati, considera di regalarli a un ente di beneficenza qualificato. Né tu né l'ente di beneficenza dovrete pagare l'imposta sulle plusvalenze sul valore apprezzato. Per esempio, supponiamo che tu possieda un titolo che attualmente vale $ 20, 000 e hai pagato $ 10, 000 per esso cinque anni fa. Se doni le azioni invece di venderle, puoi detrarre l'intero $ 20, 000 valore evitando di pagare le tasse su $ 10, 000 in plusvalenze.

Se il tuo reddito è notevolmente più alto nel 2017, allora potresti voler considerare di massimizzare le tue detrazioni di beneficenza per un paio di anni a venire attraverso fondi di beneficenza. Ciò consente detrazioni a una fascia più alta.

Per saperne di più: Donazioni di beneficenza a livello fiscale:donare beni apprezzati

4. Riequilibra il tuo portafoglio di investimenti

Contro ogni previsione, Il 2020 si è concluso bene in borsa. Un risultato di ciò potrebbe essere che la tua asset allocation target è stata messa fuori combattimento. Per esempio, i guadagni nel tuo portafoglio azionario potrebbero spingere la tua percentuale di partecipazioni azionarie più in alto del saldo desiderato.

Perciò, considera l'incontro con il tuo consulente per gli investimenti per analizzare lo stato attuale della tua asset allocation. Sulla base di questa analisi, potrebbe essere necessario vendere titoli in alcune classi di attività e acquistare titoli in altre classi di attività per riportare la tua allocazione al tuo saldo target.

5. Spendi i vantaggi in scadenza

Approfittare dei conti di risparmio flessibili (FSA) agevolati dal punto di vista fiscale può essere una buona mossa per utilizzare dollari al lordo delle imposte per specifiche spese note. Una sfida con questi account è che i fondi in essi contenuti di solito scadono alla fine dell'anno. Se hai fondi inutilizzati, dovresti generalmente provare ad usarlo prima di perderlo!

In alcuni casi, i datori di lavoro danno un'opzione per estendere i benefici fino al 15 marzo. Prima di acquistare oggetti alla cieca, verifica con il tuo team delle risorse umane l'estensione.

Il nostro Take

La fine dell'anno si avvicina velocemente, quindi pianifica ora per determinare se strategie come queste potrebbero essere utili per te. Assicurati di consultare un consulente fiscale per maggiori dettagli sui dettagli di queste e altre strategie di pianificazione fiscale e finanziaria di fine anno.

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