Asset Allocation ideale:ribilanciamento del portafoglio

Riequilibrio del portafoglio è qualcosa che ogni investitore dovrebbe fare regolarmente. Al fine di ridurre al minimo il rischio del tuo portafoglio e aumentare i potenziali rendimenti, hai bisogno di riequilibrare regolarmente il tuo portafoglio. Ecco le basi del ribilanciamento del portafoglio e perché è importante.

Portafoglio sbilanciato

Quando la maggior parte degli investitori inizia con un portafoglio, cercano di creare l'asset allocation ideale per la loro situazione. Per esempio, potrebbero investire in azioni del 60 percento e titoli a reddito fisso del 40 percento. Potrebbero avere l'idea di attenersi a tale stanziamento a lungo termine. L'unico problema è che dopo un certo periodo di tempo, il portafoglio può sbilanciarsi. Molti investitori non capiscono come funziona finché non danno un'occhiata più approfondita. Se investi il ​​60% del tuo denaro in azioni, il valore di queste azioni cambierà nel tempo. Alcuni di loro aumenteranno di valore mentre altri diminuiranno di valore. Se le tue azioni aumentano notevolmente di valore, questo aumenterà la percentuale del tuo portafoglio composto da azioni. Potresti scoprire che il 65 percento del tuo portafoglio è ora costituito da azioni, mentre solo il 35 percento del tuo portafoglio è costituito da titoli a reddito fisso.

Perché riequilibrare?

È importante riequilibrare il tuo portafoglio ogni volta che diventa sbilanciato. Anche se potresti pensare che sia una buona cosa che le tue azioni siano aumentate di valore, dovresti comunque venderne alcuni e investire il denaro in titoli a reddito fisso per riequilibrarti. Le azioni saliranno e diminuiranno di prezzo. Quando salgono, è importante prelevare parte di quel profitto e trasferirlo in un investimento più sicuro. Ciò assicurerà che il tuo portafoglio continui a crescere in base alla percentuale di allocazione delle attività che hai stabilito.

Come riequilibrare

Il processo di riequilibrio è semplice. Dovrai vendere il titolo che costituisce una percentuale maggiore del portafoglio rispetto a quanto dovrebbe. Prenderai quindi quei soldi e li userai per acquistare più del tipo di sicurezza che ha una percentuale inferiore a quella che dovrebbe.

Cosa potrebbe succedere

Alcuni investitori pensano che non sia necessario riequilibrare periodicamente il proprio portafoglio. Se ignori l'importanza di riequilibrare il tuo portafoglio, potrebbe tornare a ferirti gravemente. Per esempio, supponiamo che tu abbia il portafoglio dell'esempio precedente con il 60% di azioni e il 40% di titoli a reddito fisso. In un arco di tempo di diversi anni, potresti scoprire che le azioni che hai scelto hanno perso valore. Quando questo accade, il valore del tuo portafoglio potrebbe precipitare in modo significativo. Se avessi ribilanciato periodicamente il tuo portafoglio, avresti preso denaro dai titoli a reddito fisso e lo avresti usato per acquistare azioni di nuove azioni. Quei titoli potrebbero non aver subito la stessa cattiva sorte di quelli che hai scelto inizialmente. Il ribilanciamento del portafoglio può aiutarti a superare decisioni di investimento sbagliate come questa.