In che modo l'ubicazione degli asset riduce il reddito imponibile degli investimenti

Posizione della risorsa è una strategia di investimento che prende una visione di portafoglio totale delle implicazioni fiscali dei tuoi investimenti. In qualità di investitore, devi essere ben consapevole delle implicazioni fiscali delle tue decisioni di investimento e dei tentativi di localizzazione delle risorse per dare priorità a questo aspetto. Ecco alcune cose da considerare sull'ubicazione degli asset e su come può ridurre il reddito da investimenti imponibile.

Posizione della risorsa

L'idea alla base della posizione delle risorse è che metterai diversi investimenti in diversi conti di investimento. In qualità di investitore a lungo termine, dovrai aprire un conto di investimento tradizionale con un broker e un conto pensionistico con agevolazioni fiscali. Diverse classi di investimenti hanno aliquote fiscali diverse ad esse associate. Il punto di questa strategia è mettere gli investimenti con le aliquote più elevate nel conto fiscalmente agevolato e gli investimenti con le aliquote più basse nel conto imponibile. Facendo questo, sarai in grado di ridurre al minimo l'impatto delle tasse sul tuo portafoglio. Se lo fai correttamente, potrai risparmiare migliaia di dollari sulle tasse.

Cosa appartiene a dove

Ora che hai compreso l'idea di base alla base della posizione delle risorse, dovrai anche capire dove mettere ogni tipo di investimento. Comprendere il concetto non è la stessa cosa che essere effettivamente in grado di metterlo in pratica. Devi guardare le diverse aliquote fiscali per i vari investimenti che hai. Per esempio, se possiedi obbligazioni, o altri titoli fruttiferi, scoprirai che devi pagare le tasse su questo interesse alla tua aliquota marginale. Se rientri nella fascia d'imposta più alta, pagherai le tasse su questa somma di denaro al 35 percento. Ciò significa che sarebbe molto probabilmente nel tuo interesse mettere questi tipi di investimenti nel tuo conto pensionistico ed evitare di pagare il 35 percento di tasse sugli interessi.

Se possiedi azioni, l'aliquota delle plusvalenze a lungo termine e l'aliquota dell'imposta sui dividendi sono tassate al 15%. Perciò, potresti voler pensare di mettere le azioni nel tuo conto di investimento tassabile tradizionale.

La pensione

Quando raggiungi la pensione, dovrai pensare anche ad altri aspetti di questa strategia. Ogni volta che prelevi denaro dal tuo conto pensione, pagherai le tasse sul denaro come se fosse un reddito regolare invece di pagarlo al normale tasso di investimento.

Per esempio, diciamo che hai guadagnato $ 20, 000 da investimenti azionari in un determinato anno e hai prelevato i soldi dal tuo conto pensione. Se tu fossi nella fascia d'imposta del 35 percento, dovresti pagare $7000 di tasse. Se avresti guadagnato la stessa quantità di denaro dalle vendite di azioni in un normale conto imponibile, potenzialmente dovresti pagare solo il 15 percento del totale all'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze. Ciò comporterebbe invece un pagamento di $ 3000.

Le tasse possono limitare severamente la quantità di denaro che ottieni dai tuoi investimenti, quindi è molto importante fare ricerche prima di apportare modifiche.