È un fatto finanziario comprovato:storicamente, il settore immobiliare ha sovraperformato il mercato azionario.
Infatti, Andrew Carnegie ha affermato che il 90% di tutti i milionari ha creato la propria ricchezza possedendo proprietà immobiliari.
Perché per ripagare, non fai affidamento solo sull'apprezzamento della proprietà, ma hai anche opzioni di flusso di cassa (reddito da locazione, ad esempio) e agevolazioni fiscali (ammortamento). Il settore immobiliare è anche uno degli asset più facili (ed economici) da sfruttare, il che significa che puoi spesso acquistare, riabilitazione, affitto, e rifinanziare per recuperare la maggior parte se non tutto il tuo investimento iniziale.
Ma se hai solo $ 5000 da investire, tradizionalmente, sei praticamente bloccato fuori da questo strumento di creazione di ricchezza altrimenti sorprendente che avrebbe potuto portarti velocemente alla libertà finanziaria.
Peccato.
Per fortuna, la tecnologia offre una soluzione per i “piccoli”:il crowdfunding immobiliare. Unendo insieme ad altri investitori, puoi investire in immobili per un minimo di $ 500.
Il crowdfunding (o equity crowdsourcing) è un modo non tradizionale per le aziende di raccogliere fondi. Raggiungendo un vasto pubblico di piccoli investitori, le imprese possono raccogliere ingenti somme di denaro.
Non solo il crowdfunding offre un accesso più facile al capitale per l'azienda (anziché convincere una banca o un singolo investitore a dare loro l'intero importo), consente inoltre alle persone comuni di investire piccole somme di denaro pur rimanendo azionisti.
Questo ha enormi implicazioni per il piccolo investitore. Consente loro di investire in progetti di grande guadagno come immobili, diversificare il rischio dei propri portafogli oltre le azioni, e apre il potenziale di enormi ritorni se l'azienda che scelgono ha successo e/o alla fine diventa pubblica.
Detto ciò, è un concetto relativamente nuovo.
Nel 2012, la legge Jumpstart Our Business Startups (JOBS) è stata firmata in legge. Ha permesso alle piccole e medie imprese di finanziare in crowdfunding le proprie esigenze di capitale.
Originariamente, a causa dei rischi intrinseci di investire denaro in società relativamente sconosciute, la Securities and Exchange Commission (SEC) ha limitato il crowdfunding ai soli investitori accreditati. Ma nel 2016 tale restrizione è stata rimossa e sostituita invece con limiti di investimento basati sul reddito annuo e sul patrimonio netto.
Per la prima volta in assoluto, investitori non accreditati potrebbero sostenere società private o, in caso di crowdfunding immobiliare, acquistare immobili da investimento insieme ad altri investitori.
Il crowdfunding rende gli investimenti immobiliari accessibili alle persone con risparmi minori.
Con rendimenti che possono superare il 10 percento annuo – insieme alla miriade di altri tratti di creazione di ricchezza che ho menzionato prima – avere proprietà immobiliari nel tuo portafoglio è un punto di svolta decisivo.
Mettere insieme i tuoi soldi consente a te e ad altri investitori di riunirti per acquistare proprietà costose che altrimenti non saresti stato in grado di acquistare da solo.
Ci sono diverse opzioni quando si tratta di trarre profitto dal crowdfunding immobiliare.
Alcune operazioni comportano la ricezione di dividendi dal reddito da locazione (ad esempio, investendo in condomini che stanno già generando entrate), mentre altri comportano il "ribaltamento" della proprietà, aggiungendo valore riparandola o ristrutturandola e poi rivendendo l'edificio a scopo di lucro.
Come ho accennato prima, mentre la SEC ha aperto il crowdfunding immobiliare a investitori non accreditati nel 2016, imponevano ancora limiti agli investimenti. Questi limiti si basano sul reddito annuo e sul patrimonio netto:
$ 35, 000 $ 100, 000 Qualunque sia maggiore:(a) $2, 200 o (b) 5% di $ 35, 000 ($ 1, 750) $ 2, 200 $ 140, 000 $ 70, 000 Qualunque sia maggiore:(a) $2, 200 o (b) 5% di $ 70, 000 ($ 3, 500) $ 3, 500 soldi millenari consiglia
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Se entrambi il tuo reddito annuo e il tuo patrimonio netto è superiore a $ 107, 000, poi ogni anno puoi investire fino al 10% di quello che è inferiore:il tuo reddito annuo o il tuo patrimonio netto. Il tuo investimento, però, non può superare $ 107, 000.
Per esempio:
Reddito Patrimonio netto Calcolo Limite di 12 mesi $ 155, 000 $ 110, 000 10% di $ 110, 000 ($ 11, 000) $ 11, 000 $ 220, 000 $ 800, 000 10% di $220, 000 ($ 22, 000) $ 22, 000 $ 1,3 milioni $ 2,5 milioni 10% di $ 1,3 milioni ($ 130, 000), soggetto a un tetto di $ 107, 000 Nota sui limiti del crowdsourcing per le coppie sposate
Se sei sposato, la SEC consente di effettuare i calcoli di cui sopra in base al reddito annuo e al patrimonio netto combinati, anche se i tuoi beni non sono detenuti congiuntamente. Però, i tuoi investimenti di crowdfunding combinati sono ancora limitati ai limiti di cui sopra, come se fosse un singolo investitore con quel reddito annuo o patrimonio netto.
Puoi guadagnare con il crowdfunding immobiliare?
La risposta breve a questa domanda è "sì".
Infatti, in uno studio di 145 anni ("Il tasso di rendimento su tutto, 1870-2015”), i ricercatori hanno analizzato i rendimenti dei principali tipi di investimento e hanno scoperto che il settore immobiliare ha sovraperformato il mercato azionario, e con meno rischi .
Negli ultimi anni, secondo Fundrise, il rendimento medio annualizzato per i loro investimenti in crowdfunding è stato:
2019: 9,47%
2018: 9,11%
2017: 11,44%
2016: 8,76%
2015: 12,24%
2014: 12,25%
Quanti soldi puoi guadagnare con il crowdfunding immobiliare?
Come ogni investimento, quanto puoi guadagnare con il crowdfunding immobiliare dipende da diversi fattori. Uno dei più grandi e ovvi è la quantità di denaro che investi. Maggiore è l'investimento, maggiore è il potenziale rendimento.
Dai ritorni di cui sopra, puoi vedere che il settore immobiliare in crowdfunding in media ha avuto un buon andamento negli ultimi anni. A seconda della quantità di denaro che puoi investire inizialmente o continuamente, gli interessi composti e i dividendi che puoi ottenere sono illimitati.
Creare un portafoglio iniziale di immobili è più facile che mai con piattaforme che mettono in contatto te e altri investitori con proprietà e progetti che generano entrate.
quali sono le migliori piattaforme?
Il crowdfunding immobiliare è un buon investimento?
Così, dovresti aggiungere immobili in crowdfunding al tuo portafoglio di investimenti?
Poiché il JOBS Act è relativamente nuovo, il crowdfunding come veicolo di investimento non ha molte prove statistiche per dire concretamente in un modo o nell'altro.
Ma, mentre il crowdfunding è nuovo, l'immobiliare no. E come abbiamo sottolineato, è un fatto finanziario dimostrato che il settore immobiliare ha una lunga storia di redditività che ha contribuito in parte a costruire la ricchezza della stragrande maggioranza dei milionari di questo paese.
Se nient'altro, investire nel settore immobiliare aggiunge un ulteriore livello di protezione al tuo portafoglio contro le flessioni del mercato azionario. Così, se investi principalmente in azioni e obbligazioni, diversificare è una mossa intelligente.
Nota a margine:un valore aggiunto meno importante ma comunque interessante? Dal momento che il crowdfunding immobiliare coinvolge società private (rispetto a quotazioni in borsa), gli investitori non devono vedere i valori del loro conto salire e scendere ogni mese per capriccio del mercato azionario. Goditi la tranquillità! ?
E adesso, oltre ai REIT (trust di investimento immobiliare), il crowdfunding consente alle persone comuni di investire in immobili, dove era disponibile solo per l'1%.
Detto ciò, dovresti trattare il crowdfunding immobiliare nello stesso modo in cui tratti altri investimenti:fai due diligence sulle proprietà e sui fondi che scegli, nei settori che conosci, e su piattaforme legittime.
Dove investire in beni immobili in crowdsourcing
Per un nuovo settore, come lo è il crowdsourcing immobiliare, ci sono sicuramente molti siti pronti a prendere i tuoi soldi. Ogni piattaforma ha i suoi meriti e le sue nicchie e le sue cadute.
Così, come si sceglie un buon sito?
Abbiamo fatto i compiti per te testando più di 50 siti diversi, e hanno ristretto l'elenco alle 11 migliori piattaforme immobiliari di crowdfunding.
Criteri che abbiamo utilizzato per trovare il miglior portale di crowdfunding immobiliare:
Una piattaforma facile da usare
Deve avere un solido elenco di inserzioni attive e chiuse
Recensioni positive da clienti passati e attuali
11 migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare
Ecco 11 dei migliori siti di crowdfunding immobiliare in assoluto:
? Raccolta fondi: Il migliore in assoluto
Crowdstreet
Tetto
Investimenti alfa
Peerstreet
RealCrowd
AlphaFlow
RealtyMogul
DiversiyFund
1031 Crowdfunding
Pezzo di terra
1. Raccolta fondi
Fundrise è una piattaforma di crowdfunding immobiliare focalizzata sulla tecnologia. Forniscono accesso agli investimenti immobiliari tramite eREIT ed eFund, che sono essenzialmente portafogli diversificati di beni immobiliari privati in tutti gli Stati Uniti.
Anche meglio? Alcuni degli elenchi sul sito sono disponibili per Fundrise con minimi minimi di soli $ 500 (!). Ciò rende la piattaforma perfetta per coloro che si stanno appena avvicinando agli investimenti immobiliari e per coloro che hanno solo piccole somme di capitale da investire.
Fundrise ha anche un quiz che ti aiuterà a scegliere gli investimenti e i piani giusti per le tue esigenze finanziarie e il capitale disponibile. Dovresti decisamente dai un'occhiata a questa piattaforma se sei nuovo nel mondo degli investimenti immobiliari.
Commissioni della piattaforma:
Commissione del consulente per gli investimenti:0,15%
Commissione di gestione patrimoniale:0,85%
Commissioni di acquisizione aggiuntive:0% – 2%
Per saperne di più:
Leggi la nostra recensione completa su Fundrise
2. Strada della folla
CrowdStreet si concentra sul fornire agli investitori un accesso diretto a opportunità di immobili commerciali (CRE) di qualità istituzionale. Il sito web si concentra principalmente su progetti commerciali come vendita al dettaglio, edifici per uffici, e condominiali plurifamiliari.
Anche meglio, la piattaforma ti offre tutti gli strumenti online di cui hai bisogno per i tuoi investimenti immobiliari. La loro piattaforma ben progettata semplifica la visualizzazione di tutte le offerte attive, così come i resi previsti e altri documenti correlati. Quando sei pronto per investire, basta firmare elettronicamente i documenti richiesti e inviare il tuo investimento.
CrowdStreet è stata storicamente una piattaforma accreditata per soli investitori, ma ciò è cambiato nell'agosto 2017 dopo che la piattaforma ha annunciato la sua prima offerta per gli investitori non accreditati.
Oggi, il sito ha un mix di offerte, ognuna con il proprio investimento minimo. Il più basso che abbiamo visto è un accessibile $ 5, 000 investimento minimo, e il più alto è $ 50, 000 investimento minimo rivolto a investitori professionali.
Per saperne di più:
Leggi la nostra recensione completa su CrowdStreet
3. Tetto
Fondata nel 2014, Roofstock è il primo e il primo mercato online per chi è interessato a investire in case unifamiliari in affitto.
Sebbene Roofstock sia un'azienda relativamente giovane, hanno supervisionato oltre $ 1 miliardo di transazioni completate.
Roofstock si rende conto che il mercato degli investimenti immobiliari può essere molto confuso, quindi hanno cercato di sviluppare una piattaforma interamente online che semplificasse il processo.
Attraverso Roofstock, anche gli investitori immobiliari per la prima volta possono sentirsi a proprio agio.
Roofstock si rivela un'opzione interessante per gli investitori immobiliari in tutto il paese.
Per saperne di più:
Leggi la nostra recensione completa su Roofstock
4. Investimenti alfa
Alpha Investing adotta un approccio unico al crowdfunding immobiliare:fornisce un servizio di portineria, dandoti accesso diretto a un gestore privato e accesso esclusivo a fantastiche offerte di crowdfunding immobiliare.
Il servizio di portineria è speciale perché ogni investitore ha un contatto diretto con un committente dell'azienda. Questi presidi sono disponibili per parlare direttamente di qualsiasi problema, quindi non sarai mai lasciato al buio se hai domande o hai bisogno di chiarimenti su un investimento.
Tieni presente che Alpha Investing è riservato agli investitori accreditati e richiede un colloquio telefonico prima di poter investire. Neanche tutti saranno approvati, quindi assicurati di soddisfare tutti i requisiti prima di iscriverti a un colloquio.
5. PeerStreet
PeerStreet si concentra sul debito residenziale, quindi investirai principalmente in progetti unifamiliari come case e vetrine. Però, ottengono anche la costruzione di condomini occasionali o altri progetti di crowdfunding immobiliare multifamiliare.
La piattaforma di crowdsourcing collabora con i principali istituti di credito e fornisce la piattaforma per ottenere i finanziamenti. Ottiene un punteggio elevato nel settore per la trasparenza e l'eccellente gestione.
PeerStreet è aperto a tutti gli investitori e ha un $ 1, 000 investimento minimo. Tipicamente, troverai prestiti con durate 6-36 mesi e rendimenti 6-9%, secondo la loro squadra. Questo rende la piattaforma perfetta per coloro che stanno appena entrando nello spazio del crowdfunding immobiliare.
6. RealCrowd
RealCrowd mette in contatto gli investitori con progetti sostenuti da grandi fondi immobiliari e sindacati. Molti degli annunci sulla piattaforma sono commerciali, Per esempio, attualmente hanno un certo numero di hotel che cercano investimenti sulla loro piattaforma.
Si noti che l'azienda ha investimenti minimi relativamente elevati. In genere vedrai un minimo di $ 25, 000 a $ 50, 000, e il sito è fortemente orientato verso investitori accreditati e istituzionali.
Ulteriore, a differenza di altri in questo elenco, RealCrowd si concentra su investimenti a lungo termine. Molte delle loro offerte hanno una durata di oltre cinque anni, rendendo questa una grande opportunità a lungo termine per un reddito passivo con rendimenti elevati.
7. Flusso alfa
Vuoi investire in più offerte immobiliari contemporaneamente? Se è così, AlphaFlow è proprio ciò di cui hai bisogno. Su questa piattaforma di crowdfunding immobiliare, fai solo un investimento e AlphaFlow investirà i tuoi soldi per te in più offerte sul suo sito web.
Pensa ad AlphaFlow come al tuo investitore personale per gli investimenti immobiliari. La piattaforma investirà i tuoi soldi in un minimo di 75 offerte immobiliari sul web, così otterrai i massimi rendimenti e ridurrai sostanzialmente il rischio.
La piattaforma ha anche un solido track record. Da questa estate, AlphaFlow ha un portafoglio di quasi 700 investimenti in 31 stati degli Stati Uniti. Ha un rendimento netto dell'8,40%, il che è abbastanza grande considerando che stai investendo in più proprietà contemporaneamente.
8. RealtyMogul
RealtyMogul è una delle prime società ad entrare nel mercato del crowdfunding immobiliare. La piattaforma offre un po' di tutto:dalle case mobili ai condomini plurifamiliari e agli spazi commerciali. E per rendere le cose ancora migliori, hanno un investimento minimo di appena $ 1, 000 sulla maggior parte delle offerte.
La piattaforma di crowdfunding è aperta a tutti i singoli investitori, in modo che chiunque possa approfittare delle loro fantastiche offerte purché soddisfi i requisiti di reddito di $ 200, 000 all'anno o più.
9. DiversiyFund
DiversiyFund è una delle più recenti società di investimento di crowdfunding sul mercato, ma offre alcune delle migliori tariffe e rendimenti. Quando investo, i numeri sono ottimi ma presto attenzione anche al servizio clienti.
Questo è uno dei motivi per cui DiversiyFund è in cima alla lista. DiversiyFund ha uno dei migliori dipartimenti del servizio clienti che ho incontrato nell'arena del crowdfunding. Essere in grado di ottenere rapidamente una risposta alle mie domande è estremamente importante se ho intenzione di investire i miei sudati guadagni con loro.
Con il loro ottimo servizio clienti arrivano anche commissioni di conto incredibilmente basse. Questa piattaforma di investimento ha rotto gli schemi quando si tratta di commissioni. Come mai? Perché non ne hanno. Anche le altre principali società di investimento di crowdfunding multimilionarie addebitano commissioni sul conto.
Inoltre, puoi iniziare a investire nel settore immobiliare con soli $500.
L'altra cosa che amo di DiversiyFund è la loro strategia di investimento. Vedi, investono solo in un tipo di proprietà:abitazioni plurifamiliari. Perché è importante? È uno dei tipi meno rischiosi di immobili commerciali.
DiversiyFund fa un ulteriore passo avanti. Cercano proprietà che necessitano di un po' di lavoro. Non preoccuparti. Non stiamo parlando di pignoramenti. Quello che voglio dire è che potrebbero aver bisogno di un nuovo tetto, bagni o cucine aggiornati o una nuova mano di vernice.
Per soddisfare i loro severi criteri, le proprietà devono essere positive per il flusso di cassa e in un'area ad alta crescita. La loro tecnologia consente loro di scansionare il paese per trovare proprietà adatte. Dopo un sopralluogo, se le proprietà sono approvate, fanno gli aggiornamenti,
Le proprietà migliorate consentono a DiversiFund di aumentare gli affitti per i nuovi inquilini e per quelli con contratti di locazione in scadenza. L'aumento degli affitti aumenta il valore degli immobili. Ciò significa che gli investitori guadagnano di più quando le proprietà vengono vendute.
Per saperne di più:
Leggi la nostra recensione completa di DiversiFund
10. 1031 Crowdfunding
1031 Il crowdfunding è un nuovo concorrente nello spazio del crowdfunding immobiliare. Quasi tutte le loro offerte sono commerciali, con un focus sulla vendita al dettaglio, alberghi, e persino l'auto-conservazione. Però, c'è anche un assortimento di case plurifamiliari disponibili anche per investimento.
Il crowdfunding controlla tutti gli investimenti sulla piattaforma, e il suo team ha oltre 60 anni di esperienza combinata nel settore. Finora, hanno raccolto oltre $ 1,3 miliardi di dollari e hanno oltre $ 2 miliardi in transazioni immobiliari combinate.
Ma cosa rende 1031 diverso dal resto dei portali? Semplice:1031 ha un secondo prodotto chiamato 1031 Insurance. Usa questa piattaforma per garantire che tutti i tuoi fondi di scambio siano investiti in una proprietà sostitutiva anziché tassati per le plusvalenze.
Dopotutto, perché pagare le tasse quando puoi far lavorare per te i tuoi sudati guadagni?
11. Lotto di terra
Patch of Land vuole essere la piattaforma di crowdfunding immobiliare per tutti. Offrono minimi bassi per gli investitori accreditati che hanno appena iniziato a investire nel settore immobiliare. La maggior parte degli investimenti ha una durata del prestito di soli 12-24 mesi.
Sfogliando l'elenco delle offerte di Patch of Land, vedrai un focus sulle case unifamiliari nelle grandi città e nelle aree turistiche come Chicago, New York, e anche città più piccole delle Hawaii.
Tutte le offerte della piattaforma sono accuratamente controllate dai sottoscrittori della società prima di essere elencate, così puoi investire senza preoccupazioni. Infatti, Patch of Land co-investe in tutte le sue offerte attive per fornire quella spinta in più alla fiducia.
Quale sito di crowdfunding immobiliare consente agli investitori non accreditati?
Alcuni siti di crowdfunding immobiliare richiedono che tu sia un investitore accreditato. Ciò significa che devi:
hanno guadagnato $ 200, 000 di reddito annuo ($ 300, 000 per investitori congiunti) per gli ultimi due anni con l'aspettativa che guadagnerai lo stesso o più quest'anno, O
Avere un patrimonio netto superiore a $ 1, 000, 000, individualmente o congiuntamente, esclusa la tua residenza principale.
Il requisito esiste perché la SEC vuole garantire che le persone che investono in titoli non registrati possano permettersi di perderlo. Inoltre, il requisito dell'investitore accreditato presuppone che la persona possa svolgere autonomamente la dovuta diligenza.
Per molti investitori, quella barra potrebbe essere troppo alta. Se non sei un investitore accreditato ma vuoi comunque investire nel settore immobiliare attraverso una piattaforma di crowdfunding, Puoi. La nostra lista delle migliori piattaforme ha dato la priorità ai siti che accolgono tutti gli investitori, ma ricapitolando:
Raccolta fondi:qualsiasi residente negli Stati Uniti di età superiore ai 18 anni può investire con soli $ 500!
RealtyMogul:sia gli investitori accreditati che quelli non accreditati possono investire in MogulREIT I e MogulREIT II
CrowdStreet:agosto 2017, CrowdStreet ha aperto la sua prima offerta di investimento aperta a tutti gli investitori con sede negli Stati Uniti.
DiversiyFund:DiversiyFund è qualificato dalla SEC per offrire opportunità di investimento a tutti. Qualsiasi residente negli Stati Uniti, non accreditato o accreditato, i maggiori di 18 anni possono attualmente investire con soli $500!
Il crowdfunding immobiliare fa per te?
Non c'è dubbio che il crowdfunding immobiliare sta scuotendo i moderni portafogli di investimento. Con la riurbanizzazione in aumento, non c'è dubbio che sempre più siti web compariranno nei prossimi anni per finanziare nuovi condomini, Al dettaglio, e altro ancora.
Per fortuna, nel mercato immobiliare online, ora puoi investire nel settore immobiliare attraverso il crowdfunding con un minimo di $ 500. Che tu voglia essere un padrone di casa o no, vale la pena considerare il crowdfunding immobiliare come un modo per diversificare la tua strategia di investimento.
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