Obiettivi di pensionamento entro il decennio

Le azioni statunitensi hanno chiuso venerdì in rialzo ma sono migliorate durante la sessione, spingendo il Dow Jones a chiudere un record. Le azioni di Amazon sono scese del 4,3% dopo il rapporto sugli utili trimestrali. I principali indici hanno registrato una performance settimanale mista, con lo S&P che ha chiuso in lieve ribasso mentre il Dow è salito dell'1%. Per l'anno, la tecnologia è stato il settore più performante, vicino al 22%.

Resi settimanali:
S&P500:2, 472 (-.004%)
FTSE All-World ex USA:(+0,4%)
Rendimento del Tesoro USA a 10 anni:2,29% (+0,02%)
Oro:$ 1, 275 (+1,6%)
EUR/USD:$ 1,17 (+ 0,002%)

Eventi principali:

• Lunedì – KKR acquisterà WebMD in un affare da $ 2,8 miliardi
• Martedì – McDonald's ha registrato il più grande balzo nelle vendite globali degli ultimi 5 anni
• Mercoledì:la capitalizzazione di mercato di Amazon supera il mezzo trilione
• Giovedì – Apollo raccoglie 24,6 miliardi di dollari per il più grande fondo di private equity di sempre
• Venerdì – Starbucks è sceso del 7,5% dopo il rapporto trimestrale

La nostra opinione:

Mentre stiamo tutti cercando di goderci questa estate, è importante fare un passo indietro e pensare a quali piccoli passi stai facendo alla tua età per allineare meglio i tuoi obiettivi a lungo termine per la pensione. In quello spirito, ecco alcune cose che dovresti aver impostato o messo in atto per affrontare in base alla tua età:

I tuoi 20 anni:
Inizia a contribuire al tuo 401k. Prima inizi a contribuire al tuo 401k, più potrai beneficiare del potere della capitalizzazione esentasse o differita. Molte aziende avranno corrispondenza e se non contribuisci, stai perdendo soldi gratis.

I tuoi 30 anni:
Paga i debiti non ipotecari. Questo è il momento di iniziare a pagare il debito della carta di credito e i prestiti studenteschi in modo da entrare nei tuoi quarant'anni con una posizione migliore per iniziare a costruire il tuo gruzzolo. Assicurati di avere un saldo sufficiente del fondo di emergenza (di solito sei mesi di spese). Prendi in considerazione l'assicurazione se hai creato una famiglia, nonché la creazione di testamenti e documenti di pianificazione patrimoniale.

I tuoi 40 anni:
Questo è il decennio per rafforzare i tuoi risparmi e iniziare davvero a definire i tuoi obiettivi a lungo termine. Pensionamento in equilibrio, college e obiettivi personali o familiari. Sei sulla buona strada per pagare gli obiettivi del college, hai rivisitato la copertura assicurativa? I tuoi 401k contributi sono al massimo?

I tuoi 50 anni:
Ora hai diritto a versare contributi maggiori per i conti pensionistici. Approfitta delle disposizioni di recupero. Se hai figli, inizia a stabilire priorità e aspettative su come prevedi di aiutarli dopo il college e durante l'età adulta. Rivaluta quanto sei vicino e quando vuoi andare in pensione. I testamenti e i documenti di pianificazione successoria sono aggiornati?

I tuoi anni '60:
Dovresti avere un'idea migliore di come potrebbe essere per te la pensione e di cosa significhi veramente per te essere "pensionato". Vuoi continuare a lavorare il più a lungo possibile? Vuoi rallentare? Quali sono i tuoi benefici di sicurezza sociale e quando è l'età ottimale per iniziare a prenderli? A 65 anni, assicurati di visitare e comprendere Medicare se intendi utilizzarlo o meno. Ottimizza i tuoi conti di investimento in modo da essere il più efficiente possibile dal punto di vista fiscale.

I tuoi anni '70 e oltre:
I nipoti potrebbero essere una parte importante per iniziare a pensare all'eredità e alla pianificazione familiare. Qualche obiettivo o organizzazione filantropica a cui tieni? Le distribuzioni minime richieste (RMD) saranno un fattore indipendentemente dal fatto che tu stia ancora lavorando o meno.