Come utilizzare il capitale personale per il monitoraggio degli obiettivi di budget

Come allenatore di soldi, una delle prime cose che le persone mi chiedono è strategia di budget . Ci sono così tanti diversi tipi di app e metodi di budgeting là fuori:può diventare davvero travolgente.

Alcuni anni fa, dopo essermi sentito esausto tenendo traccia delle mie spese attraverso innumerevoli fogli di calcolo, Ho creato un metodo di budget chiamato Three Bucket Budget. Il Three Bucket Budget è un sistema semplificato che aiuta a tenere traccia delle tue spese, obiettivi, e tutto il resto. Sono stati fondamentali per riuscire a raggiungere il mio obiettivo di risparmia $ 100.000 entro i 25 anni .

The Three Bucket Budget — usato insieme Dashboard utente di Personal Capital — può aiutarti a valutare il tuo rendimento in ciascuno dei bucket di budget. Ecco una ripartizione di come funziona il mio piano di budget.

Secchio uno:tutte le spese per adulti da cui non puoi sfuggire

Questi soldi sono per le spese della tua vita di cui hai bisogno per mangiare, abitare, respirare e TUTTE le cose sopravvivono. Pensa all'affitto mensile, spese alimentari, servizi di pubblica utilità, e pagamenti assicurativi quando crei il tuo budget di spesa. Anche i prestiti e i pagamenti con carta di credito appartengono a questa categoria.

Secchio due:grandi obiettivi nella vita

Prendo molto sul serio i miei obiettivi di vita da "grandi soldi". Questi obiettivi vanno dall'assicurarmi di avere 3-6 mesi di spese risparmiate in un fondo di emergenza, estinguere il debito, e investire per la pensione .

Una volta che queste categorie iniziali sono state prese in considerazione, puoi iniziare a pensare ad altri grandi obiettivi della vita come come te la caverai salvo un acconto per una casa.

Potresti contribuire ad alcuni di questi obiettivi impostando trasferimenti di denaro automatici dal tuo conto corrente negli appositi conti di risparmio. Consiglio di utilizzare un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto in contanti come Capitale personale in contanti . Se il tuo datore di lavoro offre a Piano di pensionamento , sarebbe saggio optare per un contributo per busta paga. Questo non solo mette via i soldi con il pilota automatico, ma il tuo datore di lavoro potrebbe offrire una sorta di partita di contributo. Chi dice di no ai soldi gratis?

Se non hai un piano pensionistico al lavoro, ci sono ancora molte opzioni, come le tradizionali IRA, SEP IRA (se sei un imbroglione o un lavoratore autonomo), e Roth IRA's .

Secchio tre:soldi divertenti

L'ultimo secchio è per le spese divertenti, ovvero il tuo abbonamento Netflix, cene fuori, e biglietti Weird Al. Spendere non significa privazione. Ci sono certe cose nella vita che ci portano vera gioia e felicità. Per esempio, Mi piace molto spendere soldi per il cibo, viaggiare, e nidificazione. Finché contribuisco con soldi agli altri due secchi, Mi sento senza sensi di colpa a spendere per questi ultimi articoli.

Avere un obiettivo visivo e hai maggiori probabilità di raggiungerlo

Il capitale personale è un attore chiave nei miei metodi di budget. Ho usato Personal Capital ogni giorno durante il mio viaggio per risparmiare i miei primi $ 100.000. Mi ha tenuto in carreggiata e mi ha motivato dando una rappresentazione visiva che mi ha mostrato che il mio obiettivo poteva essere una realtà.

La dashboard di Personal Capital rende facile e intuitivo osservare le abitudini di spesa. Primo, colleghi tutti i tuoi account allo strumento (inclusi eventuali conti di investimento o pensionistici). Quindi, Personal Capital scansiona quei dati e cerca modelli nel tuo flusso di cassa mensile.

Inoltre, il Tracciatore delle spese caratteristica (questo può essere trovato sotto il diagramma del flusso di cassa) è molto utile per me, soprattutto come imprenditore. Puoi aggiungere tag a ogni spesa che hai, il che rende l'utilizzo del Three Bucket Budget ancora più intuitivo. Etichetta semplicemente le tue spese in base a ciascuna delle categorie di bucket. Naturalmente, puoi essere specifico quanto vuoi durante il processo di etichettatura delle spese.

L'utilizzo di questi metodi significa che hai la conoscenza di quanti soldi stai portando e quanto sta uscendo, tutto a portata di mano.