Creazione di un piano pensionistico B – Come andare in pensione con pochi risparmi

Quando la maggior parte delle persone pensa alla pianificazione della pensione, o quando gli esperti finanziari danno consigli su di essa, l'attenzione principale è sui 401K, IRA e altri piani pensionistici formali.

Ma per molti milioni di persone, non ci saranno abbastanza soldi messi da parte per permettersi una pensione completa. Molti americani saranno costretti ad andare in pensione con pochi risparmi.

Dovresti rinunciare alla pianificazione della pensione se rientri in questo gruppo? Assolutamente no. C'è molto che puoi fare, anche se non hai sviluppato alcun risparmio previdenziale fino a questo punto.

Risparmia e investi tutto quello che puoi

Solo perché potresti non essere in grado di accumulare un portafoglio di risparmi per la pensione di un milione di dollari o più non significa che dovresti rinunciare allo sforzo. Anche se non avrai un milione, avere $ 100, 000 saranno lontani, molto meglio che non avere niente. Potresti non essere in grado di avere la pensione dei tuoi sogni, ma la tua vita sarà più comoda con i soldi risparmiati che senza.

Ora è il momento migliore per iniziare a contribuire a un piano 401K se ne hai uno al lavoro. Se non lo fai, esaminare un tradizionale o un Roth IRA. Puoi contribuire fino a $ 5, 000 all'anno a un'IRA, e un importo corrispondente per il tuo coniuge. Se hai 50 anni o più, il contributo sale a $6, 000 ciascuno. Anche se non è completamente deducibile dalle tasse, vale la pena farlo.

Se per esempio tu e il tuo coniuge avete 40 anni e non avete piani pensionistici per motivi di lavoro, contribuendo con $ 10, 000 ogni anno fino a 65 anni ti daranno $ 250, 000 più reddito da capitale. Non un portafoglio multimilionario per niente, ma neanche un brutto gruzzolo.

Ritardare il pensionamento

Non c'è niente di magico nei 65 anni come età pensionabile, puoi farlo quando sei pronto a farlo. Ritardando il pensionamento fino all'età di 70 anni puoi:

• Regalati cinque anni in più per finanziare i tuoi risparmi per la pensione.
• Aumenta il tuo sussidio mensile di Social Security fino all'8% all'anno per ogni anno in cui ritardi i sussidi oltre la normale età pensionabile. Se la tua età pensionabile normale è 67 anni (sei nato dopo il 1960), puoi aumentare il pagamento del 24%. Maggiori informazioni su come decidere quando attingere alla previdenza sociale.
• Riduci il numero di anni necessari per prelevare l'avere di vecchiaia.

Il ritardo nel pensionamento di pochi anni potrebbe essere tutto ciò che ti serve per consentirti di avere un pensionamento completo.

Massimizza la tua salute

Ci sono almeno due modi in cui massimizzare la tua salute può avvantaggiarti negli anni della pensione. Primo, più sano sei, meno dipenderai da costose terapie mediche. I costi sanitari tendono ad aumentare con l'età, e se puoi minimizzare questo, abbasserai anche una spesa importante.

Secondo, più sano sei, meglio sarai in grado di fornire almeno una parte del tuo reddito lavorando. Non sarai in grado di farlo se la tua salute non regge.

Spostati dove la vita costa meno

Andare in pensione in zone ad alto costo è difficile se hai molti soldi. Può essere impossibile se non lo fai. Se hai un portafoglio pensionistico relativamente piccolo, controlla il trasferimento in regioni in cui il costo della vita è più basso. È possibile andare in pensione con pochi risparmi trasferendosi in zone in cui il costo della vita è inferiore alla metà di quello delle località più costose.

Un'altra tendenza che si sta sviluppando è che i pensionati si trasferiscano in veicoli ricreativi e barche. Non solo quella sistemazione abitativa è meno costosa del mantenimento di una casa, ma fornisce anche mobilità per consentire viaggi a costi inferiori.

Uscire dal debito

Una sfortunata nuova tendenza si sta sviluppando in pensione. Le persone portano debiti nei loro anni d'oro. A quanto pare estinguere il mutuo non è più la priorità della pensione di una volta, e le persone ne portano di grandi tra i 60 e i 70 anni. Anche i prestiti auto e il debito della carta di credito sono ora comuni.

Parte del problema è lo stile di vita. Se usi il debito durante i tuoi anni di lavoro, sarai meno riluttante a portarlo in pensione. è una cattiva decisione, tuttavia. Il debito aumenta il costo della vita e questa è l'ultima cosa che devi fare se non avrai un portafoglio pensionistico grasso su cui fare affidamento.

Generalmente, estinguere il debito può essere una forma più efficace di pianificazione della pensione poiché il pagamento di un debito è solitamente molto più alto del reddito che può essere guadagnato con un investimento della stessa dimensione. Ciò è particolarmente vero in un periodo di bassissimo interesse per gli investimenti a reddito fisso. Quindi, se non puoi risparmiare e investire denaro per la pensione, almeno salda i debiti che hai.

Trova il lavoro che ami

Se ti piace davvero il lavoro che fai, probabilmente non vorrai nemmeno andare in pensione. Questo non significa che non puoi lasciare il tuo lavoro, ma piuttosto che trovi una forma di lavoro retribuito che ami davvero fare. Non avrai bisogno di ritirarti da quel tipo di lavoro.

Può essere ancora meglio se il lavoro è flessibile e/o abbastanza informale. Questo potrebbe significare avere un'attività in proprio, il tipo che puoi fare da casa e al tuo ritmo. Non avere un capo e nessun pendolarismo potrebbe consentirti di scoprire che il lavoro è davvero piacevole. Se è, potresti essere in grado di farlo finché vivrai.

Anche se non puoi permetterti una pensione completa, potresti scoprire che non è necessario averlo comunque. Pensa alla pensione più come un modo migliore di vivere che come il raggiungimento finale della completa libertà finanziaria. Se puoi farlo, puoi costruire una vita comoda intorno ad esso, anche se quella vita non riguarda le spiagge, campi da golf e viaggi per il mondo.