Wealthfront Review:Robo-Advisor a basso costo con strumenti di pianificazione gratuiti

Wealthfront è stato uno dei primi robo-advisor a entrare in scena, ed è rimasta una scelta popolare da allora. C'è una buona ragione:Wealthfront offre un'abbondanza di strumenti e servizi a un costo ragionevole.

Puoi persino utilizzare gratuitamente alcune delle funzionalità di pianificazione finanziaria automatica di Wealthfront, indipendentemente dal fatto che tu mantenga o meno il tuo portafoglio con il robo-advisor.

I Robo-Advisor offrono un'alternativa a basso costo alla tradizionale gestione degli investimenti. Forniscono servizi professionali di gestione degli investimenti per una frazione del costo dei consulenti tradizionali, e con investimenti iniziali minimi di gran lunga inferiori.

Se stai pensando di iscriverti a un servizio di robo-advisor, Wealthfront dovrebbe sicuramente fare la tua lista. In questa recensione, daremo uno sguardo approfondito a Wealthfront per aiutarti a decidere se è il servizio giusto per te.

Nome del prodotto: Ricchezza

Descrizione del prodotto: Wealthfront è uno dei robo-advisor più grandi e popolari in circolazione. Offre una vasta gamma di strumenti, investimenti, e tipi di conto. Puoi persino utilizzare la sua app per tenere traccia dei tuoi obiettivi finanziari gratuitamente. È un'ottima scelta per tutti coloro che cercano investimenti a mani libere, ma tieni presente che hai bisogno di almeno $ 500 per aprire un account.

• Commissioni e commissioni
• Opzioni dell'account
• Opzioni di investimento e allocazione delle risorse
• Strumenti e risorse
• Sito Web / App / Facilità d'uso
• Assistenza clienti

Riepilogo

Quando si tratta di Commissioni e commissioni , Wealthfront è un'opzione conveniente. Puoi persino utilizzare i suoi strumenti di pianificazione online gratuitamente. Tuttavia, c'è un minimo richiesto di $ 500 per iniziare a investire. Wealthfront offre un sacco di Opzioni dell'account per soddisfare le tue esigenze, compreso un piano 529 per il risparmio per il college. Nel Opzioni di investimento e allocazione delle risorse Dipartimento, Wealthfront offre molto ma sicuramente non è per chi vuole fare il fai-da-te. Questo robo-advisor offre una vasta gamma di Strumenti e risorse per rendere facile la comprensione della tua situazione finanziaria, anche se non sei titolare di un account. Wealthfront's Sito Web / App / Facilità d'uso rende facile investire per i principianti. Assistenza clienti raggiungibile telefonicamente cinque giorni alla settimana.

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Caratteristiche di ricchezza

Caratteristiche aggiuntive

• Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti. Wealthfront offre strumenti che possono aiutarti a comprendere meglio la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi di risparmio. Meglio di tutto, non è necessario essere un titolare di un conto pagante. Tutto quello che devi fare è scaricare l'app sul tuo telefono.
• 529 Conto di risparmio universitario. I genitori che vogliono risparmiare per l'istruzione universitaria dei loro figli dovrebbero essere interessati al piano 529 di Wealthfront. Tuttavia, controlla per assicurarti che il tuo piano sponsorizzato dallo stato non sia un affare migliore, soprattutto considerando i vantaggi fiscali.
• Conto di cassa. Wealthfront ora offre un conto di risparmio in contanti che paga interessi. Il tasso che paga è competitivo con molte banche online, e i conti sono coperti dalla FDIC per un massimo di $ 1 milione.
• Linea di credito. Se hai almeno $ 25, 000 nel saldo del tuo conto Wealthfront, puoi prendere in prestito fino al 30% del saldo del tuo portafoglio senza il fastidio di compilare una richiesta di margine. Ovviamente, dovrai pagare gli interessi; controllare le tariffe attuali se interessati.
• Passivo Plus. Questa suite di strategie di investimento mira a dare ai clienti un valore extra nei loro portafogli. Le strategie incluse sono la raccolta delle perdite fiscali, raccolta delle perdite fiscali a livello di stock, parità di rischio, e beta intelligente.

Che cos'è Wealthfront?

Wealthfront è un robo-advisor fondato nel 2008 a Palo Alto, California. Originariamente era chiamato kaChing e si concentrava sull'analisi dei fondi comuni. Nel 2011, la società è stata rinominata ed è diventata un servizio automatizzato di gestione patrimoniale.

Da allora, Wealthfront è cresciuto a passi da gigante. Attualmente ha più di $ 12 miliardi di asset in gestione, rendendolo il secondo robo-advisor indipendente più grande dopo il suo stretto concorrente Betterment.

Tuttavia, a differenza di Miglioramento, non è possibile ricevere consigli da un consulente umano. Questo perché i portafogli di Wealthfront si basano al 100% sui suoi algoritmi informatici. Alcuni direbbero che questo è meglio - dopo tutto, le decisioni finanziarie umane possono essere influenzate negativamente dalle emozioni e dai sentimenti.

Come funziona Wealthfront?

Wealthfront gestisce per te tutto il processo di gestione degli investimenti. Devi semplicemente finanziare il tuo account con almeno $ 500, e poi Wealthfront si occuperà della selezione degli investimenti, allocazione del portafoglio, ribilanciamento periodico del tuo portafoglio, gestione fiscale, e segnalazione.

Portafogli Wealthfront

Quando ti iscrivi a Wealthfront, la prima cosa che fai è rispondere a un quiz che include una serie di domande progettate per determinare la tua tolleranza al rischio. Wealthfront userà questa determinazione, insieme alla tua età e ad altri fattori, come base per il portafoglio che costruiranno per te.

Per esempio, se le tue risposte indicano che sei un investitore conservatore, il tuo portafoglio sarà maggiormente distorto a favore di investimenti basati sul reddito. Se hai una grande tolleranza al rischio, il tuo portafoglio sarà investito più pesantemente in azioni.

La strategia di investimento di Wealthfront si basa su Teoria del portafoglio moderno , che sostiene che la corretta allocazione degli asset è più importante della selezione dei singoli titoli. Ciò significa che Wealthfront si assicurerà che il tuo portafoglio sia allocato in un mix di settori di attività che hanno maggiori probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.

Per costruire il tuo portafoglio diversificato di ETF, Wealthfront valuta 11 diverse classi di attività:

• Azioni USA
• Azioni sviluppate all'estero
• Azioni dei mercati emergenti
• Azioni con crescita dei dividendi
• Titoli di Stato USA
• Obbligazioni societarie
• Obbligazioni dei mercati emergenti
• Obbligazioni comunali
• CONSIGLI
• Immobiliare
• Risorse naturali

Tradizionalmente, i consulenti allocano il tuo portafoglio su tre classi di attività. I portafogli Wealthfront sono costituiti da sette a otto classi di attività per una maggiore diversificazione e quindi maggiori rendimenti. Il tuo denaro viene allocato in ciascuna di queste classi di attività utilizzando un fondo negoziato in borsa (ETF) per ciascuna classe. I fondi sono basati su indici, il che significa che hanno meno scambi - e quindi costi di transazione inferiori - rispetto ai fondi gestiti attivamente.

Se hai un conto imponibile con $ 100, 000 o più, puoi anche usufruire del Fondo Parità Rischio di Wealthfront. Questo fondo, che ha un rapporto di spesa dello 0,25%, cerca di ottenere rendimenti corretti per il rischio più elevati. Puoi investire fino al 20% del tuo portafoglio in questo fondo.

Percorso di Wealthfront

Wealthfront ha recentemente lanciato Path, un servizio di pianificazione finanziaria che aiuta gli utenti a pianificare il proprio futuro finanziario. Al suo centro, Path offre agli utenti di Wealthfront l'accesso alla pianificazione finanziaria senza dover parlare con qualcuno. Non è necessario essere titolari di un account presso Wealthfront per utilizzare le funzionalità di Path, o.

Ci vogliono solo cinque minuti per impostare e collegare tutti i tuoi conti bancari e di intermediazione esterni, e utilizza una media mobile di 12 mesi di quanto hai risparmiato e speso per eseguire i suoi calcoli. Il percorso può coprire queste aree finanziarie:

• Risparmi per la pensione
• Pianificazione del college
• Pianificazione dell'acquisto della casa
• Tempo libero per il viaggio

Poiché Path si collega direttamente a tutti i tuoi account esterni, hai un quadro completo e accurato delle tue finanze come sono oggi e quanto sei lontano per raggiungere questi obiettivi.

Il team di Wealthfront ha gestito i calcoli sul back-end per te in modo che tu possa avere un'idea visiva di come aumentare i tuoi risparmi, diminuendo la spesa, o cambiare la tua età pensionabile può avere un impatto sul tuo futuro finanziario.

Complessivamente, questo è un potente servizio che ti aiuta a concentrarti sugli aspetti del tuo piano finanziario che puoi controllare. E puoi fare tutto dal tuo telefono.

Cassa di ricchezza

come miglioramento, Wealthfront si è trasferito nello spazio bancario con un conto di risparmio in contanti. Il conto Wealthfront Cash è esente da commissioni e guadagna un tasso di interesse competitivo rispetto a quello che troverai in molte banche online. Tuttavia, non è così alto come puoi trovare dai conti di risparmio più redditizi.

Poiché Wealthfront distribuisce il tuo conto in contanti tra diverse banche terze parti, può offrire un'assicurazione FDIC fino a $ 1 milione, invece dei 250 dollari standard, 000. Puoi trasferire denaro dal tuo conto in contanti a un conto esterno tutte le volte che vuoi.

Commissioni sulla ricchezza

La struttura delle commissioni di Wealthfront è una delle più semplici nel settore degli investimenti. C'è una commissione di gestione annuale fissa dello 0,25% del valore del tuo account.

Non ci sono inoltre commissioni di transazione, sebbene ci siano piccole spese di investimento che vengono addebitate all'interno di ogni singolo ETF. Tuttavia, che è comune ogni volta che investi in fondi, direttamente o tramite una piattaforma di investimento.

Se non vuoi impegnarti a investire con un account Wealthfront, puoi anche utilizzare gratuitamente gli strumenti di pianificazione finanziaria dell'app.

Pro e contro di Wealthfront

Pro di ricchezza

• App gratuita per la pianificazione finanziaria. Anche se non hai un conto di investimento Wealthfront, puoi usare i suoi strumenti Path gratuitamente.
• Raccolta di perdite fiscali. Uno degli strumenti a valore aggiunto della suite PassivePlus, la raccolta delle perdite fiscali può aiutarti a recuperare le perdite al momento delle tasse.
• Tariffe ragionevoli. La tariffa fissa di Wealthfront è in linea con quanto addebitato da altri robo-advisor. Inoltre, non ci sono costi di gestione nascosti.
• Conto in contanti remunerativo. Wealthfront Cash offre un ulteriore modo per investire e risparmiare per il futuro.
• Pianificazione finanziaria olistica. Wealthfront analizza tutti i tuoi account, non solo quelli ospitati presso il robo-advisor.
• Molte opzioni. Insieme a molte opzioni di investimento, Wealthfront offre anche molti tipi di account.

Contro di ricchezza

• Investimento minimo di $ 500. Alcuni dei concorrenti di Wealthfront non richiedono un investimento minimo per iniziare. Inoltre, alcune delle funzionalità di Wealthfront richiedono account di almeno $ 100, 000.

Conclusione

Se non sei interessato agli investimenti fai-da-te, e non hai la dimensione del portafoglio per soddisfare i requisiti minimi dei tradizionali consulenti di investimento, allora Wealthfront potrebbe essere il modo giusto per investire i tuoi soldi. È anche uno dei servizi di gestione degli investimenti più economici disponibili, data sia la sua struttura di commissioni molto basse che il suo investimento efficiente dal punto di vista fiscale.

Se ami l'idea di investire fai-da-te, Wealthfront non è la scelta giusta. Ma se vuoi un accordo ibrido, in quale parte del tuo portafoglio è gestito professionalmente, mentre fai il fai da te il resto, potresti considerare di avere sia un account Wealthfront che un account autodiretto con una società di brokeraggio. Proprio alla fine, puoi usufruire gratuitamente degli strumenti Path di Wealthfront.