Lettura in 2 minuti:cosa devi sapere sui punteggi FICO

I punteggi FICO sono i punteggi di credito più utilizzati negli Stati Uniti. Secondo myFICO.com, Il 90% dei principali istituti di credito statunitensi accede a questi punteggi per prendere importanti decisioni di credito.

I punteggi FICO vanno da 300 a 850, con punteggi più alti che rappresentano un credito migliore.

Perché il tuo punteggio FICO è importante

Un punteggio FICO considerato "molto buono" o "eccezionale" (nell'intervallo 740+) rende più probabile che ti qualifichi per l'approvazione del credito con le migliori condizioni. Se il tuo punteggio è inferiore a quello, potresti ancora qualificarti, ma con un tasso di interesse più alto.

Oltretutto, finanziatori, padroni di casa, compagnie di assicurazione auto, e anche alcuni datori di lavoro controllano il tuo punteggio di credito perché è considerato un'indicazione di rischio e responsabilità.

Perché i punteggi FICO non sono sempre gli stessi

Ci sono molti posti per ottenere il tuo punteggio di credito, e quei punteggi possono differire. Tutte e tre le agenzie di informazioni creditizie — Experian, Equifax, e TransUnion:assegnarti un punteggio FICO, e potrebbero non essere gli stessi poiché ogni agenzia di segnalazione può avere informazioni diverse in archivio. Oltre a ciò, FICO stesso offre diverse versioni del tuo punteggio:alcune sono personalizzate per i prestatori di auto, altri per mutui, ecc. Anche i tuoi punteggi FICO oscilleranno nel tempo man mano che viene segnalato il tuo utilizzo del credito.

Un'altra cosa:poiché esistono altri tipi di punteggi di credito (VantageScore è il principale concorrente di FICO), il tuo prestatore potrebbe anche non guardare i tuoi punteggi FICO. Ma poiché FICO è il modello di punteggio più comunemente usato, conoscere i tuoi punteggi FICO è ancora un modo intelligente per verificare la salute del tuo credito.

5 fattori utilizzati per determinare i tuoi punteggi FICO

• Cronologia dei pagamenti (35%):la tua capacità di effettuare pagamenti in tempo in modo coerente è il più grande fattore determinante dei tuoi punteggi FICO.

• Importi dovuti (30%):quanto devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito - il tuo tasso di utilizzo del credito - è il secondo fattore più importante. Vuoi mantenerlo il più basso possibile.

• Durata della storia creditizia (15%):questo è il tempo medio in cui tutti i tuoi conti di credito sono stati aperti, con una storia più lunga considerata migliore.

• Nuovo credito (10%):troppi nuovi conti di credito possono implicare che sei alla disperata ricerca di credito, e abbassare il punteggio.

• Credit mix (10%):avere più di un tipo di prestito è generalmente considerato una buona cosa e aumenterà il tuo punteggio.

Dove ottenere il tuo punteggio di credito?

Ci sono diversi modi per ottenere i tuoi punteggi di credito, e alcuni di loro sono gratuiti. Non tutti sono punteggi FICO, ma potrebbe comunque valere la pena controllare per avere un'idea di come stai. Puoi pagare circa $ 20 per ottenere il tuo punteggio da myFICO.com. Diverse carte di credito offrono punteggi di credito gratuiti, così come Credit Karma e Credit Sesame. Inoltre, alcuni istituti di credito (ad esempio Sallie Mae per i prestiti agli studenti) offrono un punteggio FICO gratuito o una stima del tuo punteggio di credito sull'estratto conto mensile.