6 modi per essere finanziariamente in forma per la stagione degli acquisti di case

Il mercato immobiliare è competitivo in questo momento. La National Association of Realtors ha riferito che alla fine di gennaio 2018 c'erano 1,52 milioni di case esistenti in vendita. Potrebbe sembrare molto, ma quella cifra è del 9,5 percento inferiore rispetto a un anno fa, quando 1,68 milioni di case erano in vendita.

Cosa significa per te? Significa che se hai intenzione di acquistare una casa quest'anno, devi essere finanziariamente in forma e pronto ad agire rapidamente. Ecco i passaggi che puoi seguire per prepararti alla stagione degli acquisti di case.

1. Controlla i tuoi rapporti di credito

Quando si richiede un mutuo per finanziare l'acquisto di una casa, il tuo prestatore controllerà i tuoi rapporti di credito. Ne hai tre, uno ciascuno gestito da Experian, Equifax, e TransUnion. Questi rapporti elencano i tuoi prestiti e i conti delle carte di credito. Elenca anche eventuali passi falsi finanziari che potresti aver preso, come mancati pagamenti, pagamenti in ritardo, dichiarazioni di fallimento, e pignoramenti.

Puoi ottenere una copia gratuita ogni anno di ciascuno dei tuoi tre rapporti da AnnualCreditReport.com. Una volta ricevuti i rapporti, guardali bene. Vuoi sapere cosa vedranno i finanziatori. Se noti errori, come un pagamento automatico in ritardo che sai di aver pagato in tempo, correggi l'errore con l'ufficio crediti incriminato, sia per telefono che per e-mail. Trovare e correggere informazioni errate può fornire un aumento immediato del tuo punteggio di credito, che ti farà partire con il piede giusto per l'acquisto di una casa. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

2. Controlla il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero chiave quando sei pronto per acquistare una casa. I tuoi istituti di credito studieranno il tuo punteggio di credito per determinare la probabilità di pagare il mutuo in tempo ogni mese. La maggior parte dei finanziatori considera i punteggi di credito di 740 o superiori come quelli forti, mentre i punteggi sotto i 640 li rendono nervosi. Se il tuo punteggio è troppo basso, probabilmente non ti qualificherai per un prestito. Se fate, ti verranno addebitati tassi di interesse più elevati.

È importante conoscere il tuo punteggio di credito prima di richiedere un mutuo. Puoi pagare per ricevere il tuo punteggio da una delle tre agenzie di credito, che ti costerà tra $ 10 e $ 15. Il fornitore della tua carta di credito o la tua banca potrebbero fornirti un punteggio di credito gratuitamente, ma attenzione:questo punteggio gratuito potrebbe non essere un punteggio FICO ufficiale, e potrebbe non essere lo stesso che i finanziatori vedono quando richiedi un prestito.

Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, puoi determinare se è necessario adottare misure per migliorarlo. Se il tuo punteggio è troppo basso, potrebbe avere più senso aspettare che si alzi prima di iniziare a cercare una nuova casa. (Vedi anche:7 modi per aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito)

3. Inizia una nuova cronologia di pagamento puntuale di tutte le bollette

Il modo migliore per costruire un buon punteggio di credito è pagare tutte le bollette in tempo ogni mese. Se paghi alcune fatture in ritardo — carte di credito, mutuo, prestito auto, prestito studente, e altre forme di prestito rateale:il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di 100 punti o più. Una fattura è considerata ufficialmente in ritardo e segnalata alle agenzie di credito se non è stata pagata entro 30 giorni o più oltre la data di scadenza.

Ricostruire il tuo credito in questo modo richiede tempo. A seconda di quanto debole è il tuo punteggio, potrebbero volerci mesi o più di un anno di pagamenti puntuali per aumentarlo a un livello che ti qualificherà per tassi di interesse più bassi. Il lavoro, anche se, pagherà sotto forma di rate mensili inferiori del mutuo. (Vedi anche:Tutti i modi in cui i pagamenti minimi sono dannosi)

4. Paga il debito della tua carta di credito

Un altro modo per aumentare il tuo punteggio di credito e ottenere l'approvazione per un prestito ipotecario è estinguere il più possibile il debito della carta di credito. Saprai di essere pronto per affrontare il processo di acquisto della casa quando i saldi della tua carta di credito non assorbiranno più del 30 percento del credito disponibile.

Pagare il tuo debito è importante, pure, dopo aver comprato casa. La tua rata del mutuo è una grande responsabilità finanziaria. Avere il minor debito aggiuntivo possibile assicurerà che questi nuovi pagamenti non rappresentino un onere schiacciante. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

5. Aumenta i tuoi risparmi

L'acquisto di una casa è costoso. Dovrai venire con un acconto, Certo. Ma dovrai anche pagare i costi di chiusura del tuo mutuo ipotecario, e non dimenticare le spese aggiuntive per pagare i traslochi, mobili nuovi, e tutte le riparazioni di cui la tua nuova casa potrebbe aver bisogno.

Costruisci i tuoi risparmi prima inizi a cercare casa. Questo ti aiuterà anche quando è il momento di richiedere un mutuo. I finanziatori di solito vogliono vedere che hai abbastanza nei tuoi conti di risparmio per pagare due o tre mesi di rate del mutuo. Quel modo, puoi ancora effettuare le rate del mutuo in caso di crisi finanziaria.

6. Ottieni la preapprovazione per un mutuo

Cercare casa è divertente. Ottenere un mutuo ipotecario non lo è. Ma prima di iniziare a cercare nuove case, assicurati di ottenere una pre-approvazione per un mutuo.

Per fare questo, incontrerai un creditore ipotecario. Questo prestatore eseguirà il tuo credito. Dovrai anche fornire a questo prestatore le copie dei tuoi ultimi due mesi di buste paga, ultimi due anni di moduli W2, ultimi due anni di dichiarazione dei redditi, e gli ultimi due mesi di estratti conto bancari. I finanziatori studieranno queste forme per determinare quanto puoi permetterti di pagare un prestito mensile.

Una volta analizzati i tuoi dati finanziari, il tuo prestatore ti fornirà una lettera di pre-approvazione indicando quanto di un prestito è disposto a darti. Non dovrai perdere tempo a cercare case che non rientrano in questo limite. Sarai anche un acquirente più attraente. I venditori preferiscono lavorare con acquirenti già qualificati per i mutui. È meno probabile che gli accordi con tali acquirenti vadano in pezzi a causa di problemi relativi ai mutui.